[請益] 中年股市新手指數化投資問題

各位前輩大家好 小弟今年36歲

預計明年開始有閒錢可以投資股票部位

目前是有一筆15萬台幣資金可以一次性投入

之後每個月可以投入2萬台幣做定期定額 預計半年投一次

這筆投資的目的是做20年長期投資 為自己存退休金的概念

小弟之前沒有任何股票交易買賣的經驗 本來是不該新手打怪直接投美股

不過小弟考量到自己的 工作 現金 房產 都在台灣

所以股票部分希望放在國外

小弟工作薪水收入不高 短期內也沒有大幅增加的可能 但優點是薪水現金流非常穩定

最近做了一點功課之後 發現指數化投資法非常適合我 目前有以下幾種配置方案

方案A

管道:富邦複委託

標的:VWRA

說明:此方案預計投入20年以上 一開始先單純投入VWRA 十年之後再視情形看要補上

AGGG 或是WSML 或者是當時最主流的懶人資產配置法

方案B

管道:國泰複委託

標的:VTI 或 VOO 擇一投入

說明:此方案一樣長投20年以上 一開始單純投入VTI/VOO 五到十年後再視情形看是否補

上VXUS 退休前五年補上BND 最終完成伯格頭三基金配置

因為投入資金不多 小弟只打算選擇其中一種方案集中實行 小弟其實內心是偏向方案A

但是有以下問題導致小弟無法做最終決定投美股還是英股 希望能問問版上前輩意見

問題一

題眼:富邦與國泰複委託成本問題

說明:小弟之所以偏向方案A 主要就是因為英股ETF的股息稅成本優勢 但最近富邦複委託

開戶後只拿到0.25%的手續費率 相比之下國泰複委託ETF定期定額只要0.1美元的

手續費成本 關於英股的成本優勢討論小弟只找到魯爸 小資YP 和市場先生的資料

三位前輩給出的成本優勢都有所差異 小弟無能力自行計算 所以到底英股股息稅方

面的成本優勢 能不能抵銷小弟在兩家複委託之間的手續費成本差距

如果可以 那小弟就投英股

問題二

題眼:富邦複委託手續費問題

說明:小弟開戶的時候 和營業員誠懇討論了半小時 最後還是只有0.25%的手續費 當然營

業員有表示只要我和富邦開始有穩定往來 到時候看我的交易情形手續費當然有下降

的空間 小弟想請問要穩定的持續投入多久才能降手續費 還有就是0.15%的手續費

是要一個月投入多少才比較好談 因為爬文的相關資訊都有點時間之前了 所以小弟

想再問一次 畢竟這也關係到最終是否投入英股

後記

小弟知道對標VWRA 的話 美股標的應該要選VT 但如果要投美股 小弟是希望以

VTI/VOO作為標的 一方面是管理費用的問題 另一方面小弟覺得VTI/VOO已經很分散了

VT持股9000多隻實在太過分散 投美股小弟願意承受只買美國公司的風險

以上兩個問題希望版上前輩願意的話能夠給予答覆

如果小弟投資方案有什麼思考盲點的話 也請前輩指點一二 感謝大家

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