[討論] 20年儲蓄保單減額繳清改買2年儲蓄保單？

各位大大想請問這個問題：
目前有的兩張保單：
1. 全球人壽鑫彩306，20年期，已繳滿12年，被保人今年底滿18歲
主約保險金額是100w，年繳約14w，
12年末當年度保險金額172w，解約金166.8w，
減額繳清保險金額63w，展延93年，生存保額149.7w。

2. 全球人壽美鑽204美元增額終身壽險，20年期，已繳滿12年。被保人今年滿12歲。
主約保險金額2w鎂，年繳約4k鎂。
12年末當年度保險金額為0(16年末才有7.5w鎂)，解約金5.1w鎂，
減額繳清保險金額1.3w鎂，生存保額看起來要到17年末才有。

有朋友建議不要再繳了，改減額繳清，之後改買兩年期保單。
目的是壽險金額比較高，錢滾錢的效益也比較好。

其實沒有很懂。但對第一張保單而言，是不是應該可以減額繳清了。
但對美元保單而言，對象還沒有16歲以上，所以應該繼續繳呢？

感謝大家。

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