Re: [請益] 33歲女理財規劃

2021年過去了，去年受到板友幫助，在規劃的狀況上有一直進步。

過了一年也想做個總結。

※ 引述《traumer (Traum)》之銘言：
: 各位好，目前人在中國工作，去年開始學習整理個人財務狀況。
: 因為今年開始還房貸，不確定目前的做法是否合理，希望能向各位請教學習。
: ［個人資產］
: 房子，30年房貸1000萬，利率1.31%。
: 台幣存款 -
: 1. Richart ： 190k （資金進出帳戶）
: 2. 彰銀： 78k （薪資戶）
: 3. 大戶： 200k （儲備金）
: 4. 台銀： 140k （還房貸）
: 外幣 -
: 1. 美金定存 ： 13k USD
: 2. 美金保單： 15k USD
: （6年期已繳滿， 年利率3.2%）
: 3. 人民幣：45000 CNY 2% 定存
: 4. 人民幣現金： 22000 CNY
: 投資 -
: 1. 美金投資：5000 USD （同事介紹Etoro）
: 2. 台股：550K
: 2885*11張、2890*10張、2886*1張
: 1102*2張、2330*60股、0050*354股
: 總資產約230萬+房子

2021結束後，現金+股票等部位成長到300萬。

Etoro部份現在全部虧損但不造成影響，所以繼續放著。

台股從550K 變成1000k 主要是定期006208

收入部分，因為下半年前公司加薪找我回來，
所以有增加。

薪資：88k
其他收入總計有20萬
所以最後年收入是170萬

支出部分整年下來是一百萬左右

: ［收入］
: 1. 薪資：72k （13薪）
: 薪資部分，6個月試用期滿後預計可到75k
: 2. 房租：27k
: 3. 其他收入：100k / 年
: 4. 公司手機補貼： 約 900 / m
: 5. 機票補貼： 10500 *5張
: 年收入約130-140萬
: ［支出］
: 1. 稅務：2k / m （其他公司負擔）
: 2. 醫療險： 31000 / y （10年期，已繳3年）
: 3. 房貸+管理費： 37000 / m
: 4. 生活+娛樂： 10000 / m
: 5. 孝親費： 60000 / y
: 6. 旅遊： 50000 / y
: 年支出約 73萬
: 吃住都是公司負擔，除了週末需要自行處理。
: 收入扣掉支出約剩下60萬
: 目前投資
: 1. 定期定額0050: 15000
: 其餘都存到活存
: 美金定存本來打算開戶存美股ETF
: （VT、AOA等）
: 但今年沒回家，無法臨櫃匯款。

2022投資的規劃：

1.定期定額006208: 每月30k台幣
2.已經複委託VWRA：每年投10k美金
3.收到2885配息後，再投入固定買一張

: 現階段設定的目標是：
: 短期1-2年:
: 儲備金存滿40萬
: 還清欠母親提供的裝潢款，剩餘26萬
: 40歲目標：被動收入能達到15萬 / 年
: 60歲退休目標：
: 房貸還清
: 被動收入能達到40萬 / 年
: 想請問這樣的規劃是否哪裡需要做調整？
: 謝謝各位
: -----

目前債務
家人部分尚有20萬
房貸還有970萬

2022年目標是現金資產到400萬
40歲跟60歲目標不變。

現在比較困惑的問題在於投資分配投入上，
是不是該調整成VWRA>006208會比較好？

題外話，
本來今年也打算不回家，
考慮到費用還有防疫問題。
把錢省下來直接給父母，
同時不增加防疫負擔。不是很好嗎。
直到12月的時候家人忽然住院，
無能為力的時候才深刻感受到，
給錢換不回跟家人的相處時間...

謝謝各位
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