Re: [險種] 40歲女既有保單檢視及新保單規劃

keyless 發表於 2020/5/5 上午12:53:23

看板Insurance標題Re: [險種] 40歲女既有保單檢視及新保單規劃作者

()時間May 5 00:53:23 2020推噓推:0 噓:0 →:4

收到許多專業的來建議，重新整理一下修改後的重點:

1.富邦:XJL減額繳清，留實支NHR1搭配全球XHR
2.台壽:去掉友邦，YCC癌症險放台壽
3.全球:主約/失能選擇困難，重大傷病保費較高
4.意外產險:在和泰與兆豐之間最後選了兆豐百萬兆GOOD 200萬，包含個人責任險50萬的優點覺得還不錯

台壽組合大致定案，主要是全球主約搭配XDJ與XDK比例拿捏有點傷腦筋，以預算有限
的狀況下偏好方案二

方案一
https://i.imgur.com/Iu1ixJo.png

LDG+XDK
全球主約選LDG 1.5萬搭配XDK 5萬(XDJ爆預算放生)
重傷XCD 50萬 / YCC 150萬，因全球重傷比較貴，把比重放到YCC
覺得LDG繳完30年也70歲，未來通膨下1.5萬可能不算多

方案二
https://i.imgur.com/Xq2Bz4X.png

DCA+XDJ+XDK
為了把保費控制在4萬，所以全球主約用DCA10萬第二年度末減額繳清
XDJ1.5萬+XDK4萬，如台壽也做減額繳清，只靠定期險隨著年齡增加到無法負擔時再做取捨可行嗎?

請問以上的規劃是否有不足的地方?
先謝謝大家，如有理解錯誤的地方請見諒~

※ 引述《keyless ()》之銘言：
: 一、性別：女
: 二、年齡：40
: 三、職業/工作內容：內勤
: 四、保障需求：實支實付、防癌、重大傷病
: 五、保費預算：四萬左右
: 六、健康告知：
: （下列事項亦會於要保書詢問，參考作答即可，如認為自有體況涉及隱私，可不填）: （按保險法第64條，隱匿/不實告知，可能會被保險公司解約：http://0rz.tw/8IOpS）: (1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？有
: (2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？否: (3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？否
: (4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？（女性回答）否
: (5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？否
: (心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病/精神疾病): (6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？否
: (胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病)
: (7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？否
: (8)（成人）BMI 是否不在下列範圍：BMI＝16.5～28
: （兒童）生長曲線百分位是否不在下列範圍：3%以上
: 七、常用交通工具：走路、單車、機車、公共運輸
: 八、預計規劃：雙實支實付/癌症/失能
: 九、現有保險：
: 保險公司：富邦人壽
: 購買時間：105/5/31
: 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫期間保費: _____________________________________________________________________________: 富邦人壽安康久久殘廢照護終身壽險 XLJ 1萬 20年 8720: 富邦人壽新綜合住院醫療保險附約 NHR1 20單位 1年 5346: 富邦人壽保險費豁免付約條款 WP 365: 保險公司：富邦產險
: 購買時間：105/5/31
: 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫期間保費: _____________________________________________________________________________: 富邦產物十全大補兩全其美計劃A 1年 2360: 十、預增保險：（可填上所收到的建議書險種/自己找的預增險種）
: 保險公司：全球人壽
: 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫期間保費: _____________________________________________________________________________: 全球人壽醫卡照 85 重大傷病定期健康保險 (DCB) 21萬 30年 5523: 全球人壽醫療費用健康保險附約 (XHR) 計畫5 1年 4794: 全球人壽醫卡照重大傷病一年期健康保險附約(XDC) 79萬 1年 5688: 全球人壽失扶 85 定期健康保險附約 (XDJ) 3萬 30年 4080: 保險公司：台灣人壽
: 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫期間保費: _____________________________________________________________________________: 台灣人壽福滿人生終身壽險 (T02H0) 10萬 20年 3210: 台灣人壽一年定期防癌健康保險附約 (YCC) 100萬 1年 4630: 台灣人壽長安傷害保險 (SPAR) 100萬 1年 1280: 台灣人壽年年平安傷害保險醫療保險金附加條款甲型（SMR2A) 5萬 1年 815: 台灣人壽年年平安傷害醫療附加條款(日額D) (SMR2D) 1000 1年 680: 保險公司：友邦人壽
: 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫期間保費: _____________________________________________________________________________: 友邦人壽平安定期壽險 (JTL) 100萬 10年 2370: 友邦人壽十一助行失能照顧保險附約 (YRDR2) 500萬 1年 2650: 體況:
: 近期因咳嗽就醫過幾次，診斷為急性過敏性鼻炎，
: 保經提醒台壽主約10萬會因體況被拒保，所以會等2個月後再投保。
: 原本的想法是以台壽罐頭為主，富邦主約XLJ減額繳清，保留NHR1
: 拉高癌症險(有家族史)，但失能的部分也快要有家族史(失智)需要列入考量..
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: 保經建議調整為全球/台壽/友邦，全球想加豁免，隔年會減額台壽、友邦主約
: 比較猶豫的是醫療實支是否要砍掉富邦NHR1(門診手術融通理賠)，
: 改為台壽HNRB計畫三會比較好嗎？
: 想請教大家，上述組合哪裡還需要加強或調整的嗎? 謝謝~

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