Re: [請益] 35歲男理財規劃建議

三年後來更新一下近況

月收部分換地方工作後收入有進一步成長
以下取近一年平均值
月收入(夫): 50萬
月收入(妻): 25萬

存款部分幾乎沒有增長，原因後述

台幣:維持約100萬上下當緊急預備金
美金:10萬美

股票部分後來去上綠角課程，聽完後很認同被動投資理念
開始每月固定拿出我10萬+太太5萬台幣薪水
美國卷商開戶，定期定額VT+VTI
去年績效最高曾來到+30%左右，今年熊市跌到目前-3%左右
不過心態上穩定很多
不會因為股票下跌或帳面虧損就恐慌
目前帳戶約32萬美金現值

自己的額外閒錢又另外開了一個美國帳戶
股癌聽久了又手癢想試試主動選股
結果PLTR、Netflix、TSLA通通跌的跟屎一樣，目前帳面虧損-65%，現值剩約3.5萬美
最近又把閒錢丟進這帳戶，想說還是乖乖買大盤
但想說這帳戶就像賭博一樣，就賭到底了
準備加碼TQQQ 1.2萬美

台股部分今年開始定期定額006208，還有買台積電數張
目前總價值約250萬台幣 帳面虧損-15% 目前每月定期定額扣款4萬
太太台股只買006208 價值約300萬

但是上述資金有其中500萬是年初初下跌段(約台股萬六時)手賤辦了人生第一個信貸

另兩年前家中長輩有筆資產處分
我拿去購置店面 想說將來有機會可以自行開業
或是收租有個現金流也不錯
目前出租中 租金每月6.2萬 (預扣稅額後剩5萬)

總收入(每月)：50+25+5 = 80萬

總支出：
店面貸款1300萬/16年 每月需還款7.8萬
+
現在居住的房屋貸款剩下1360萬 每月需還款6.2萬

生活費部分
夫妻生活基本開銷(月):
===================================================
家庭生活費(月): 5萬 (每月平均信用卡帳單)
大樓管理費、水電費(月)：平均約1.5萬
房貸:總計房貸每月約14萬
信貸:每月5.7萬 (剩65期左右)
車貸:已繳清
幼稚園、安親班(月)：4萬

Total : 每月30.2萬

總結：
1.該不該把PLTR、Netflix、TSLA全部變現認虧，買大盤或是TQQQ?

2.貸款部分依當初板友建議不急著還，目前還是逐月扣款沒有溢繳

3.目前有規劃五年內想要跟朋友合夥開(創)業，資金約需1000-1500萬，以我目前的槓桿，似乎很難再借更多錢出來了(目前借貸總金額1300+1300+500=3100萬)，請問這筆錢該現在開始存現金或是暫時丟入股市，才不會錯失報酬?

4.其實有點後悔購買店面，當初想法是可以收租當包租公，但仔細算了一下投報率不到3%，扣稅後更少；當初應該要去買REITs (如O stock)，縱使會被扣30%稅，還是比3%高

5.美股ETF部分打算定期定額到退休，再每年分批提領當成退休金；006208則是當成小朋友成年禮

有點流水帳的感覺，感謝板友任何建議，謝謝

※ 引述《Pritchard (GM)》之銘言：
: 基本資訊:
: 年齡: 35 (夫) 33(妻)
: 月收入(夫): 30-35萬
: 月收入(妻): 15-20萬
: 小孩: 2個
: 存款:
: ===================================================
: 夫：
: 台幣:約100萬
: 美金:7萬美
: 妻：
: 不明
: 股票+保險:
: ===================================================
: 股票: 之前跟朋友亂買 殺進殺出也沒賺多少 現在剩約20萬元市值股票 已三年沒碰
: 每年本人+小孩保險+壽險支出約20萬 太太保單自行規劃管理
: 另已有幾筆已繳完費之保單 每年可領回5萬
: 壽險數筆，但都要等到很老了才有祝壽金，基本上算是留給家人的遺產，所以不計
: 夫妻生活基本開銷(月):
: ===================================================
: 家庭生活費(月): 4萬
: 大樓管理費、水電費(月)：平均約1.5萬
: 房貸:尚餘1500萬 分30年繳 每月繳6萬
: 車貸:120萬 尚餘40期左右 每月繳3萬
: 保姆、幼稚園(月)：6萬 (半年後兩個小朋友都上學可降到4萬)
: Total : 20.5萬
: ====================================================
: 目前情況:
: 1.這不是炫耀文，懇請大家平常心看待，夫妻雙方皆為醫療業
: 2.夫妻各自理財，大筆費用我出，生活用品等雜支大多是太太負責，不會去細分錢財，: 但戶頭各管各的
: 3.主要的疑問是，除了保險外小弟似乎尚未規劃任何退休金，最近一頭熱研究0050跟
: 美股VT，想朝定期定額VT開始，但是又想到房貸還有1500萬；房貸雖然是貸款30年，但: 近三年每年都有多還100萬房貸，這兩年每月約可結餘15-20萬，目前猶豫的點是是否該: 及早把錢投入VT，以達到複利的效果，或是該優先還貸款呢?
: 4.如果是集中還貸款，還完預估45歲了，這時候才開始存退休金似乎有點太晚Orz...
: 5.目標退休後每年還是可以有100萬被動收入，無腦估計約需2000萬等值的VT
: 感謝各位版友、前輩的指導
: 謝謝

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