[心得] 理財心得: 如何應對熊市與通膨困境

varietysn 發表於 2022/7/15 下午11:25:15

看板CFP標題[心得] 理財心得: 如何應對熊市與通膨困境作者

(筆者)時間Jul 15 23:25:15 2022推噓推:0 噓:0 →:0

板友們晚安~2022剩下不到半年，
上半年你的投資有賺錢嗎?
我是賠蠻多的啦XDD 只好寫文章賺點P幣
文章內容純屬奈米戶的心得，
歡迎留言交流與討論~
祝看到這裡的你財運亨通!

彩色好讀無音樂完整網誌版>
https://bit.ly/3ANlHwm

黑白文字版>
§如何應對熊市與通膨困境

※前言
疫情造成全球經濟損傷正處恢復階段時，
看不到盡頭的俄烏戰爭卻讓原物料短缺
問題蔓延至全世界，加大景氣危機；
世界領頭羊的美國用連續的升息措施來
抑制高通膨，但這使得經濟發展趨緩並
讓美股逐步下挫，上升的物價與崩跌的
股市形成對比，世界各國包括台灣在內
都無法倖免於難，相信市井小民如你我
都十分有感!

兩年前疫情爆發時寫了這篇
「面對投資虧損，我們能做些什麼?」
之後迎來的是股市V型反轉及景氣回升，
文章寫的作法至今依然適用，但現在看到
的狀況似乎會是更長期的抗戰，所以決定
分享自己目前的應對方式與心情；
你會怎麼應對高通膨與幾乎是熊市的
投資市場呢? ~歡迎留言交流~

※本文
作法的先後順序如下:

1.確認自身財務狀況
我們無法知道熊市與高通膨會何時結束，
所以在情況好轉前首先得讓自己處於
進可攻退可守的狀態，即便暫時無法於
投資場上獲利但不會影響到現在的生活，
有兩件事情要執行>>
1-1.帳戶裡還有至少一年的生活費
1-2.有持續性的現金流收入

假設月開銷為2萬，那至少得備妥24萬
隨時可用的現金，要是考慮到緊急支出
可以再多半年預備金一共36萬；
撇除投資部位虧損，不少人因為疫情影響
導致工作收入減少，所以要想渡過熊市的
首要任務就是確認財務狀況無虞。

2.資金控管
既然無從得知熊市何時才會結束，
那麼有效並嚴格管理手中的資金分配
會是安身立命的準則，有兩個建議>>
2-1.提高持有現金的比例
2-2.降低投資金額

每個人的投資策略與財務狀況不同，
但提高持有現金比例可以保障自己和
家人的生活，也才有底蘊能逢低加碼或
去做其他的事情，像是旅行或充實自己；
股神巴菲特曾說當別人恐懼時我貪婪，
但畢竟多數人沒有他那樣龐大的銀彈庫，
在市況未明前比較建議降低投資金額，
用定期定額或撿零股的方式慢慢投資。

3.心理建設
請做好市場還會再跌的心理準備
以及物價還會再上漲的心理準備

戰爭、疫情、升息、通膨
這幾個因素尚未平息之前市場的波動是
很難停止的，很大機率造成股市緩步
下跌，而且很難說有所謂的底部存在，
所以請先做好長期抗戰的準備，
如果無法接受持續看到負報酬或有資金
調度壓力，建議暫停一陣子遠離市場，
否則某一天心態崩了或臨時要用錢而
認賠殺出，這損失可就大了!

4.堅持留在市場上
歷史告訴我們只要人類沒有滅絕，
景氣遲早會從深谷裡走出來，
但在此之前必須留在場上才會有收獲~
執行作法1-3之後我們還能這樣做>>
4-1.再次研究持有的標的
4-2.尋找已經超跌的標的
4-3.充實自己

「海水退了就知道誰沒穿褲子」
這句話也適用在現在的投資環境上，
遇到熊市時更能看出誰的體質好，好好
研究手上標的誰相對抗跌值得長期投資。
--
大環境影響下總有被錯殺的標的，
例如以近3年來說在2020年的3-4月份
疫情大爆發導致美股鎔斷，可以比對現在
及當時的價位或再拉長至5年來對比，
應該能找到已經超跌且值得入手的標的；
--
要是帳面虧損嚴重或作法1到3之中有其中
一點是完全無法做到的，建議可以暫時
遠離市場並少看即時的行情，將時間與
注意力放到其它地方，例如看書、旅遊、
健身、陪伴家人等等來充實自己，
等市況轉好再重回投資場上也不遲，
否則多的是在思緒不穩定時做出錯誤決策
(如借錢投資想一次賺回來)
結果最後賠了信心也賠掉身家的人~
「留得青山在，不怕沒柴燒」

※總結
應對熊市的4個作法:
1.確認自身財務狀況
2.資金控管
3.心理建設
4.堅持留在市場上
--
這四點都很重要，包括實務與心態兩個
面向都得有所準備才好應對熊市；
坦白說筆者對於2022下半年的市況抱持
不樂觀的態度，包括美國剛公佈的6月份
消費者物價指數(CPI)年增9.1%，
這是40年來的最高漲幅，再者包括南韓
加拿大、紐西蘭也都相繼升息來應對~
(台灣......就不說了~唉看不懂)
當下實在沒有樂觀看待後市的理由；