[請益] 美元利變型壽險保單( 保障型)
想請益各位專業大大,這幾天在思考想說要買一份6年型的美元利變型保單,想要走的方向是高倍數的壽險保障與預留稅源,但我看了市面上好幾款,怕自己選錯,不知道是否有專業的大大可以指點一下,我是打算一年可以存3-5 萬的美金然後存6年,我看了一下幾間的DM,我主要是看每10年20年的最後領回的身故保險金的倍數, 不知道除此之外還有什麼需要留意的嗎?
忘了說,我今年42 歲,之後的保險金也是想留給小孩領的, 可以靠後續領的保險金來支付遺產稅之類的, 再之前我19年時已經用自己當被保險人, 用孩子自己當要保人與受益人買了也是一張6年期的利變型美元保單也是高倍數壽險,只是在想說是不是還要再買一張,用自己當要保人的
感謝各位專業的意見
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被保險人如果是您自己的話,身故保險金不會是您領,您也沒得用
被保險人如果是您親近的人,您想做啥?
確認您需求的方向,個人覺得保險歸保險,投資歸投資好些
保險的確有所得稅優勢,投資上常常是劣勢
一年可以存到5萬美金以上,那所得級距應該頗高,找專業諮詢吧
首先要規劃預留傳承的資金(保障型保單本來就不是自
別省這點錢了,財務,稅務,理財,保險,遺產,不是一張保單的問題
己用)如樓上所言,目的明確就不用看累積回饋分享金
那列
主要考慮傳承時的稅務規劃,及節稅功能
2019第一張以小孩為要保人及受益人,自己當被保險人
,付保費的應該也是你本人,這樣已經算贈與(畢竟活
到2025基本上一定會),雖不知道保險金額,不過若201
9那張之後被保險人身故的話,因要保人跟受益人為同一
人,故無基本所得額的問題
2022這張建議以自己為要被保人,自己付自己的保費,
受益人寫小孩,以目前法規,還符合遺產稅節稅額度,
即使傳承時應該也不會超過基本所得額(因其他資訊無
法從上述得知)
本人為CFP持證人,可以簡單站內信討論
好的,謝謝各位專業的建議
直接用小孩名字買長債就好,搞那麼複雜,而且利變根
本無法鎖利,到時兩頭空
PTT有保險板可以問嗎?感覺你在這只會被人推買指數、股票
有保險版的話你在那問可能比較符合你的需求
保險版不歡迎投資型保單/儲蓄險等商品
保險版 科科
就沒有再說鎖利 人家要的是之後的保障倍數
還好我沒為了理專而買下去!多自由
爆
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請問放了很久的美元保單要領回嗎?05年買了富邦增美利6年期10000美元保單 11年期滿後就一直擺著沒管他 期滿後也有問過保險員期滿之後要領回嗎? 改買別的嗎 保險員告訴我擺著生利息幹嘛解約X
Re: [問卦] 我的保險金是不是被黑掉了?本肥今天的最後一篇貢獻在這吧! 嚴格來說原本防疫險有以下保險金: 不管你是染疫確診輕症患者、中症患者、重症患者: 隔離保險金+確診醫療保險金 根據今天宣布抄錢部署、CDC、陳屍中宣布的: