Re: [心得] 理想的保險額度
感謝大大分享, 想請大大幫我看看我對保險的理解是否正確
保險是一個幫你維持總資產下限的工具 但同時也會犧牲上限
假設一人生活下限是每年10萬, 每年花個一萬 可以保住下限10萬,
如果發生意外就會觸發下限, 那就該保險, 如果發生也不會觸發意外 就不該保
畢竟保了 並不會影響你的生活 還會拉低總資產
保險就是一個投資數學工具, 只是比較大的意義在於保住下限
必須完全以經濟考量去考慮保險
至於總資產/保費/保額 這些比例怎麼抓 我就不是很清楚了
生病導致不能上班生活還是能過的話 就不該保 如果保那種醫療險 虧錢機率較高
※ 引述《daze (一期一會)》之銘言：
: Blog post:
: https://daze68.blogspot.com/2021/04/ideal-uninsured-amount.html
: ======
: 假設有一家保險公司能夠精準計算你的各項風險並承保
: 但是在精算出你的風險保費之後，要乘上一定的倍率收取保費
: 你應該保多少額度呢?
: 假設效用函數滿足Constant Relative Risk Aversion，且事件發生率不太大
: 理想的「不」保險額度約等於 1 - x^(-1/y)
: 其中 x 是收費倍率，y是相對風險趨避係數(RRA)
: (註1)
: https://tinyurl.com/jd9jvcaz
: 舉例來說
: 一個RRA=2的人，在倍率=1.3的狀況下
: 理想的「不」保險額度約等於12.29%
: 這個百分比是相對於總資產(註2)的額度
: 如果總資產有1000萬元
: 有一個事件的可能損害是300萬元
: 則應該為這個事件投保 300萬-1000萬*12.29%=177.1萬 的保險額度
: 事件可能損害如果低於122.9萬的話則應選擇完全不投保
: 上面有提到，「事件發生率不太大的話」
: 理想的「不」保險額度會隨事件發生率提高而提高，隨可能損害降低而提高
: 不過以發生率10%來說，理想的「不」保險額度最多從12.29%上升到13.76%左右
: 以汽車第三人責任險來說，如果能只保超額險的部分可能就比較理想了
: 可惜保險公司很少讓人稱心如意
: ======
: 註1: 如果對計算過程有興趣，可參見 https://tinyurl.com/6ynsv2dn。
: 註2: 未來收入是否應折現計入總資產看個人觀點。我個人認為應該計入。
--
個人覺得不會犧牲上限，如果是犧牲上限，那這就是不適
合的規劃
有高度槓桿的才是適用大多數人的保險
現代保險是不保証你未來可以避開風險。
保醫療險，不代表可以保障你未來的醫療量能。
如假如現在30歲住院每日是3000 元，三十年後說不定
一床每日要到5
000 元，假如現在看護是每日2200 元，三十年後看護
是每日三千五
佰元。保險只是保當下保障不代表可以cover 未來保
障，只是降低部
份風險。
那要不要保醫療險，意外險，當然要。明天會發生何
事不知道。要投
保醫療險，應是分期繳二十年，分攤，每年繳最少醫
療保險費，但保
到cover 你三十年後，老了醫療量能足夠，才是最佳
的投保方式。
要先定義：有哪些事件/意外，是你的生命不可承受之重
但這些事情是可以被足夠的金錢給彌補。
這才是保險的意義
保大再保小，保近再保遠
像上面提到到終身醫療就是最不該規劃的險種，不符合
現在的醫療環境
最好的解法是在累積資產的時間用定期險規劃足額的保
障，至少當風險發生不會去傷害到原本累積下來的資產
。
買不買保險都是其次，最主要的是累積資產
3
我覺得算不了那麼精,保險也不能避免風險的發生,只能做事故時財務上的填補 像我自己的體況,也許不到馬上要死亡,但商業保險上,也沒有公司要收我的壽險單了 李豐醫師年輕時被診斷為淋巴癌末期,雖然她之後又活了50年以上,我想這些年來她 沒有新增的個人壽險保單 精準計算風險要花多少成本,那難以估算,該不該投保啥,也許算算自己的財務曝險
推 Maninck: 為什麼要用總資產來看？而不是可即時變現資產 04/18 16:58 → Maninck: 如果用可即時變現資產，就會發現不管是哪一類，多數人算 04/18 17:00 → Maninck: 出來的自留額的結論都是要買保險吧 04/18 17:00 上一篇的計算是基於效用最大化的觀點 效用函數的常用自變數是consumption，消費5
首PoBlog post: ====== 假設有一家保險公司能夠精準計算你的各項風險並承保 但是在精算出你的風險保費之後，要乘上一定的倍率收取保費![[心得] 理想的保險額度](https://lh3.googleusercontent.com/-cHiuVxf9V2c/YHbzoVRSG_I/AAAAAAAAPRA/ka4aOiCGG1warGOvE93ZKATsy1PKwhDeACLcBGAsYHQ/w1200-h630-p-k-no-nu/image.png "[心得] 理想的保險額度")
爆
[閒聊] 沒買保險的原因是什麼？除了沒錢跟以前家人已經買完的原因之外 本身沒買保險的原因是什麼呢？ 前陣子跟同事聊天聊到保險 因為她有上過相關的課，算是滿了解的 她就提醒我說保險很重要，建議我去了解一下62
[問卦] 買保險的人是白痴嗎阿買保險不就是為了不確定的意外買個保障嗎 如果連這個保障都可能發生意外 買保險要幹嘛？？ 是把投保人當白癡嗎 保險公司的決策錯誤險就是投保人來擔保![[問卦] 買保險的人是白痴嗎](https://i.imgur.com/EGSPA3ab.jpg "[問卦] 買保險的人是白痴嗎")
46
[問卦] 保醫療險跟壽險484完全在浪費錢啊？保險公司抓的利潤都超高 要付業務員獎金跟精算師薪水 扣完之後還要賺你利差死差 出險也一堆限制 不如把錢存下來53
Re: [心情] 配偶要給孝親費且親家父母完全沒保險原文留言很多人說父母保險不是那麼重要 我想用親身經歷來告訴大家「很重要」 雖然我們父母那一輩的人通常保險觀念都很慘 不是完全沒有 就是亂保保一堆廢物 但老了沒有保險真的子女會非常慘….33
Re: [問卦] 挺禾馨的是自己不用買保險哦？去年宏泰人壽的薰衣草漲價事件便是如此 薰衣草這張住院醫療險特色在於保費便宜 且如果因「必要醫療行為」而開刀(須為健保2-2-7章節定義之手術) 則手術費、手術雜費、病房費等全額給付![Re: [問卦] 挺禾馨的是自己不用買保險哦？](https://i.imgur.com/fZnvs7Sb.jpg "Re: [問卦] 挺禾馨的是自己不用買保險哦？")
31
[問卦] 富邦這樣搞可以 那所有保險都這樣玩?我是沒買富邦疫苗險啦 只是看到富邦要退有保相同保險的保戶 那如果這樣玩可以 那其他醫療險 甚麼險 都這樣搞不就好了嗎 生重病 他發現你其他家也有醫療險7
[問卦] 保險公司一定賺 你幹嘛保險？姆咪姆咪 如題啦 保險這種東西 期望值的都是負的 保險公司都賺錢代表你都虧錢 保險公司也都有精算師算機率7
[問卦] 發現家人有幫你保終生保險該高興嗎？如題 本肥宅已經年過30了 因為單身作息差 感覺4高危險族群 打算買個保險壓壓驚7
Re: [問題] 寵物保險的必要性其實人的保險跟貓的保險大同小異(人壽/產險、不保證續保這些先不說) 我覺得大家如果對寵物保險有疑慮或是疑問 那我們先把重點從貓改成人來思考看看 假設小明今年30歲，沒甚麼保險概念 除了流感、發燒或是感冒以外