[核保] 58歲女 既有保單檢視

各位專家好,近期整理全家保單,發現家母早在民國85年前就有C肝,
但是兩張保單上卻都沒有告知,以下是兩張保單的詳細內容,

保險公司：南山
購買時間：86年
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
_____________________________________________________________________________康寧終身壽險(重大疾病) 20DDPL 70萬 20年 繳滿
二十年限期繳費終身個人防癌保險 20PLICL 30萬 20年 繳滿
住院費用給付保險附約 HIR 2000 1年 6400
手術醫療保險附約 SIR 1000 1年 1110
新人身意外傷害保險附約 PAR 1025641 1年 1200
新人身意外傷害保險附約(89年增加) PAR 2564103 1年 3000
傷害醫療保險金附加條約-無健保 MN 30588 1年 624
意外傷害醫療日額給付附加條款 DHI 1019 1年 550

保險公司：南山
購買時間：98年
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
_____________________________________________________________________________新終身醫療保險(097) NPHI 1000 20年 16800新手術醫療保險附約 NSIR75 2000 1年 3180
住院醫療保險附約 HS 5計畫 1年 2460
傷害保險附約 AI 1088235 1年 3700

家母在108年以前肝功能指數(GOT.GPT)都超標,
108年吃C肝口服藥之後,每半年做檢查,肝功能指數都正常.
今年年初檢查發現總膽固醇指數偏高(220mg/dl).

本來是規劃保全球殘扶+實支+產險意外,然後刪除部分附約,
但是爬文後發現依目前歲數+體況,可能沒有保險可保或是加費後保費過高.

家母詢問保險業務要不要告知體況,
業務說不要告知,就跟他賭,公司通常出單過5年後就不會追究(.....)
我的想法是:告知,肝病或相關併發症會被除外,可能加費
不告知,肝病或相關併發症會被拒賠,不加費

目前沒有頭緒,兩大方向如下:
1.不告知,在已知127條的情況下繼續繳費,並試著投保新保險,
這情況下能刪減HIR跟意外附約,去保產險意外險嗎?
2.投保新保險,核保且出單後,再回頭給舊保險告知體況,並刪減附約.
不知道這假設流程對不對?

另外爬文時心裡有個疑問
3.為什麼超過10年的保險,大部分推文都會建議不要更改?
終身保險不要更改可以理解,
其他定期保險不論目前年齡都還得繳很長一段時間,且會越來越貴,
舉例如上面86年保險的附約,難道有更好的選擇也要繼續留著嗎?
就算沒有更好的選擇,因為醫療進步大多不住院,刪除HIRE不好嗎?
還是我誤會了,較差的定期保險不管幾年,刪就是?

在此先謝謝各位專家解答了!

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U大你好,謝謝你的回覆,我的Q3只是拿家母的保險附約舉例,讓你產生誤會了, 我也有張8x年+9x年的保單,跟家母類似的保單內容,我體況正常,也繳完20年終身主約, 主要是不懂為什麼有些推文都不講附約內容,看到年代久遠的保單就建議都留著.

O大你好,謝謝你的回覆,剛剛看了下舊保單費率,大概能理解了!

懂了,像HIR這種只能理賠住院日額的, 要是我覺得跟目前醫療環境相比不划算,就可以直接解掉了!