[問題] 銀行理專的建議與立場
事情是這樣的...
約莫3個月前有一位銀行專員說他是我的理專
隨後就有約見面以及討論一些未來資產配置
提出了以下基金配置的建議:
積極-安聯收益成長
穩健-NNL新興市場
保守-聯博美收
最後我決定先將一部分定存已久的資金去買安聯收益成長(月配息)
但在對話的過程最後買了後收型(N類型)
當時單純以為這樣不用先負擔手續費好像比較划算
其後理專也會三不五時地提供最新情報
以及詢問是否要加碼?是否要找定期定額的標的。
結果今天又再次詢問的過程中
我提出以下看法:
「覺得全部都放基金,基金本身的費用率有點高,尤其是銀行還會有其他的保管費手續費等等。」
沒想到理專像變了一個人似地說...
「 如果你只是要都免費的
那我會建議你去其他地方
不過為什麼還是有客戶願意在銀行端做
不外乎這邊就是有人可以諮詢
而且資訊量也不是
一般上班族可以吸收的
學術有專攻
沒有甚麼是都無償的。」
當下真的相當傻眼...
我當然知道天底下沒有免費的這種道理
但是我也是那種會做功課的投資者
在和這位理專對話的過程並不覺得他非常專業
很多細節也是說他會查查再告訴我
他這樣說讓我覺得他完全站在一個銷售的立場在告訴我訊息
根本不是認真幫我做資產配置的角度
然而我當然知道銀行也有賺,也在銀行先買了一筆
不然我當初直接上基金平台買不就好了:/
想問各位版友是否我的想法有問題
理專賺我佣金本來就是正常的
我應該聽他的建議再持續買入標的?
還有他推薦的那幾個是OK的嗎
我自己查了一下公開說明書裡面有許多關於費用率的問題
他也沒有跟我說清楚......
文章有點長,先跟版友們說聲抱歉惹。
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銀行理專的立場是幫公司賺錢領薪水
新興市場穩健??? 這理專要不要重讀
自己研究吧,他真的在雷你
根本亂推,而且態度不好
買基金靠網路平台都免手續費,笨蛋才給銀行賺
自己看一看後下標不難啊,嘗試幾次有經驗就知道要看什
麼資料了,不過今年基金的績效真的很難評斷
最新情報是市場報告之類的嗎?
各家投信網站都有,看到爽
你自己努力學,你一定比他強
有做功課的才不會去買後收型基金,上網查不用1分只知道
要省前收手續費,卻不知基金公司爽賺分銷費
你寫了整篇不如說說你自己的看法,想買什麼市場,如果不
知道的話就付學費給別人賺
他工作是幫銀行賺錢
噓的那位版友真的清楚這個的分銷費嗎?
我是自己查到這檔的廣告,標題就寫免分銷費?是不是魔
鬼又藏在細節裡......
安聯收益成長 (境外)
安聯收益成長多重資產(境內)
理專的工作是幫銀行賺錢,不是幫客戶賺錢,有良心點的你還可
以賺到點,沒良心的你就是隻肥羊而已,你不讓他賺錢當然很現
實,另外你買基金基本上他抽很少,理專當然希望你多買。
千萬別在銀行向專員買基金,要逼銀行將手續打折到和
基金平台一樣低才行
你把資本分兩份.一份完全聽理專投資.一份聽本版建議.兩
三年後。你看那個效率較好,就用那個
態度有夠爛的XD 自己的錢還是自己做功課比較踏實
網路這麼發達,你根本不需要這麼爛的李專
推NNL新興市場 到底在幹嘛 ...
現在資訊這麼貪光這理專玻璃不完的
理專推的不一定會賺,你真的給他做多了也可以要求趴數優惠
。
不專業,沒有良心,態度又差
喔抱歉沒看到是N類型,因為安聯收益成長多重資產有N類型
你寫安聯收益成長我直覺會想到海外版的那隻
笑死人了,一堆認為理專有問題,卻不知道很多少人要
其他服務費全減免的貪婪嘴臉,沒一開始賣你IPO就算有
良心,他們也是要生存,酸民一堆
nnl新興市場債績效很好啊 有什麼問題?
理專的立場是在客戶的對立面的。
真的要理財建議的話找 IFA。
理專就是賣金融商品的業務啊 參考就好
他的本質是銀行的職員,不是你的僱員
都花錢了為什麼要讓自己不開心?換個理專不好嗎
不想花手續費或管理費就不要找銀行買啊...
這種事心裡有底就好,你直接跟他說他會不爽也很正常吧
因為事前他一副把你當朋友一樣,問你為什麼還不動作我
說實話、說我的想法不行?
阿你又說你會作功課 那你還問大家這幾隻幹嘛
為什麼不作完功課直接去基金平台買
不能不作功課又要理專推薦你然後你聽完又去買免錢的嘛
你都查完了還來問
我跟這個理專才見2次面,覺得還可以所以也在這家銀行買
了一次基金。其後自己花了時間研究,才提出我的疑慮,
甚至跟他說好像ETF定期定額也可以。讓我傻眼的是他最後
的態度,不懂噓文的人的點是?
另外,會做功課就不能上ptt討論嗎?我也說了安聯收益N
型後扣型的寫免分銷費,和一般認知有差異,我想知道有
沒有沒注意到的細節,這樣不行嗎?
千萬不要買後收型,然後其實不要在銀行買基金,才能真
的省錢。
去基富通買吧。
樓上說的我知道,不過後收型的到底差在哪?你確定每檔
後收型的都一樣嗎?那為什麼這檔特別寫免分銷費?
你買的這個是境內後收型 本來就免分銷費 如果是境外的
後收型還會從淨值扣除分銷費用
後收型跟前收型主要差異就是要被綁住不能隨意贖回 不然
就會被依規定收取手續費
現在銀行都很喜歡賣後收型的基金 因為這樣賺比較多...
如果投信沒有後收級別 銀行還不太想賣咧
你終於發現啦
後收型是指手續費在你買基金時不收,但贖回時跟你收
,而且通常比前收型貴,讓你有買進時不用手續費的錯
覺,但是如果你長期持有,手續費會往下降一點,根據
我待過投信的經驗,所有非指數型、保守型的基金,其
他基金長期來看都是虧錢的,基金公司計算的報酬率都
是排出掉費用後的數據,但他就是真的就是扣淨值為何
排除
更正:虧錢改成獲利很差
你提ETF他就賺不到了 當然跟你說想要免費的去其他地方
事實啊,想要免費的去其他地方~或是換一位你滿意的理專
後收型只有透過理專才能買吧
計算基金報酬率敢排除內扣 哪家這麼敢啊?
沒有耶,從頭到尾都沒有透過理專,都是自己在銀行App操
作耶!
永遠就在想手續費 騙一堆資訊後不跟理專下的貪婪嘴臉太多
了 跟銀行通路買本來就有這些費用 很會研究自己去基富通吧
我最近就做了很多這種白工
樓樓上就是理專嗎?我到現在為止只在這間銀行買有問題
嗎?騙什麼一堆資訊?比較像是理專第一次把我騙出來吧
?
標的這樣看一看是還可以啦境內安聯後收願意放長期也沒
什麼不好,其實就是看這個理專的分析你能不能認同,
覺得認同有道理還是可以下單支持一下
理專九成九跟落魄投顧老師 、保險業務一樣啦,狗屁
話一堆就是抽肥單手續費業績獎金的吸血蟲
我起初想法就是覺得還可以那就給他賺沒關係,所以就下
單了。但後來越看越是覺得他說的真的還好,然後最後這
個態度真是讓我大傻眼,這樣我完全沒必要在這家銀行投
資吧!
隨著你功課越做越多,你會看到更多...
老是說如果不是超大戶他也賺不了多少吧 不想付手續費就隨
便呼嚨他自己找管道下就好 他花時間陪你裝朋友講那堆然
後被戳破(?) 腦羞成怒也正常
老實說光顧自己幫公司賺錢的不管保險、理專、營業員都看
太多了 習慣就好 當面說都是難看而已 畢竟對方跟你social
也花了時間而且不見得賺多少
銀行推的基金是垃圾機率太高 買etf實在 推arkw arkk 主動
etf 或是voo ,再留30%現金預防金融海嘯實在,績效隨便都比
銀行推的垃圾好也透明
這種海外的基金建議在什麼平台買呢?
先去上/看綠角的課程,再思考您要的是什麼
新興市場穩健 恩...
看得越多越不會想聽理專的 他賺的越多 你就賺的越少
同意專業有其價值 但我覺得理專是對那種真的完全門
外漢或是高齡的長輩。對年輕人吸收能力強的而言,
綠角或其他隨便讀讀都能超越理專,理專不都一堆科
大畢業的能專業到哪去
就回他,你要去便宜的基金平台阿
你什麼學歷 放心把資產交給學店就可以當的理專?
理專就是推銷員而已 別太信他們有甚麼專業 頂多把他們當
作客服來用就好
自己看啦!
因為理專有更大戶的要服務啊......不用太在意啦
理專?呵呵
好酸喔呵呵
他立場本來就是在賣東西 當然是在有賣東西的前提下
跟你服務
etf也不見得一定績效就大於基金啊還是要看怎麼投資跟
自己的屬性吧,會做基金就是希望績效可以比大盤來的要
好,個人認同銀行理專服務有價的邏輯,但前提他也要
夠專業可以說服得了你,如果就像你說你覺得他還好那你
當然可以在基富通自己買,但未來你就得自己研究市場
研究標的注意停損停利,與其花時間成本在這邊如果你
的理專夠專業付一點費用出去有人幫你顧不是很划算嗎
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[討論] 國民基金-安聯收益成長因為板上水份仍然十分貧瘠 只好自己先拋磚引玉 發表一些文章跟大家聊聊 如果可以的話 會分幾篇文章 跟大家聊聊台灣人最愛投資哪幾檔基金(如果有空的話) 內容不保證完全正確 但參考看看問題應該不大25
[問題] 把基金轉移至基富通對理專很傷嗎?最近開始幫老爸管理基金,我自己是都在基富通上面買基金 比銀行可以省下信託管理費 所以想說幫老爸也開戶,剛好最近有優惠 但老爸擔心說這樣對銀行的理專很不好意思,人家用心服務20年了 想問一下如果把基金轉移過去,對銀行理專的傷害是不是很大21
[問題] 請問理專是否可以任意閱覽客戶帳務資料事情大概發生在半年前。 突然有位自稱是我理財專員的先生打電話給我, 我當時覺得是詐騙就把電話掛了沒有理他。 結果過了幾天,我老家打電話給我,說我存定存的銀行 有打電話過來。解釋說他不是詐騙集團,希望能給他一點時間18
Re: [討論] 國民基金-安聯收益成長每次推文都限制秒數,懶得等,所以直接回文了 廢話不多說 直接上圖 這檔基金 過去一年的所有配息通通來自於本金 代表這檔基金 過去一年一毛錢都沒賺到,還賠了一屁股13
[請益] 資產重新配置規劃5.18更新 謝謝大家的意見,尤其是幾位大大用力鞭醒了我在0050稅率的迷思,跟另一半討論後,應 該會朝以下進行: 1. 美金台幣還是1:1配置 2. 台幣800拆兩半:14
[問題] 第一銀行基金轉基富通目前在第一銀行每個月定期定額扣款聯博全高收 覺得手續費很貴,長期累積也是不小金額 但是已經要扣24次了,之後應該就沒手續費了(? 不曉得還需要轉到基富通嗎? 基金平台打著低手續費、0轉換費、0信託管理費12
[討論] 基金新手投資配置請益最近想要開始在基富通定期定額投資基金 主要是看上開戶有送終身定期定額0手續費 目前打算將七成資金配置在債券型基金上抗波動 選擇標的: 安聯收益成長基金 看上去固定配息年化配息率有7%,過去的投報率也都不差7
[問題] 新手投資組合比例請益年初大約有40000美金閒錢(儲蓄險到期) 本身自己有做台股 後來想說將這些美金做資金上的配置 基本上未來十年不會動到這筆錢 聽了理專建議(推銷)先將10000下了4
Re: [問題] 一個月配息兩次?先說結論,你不要找他了,去基富通 還是 鉅亨 啥的開戶 自己投資 自己研究 基金的配息 跟 股票的配息原理完全相同 每次配息 就是 從基金淨值中減去,扣掉手續費後 發給你而已 一檔基金 能不能賺錢,能賺多少 都跟配多少利息無關 而且理論上 配息發的越兇,投資收益月第,畢竟少了錢滾錢的效果- 長輩的狀況 依我觀察 1.錢都放在銀行 去辦定存被抓到..... 抓去作理財 2.長輩本身也不熟悉網銀的操作,可能也不愛用 不夠信任或覺得不安全