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[請益] 資產重新配置規劃

MONTECARLOO 發表於 2020/5/16 下午5:25:58
看板CFP標題[請益] 資產重新配置規劃作者
MONTECARLOO
 (快樂是最重要的)時間推噓13 推:14 噓:1 →:30

5.18更新

謝謝大家的意見，尤其是幾位大大用力鞭醒了我在0050稅率的迷思，跟另一半討論後，應該會朝以下進行:

1. 美金台幣還是1:1配置
2. 台幣800拆兩半:
400投入0050或006208
400定存待匯率好轉成美金
3. 美金10萬投入:AOA 或VT 或債券ETF
4.其餘已配置部分就靜觀其變，儲蓄險跟基金就不考慮了

以上若有指教可以再討論，收穫良多，謝謝大家

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經過年初到現在這一波經濟震盪，完全打亂了原先家庭資產配置的規劃。

目前狀態
兩大兩小不惑雙薪家庭
有房有車無貸款，年存~200+萬

資產配置

1. 台幣約800萬（之前放定存，1.x%）
2. 美金10萬（放定存快到期，2-3%）
3. 台幣儲蓄險300萬（irr 2%）
4. 美金到期債12萬（irr 4%）
5. 基金折合台幣400萬（安聯收益為主）
6. 美股ETF AOA 2萬（去年開始投入）

以上配置可以看出已經是走極度保守路線，但大降息讓1&2 變成一灘死水，因此開始考慮其他的可能方案，最近理專強推台幣&美金儲蓄險保單，台幣10年irr大概1% XD

想請問眾版大，會建議此時危機入市，將1&2部分投入5&6，還是會轉成儲蓄險，穩穩忍十年拿1%利息呢？或是有另外的建議呢?

先跪謝大家了~



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※ PTT留言評論
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 220.135.251.23 (臺灣)
※ PTT 網址
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meya05/16 18:16長期投資建議定期定額全市場低內扣ETF

推

k080844967805/16 18:45巴菲特說如果持續低利率環境，道瓊10萬點沒問題，可

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k080844967805/16 18:45以長期持有美股就慢慢買美股吧

我會續買AOA, 還是該考慮VT/VTI

推

RXIJDIL05/16 19:30想保守的話就把股債比 站券比例拉高啊，5真的就不推薦了

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RXIJDIL05/16 19:30，主動型基金你知道內扣高加上很難贏他所對應的指數

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RXIJDIL05/16 19:31債券也不要買單一債券，要買指數型債券ETF，

推

RXIJDIL05/16 19:35十年irr 1.xx%，你知道自有0050來，單筆投資10年還沒虧損

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RXIJDIL05/16 19:35過嗎

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RXIJDIL05/16 19:35https://bit.ly/3cEUqgB 給你參考

推

RXIJDIL05/16 19:44然後你既然會買aoa了，更應該知道安聯收益不能碰不是嗎

推

Sana05/16 19:450050

謝謝R大&S大，如果可以我也想直接無腦買0050， 但家中所得稅率高，有配息還要再扣一 筆……@@

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z12345gtr05/16 21:105和6都是重壓美國的選擇，然而5多收你許多費用

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z12345gtr05/16 21:10以分散區域風險的角度，可選擇美國市場以外股票ETF

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z12345gtr05/16 21:10以分散資產類別的角度，可選擇美國國債與黃金

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z12345gtr05/16 21:10IRR1%的儲蓄險除非有特殊考量，不然應該是會輸通膨

謝謝z大，5是理財成長之路的痕跡（總有青澀的年紀XD），與理專保持必要往來的記錄， 雖然內扣了不少，還好目前這波沒太大影響，固定獲利為正，就……先放著看看 IRR1%的我當然吞不下去，所以才來尋找方向明燈

推

s001112105/17 04:51如果比較保守可以試試看把1.2.換成投資級債券etf或基金

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s001112105/17 04:51都可

是類似LQD這一類的嗎？還是有其他推薦的呢？

※ 編輯: MONTECARLOO (220.135.251.23 臺灣), 05/17/2020 07:55:01
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scott200905/17 08:11TLT加一點黃金

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ffaarr05/17 09:35安聯收益的費用就把儲蓄險那一%吃光光還倒賠了。

推

ALegmontnick05/17 09:35你知道AOK嗎? 定存改複委託AOK不就輕鬆很多

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ffaarr05/17 09:38換類似配置的ETF就能少被收這些費用了。不是看報酬正或負

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ffaarr05/17 09:44你會在意0050的稅，但也不可能像安聯收益被收這麼多。

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ffaarr05/17 09:45就算是被收28%股利稅整體也就1%左右，安聯光管理費就1.5%

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z12345gtr05/17 09:46你可以用績效回測的方式來判別是否值得持有5

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z12345gtr05/17 09:46因為實際上只要投資期間夠長，績效都可能是正的

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z12345gtr05/17 09:46畢竟這次說大跌30%，其實也就回到2017的水準而已

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ffaarr05/17 09:47然後安聯收益裡面那些美國股息也一樣是扣了30%才給你的

推

RXIJDIL05/17 11:31理專是最不需要保持必要往來的，理專的功能是幫公司（或

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RXIJDIL05/17 11:31他自己）賺錢（佣金）還是幫你賺錢？

推

RXIJDIL05/17 11:35我曾經在國外討論板看到有一個資產超過150萬美元的網友

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RXIJDIL05/17 11:35分享，他有一個理專好友每年都會依照不同節慶送她東西，

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RXIJDIL05/17 11:35結果當他決定把資產全部轉移到vanguard基金時，那個好友

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RXIJDIL05/17 11:35就再也沒跟他聯絡過了，事後想想他覺得這是他做過最正確

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RXIJDIL05/17 11:35的事情

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RXIJDIL05/17 11:36或是你覺得理專很重要的話，不如問問看理專會如何規劃你

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RXIJDIL05/17 11:36這所有的錢，到時再分享給大家

推

Jimmy540i05/17 19:23800萬定存買500萬台積電 結案

我很怕買一支股票啦～@@

※ 編輯: MONTECARLOO (42.73.132.49 臺灣), 05/18/2020 12:04:45
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redhot9905/18 23:40相信老巴 BRK.B跟他拼了

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redhot9905/18 23:41174甜甜價 不放心分批買

推

warchiefdodo05/20 08:49推多啦王，應該優先處理掉安聯

噓

Sana05/20 09:32BRKB TIFF LULU ABT CO PG

推

stupidHNG05/20 15:54想請教，安聯收益成長基金不能碰的原因是？

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cotbel05/21 08:00基金的管理費和手續費費用應該要在說明書中提及，恐怖的

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cotbel05/21 08:00成本複利

推

Sana05/21 18:34Why not 台股高息定存?

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