[險種] 40歲男 新保單規劃

一、性別：男

二、年齡：40

三、職業/工作內容：(一類) 資訊業 系統工程師(程式設計) 1801002

四、保障需求：

扶養責任 母65歲, 無小孩
無債務

保障 理賠項目 保額
____________________________________________
死亡 一般身故 100萬
意外身故 500萬
失能 意外失能 500萬
疾病失能 500萬
失能扶助金 50萬
意外失能扶助金(每月) 1萬
燒燙傷給付 500萬
重症 重疾癌症 300萬
醫療 實支實付 25萬
住院(每日) 2,000
意外 實支實付 5萬

五、保費預算：5萬/年

六、健康告知：
(1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？
否
(2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？
是 (輕中度脂肪肝、肝膽指數異常、肺結節陰影、腎結石、圓錐角膜(單眼角膜過薄)) *[m
(3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？
否
(4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？（女性回答）
(5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？
(心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病/精神疾病) 否
(6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？
(胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病)
否
(7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？
否
(8)（成人）BMI 是否不在下列範圍：BMI＝16.5～28
（兒童）生長曲線百分位 是否不在下列範圍：3%以上
否

七、常用交通工具：大眾運輸(捷運/高鐵/客運/Uber)、機車

八、預計規劃：
保險為年少時父母買的，目前規畫沒考慮到重症、失能、意外傷害、自費醫療的風險
，填補保障不足的缺口
規劃評估方式以「癌症一次金」及「重大傷病險」搭配優先、雙實支實付互
搭其次

險種 規劃
____________________________________________
壽險 一年期100萬+長年期10萬
意外險 產險意外死殘500萬、壽險意外死殘50萬、壽險意外實支3萬
醫療險 雙"副本理賠"的實支 雜費15+12萬
重大傷病險 一次給付220萬
癌症險 一次給付200萬
失能險 一次給付500萬

九、現有保險：

保險公司：興農人壽(現 南山人壽)
購買時間：1995-07-14

商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
_____________________________________________________________________________興農長樂終身壽險 150萬 20年 (已期滿繳清)


十、預增保險：

保險公司：台灣人壽+全球人壽+富邦產險

商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
_______________________________________________________________________________________
台灣人壽新福滿人生終身壽險(福安心專案) T02H2 10萬 20年 3,940
台灣人壽長安傷害保險附約 SPAR 50萬 1年 640
台灣人壽年年平安傷害醫療附加條款(一般實支) SMR2A 3萬 1年 489
台灣人壽新住院醫療保險附約 HNRB 計畫三15萬 1年 5,657
台灣人壽一年定期防癌健康保險附約 YCC 200萬 1年 7,380
台灣人壽好易保一年定期壽險 OTL 100萬 1年 3,220
台灣人壽一年定期失能健康保險附約 BX0 500萬 1年 4,500
台灣人壽卡安心一年期定期重大傷病健康保險附約 CIR3 100萬 1年 5,500
全球人壽醫卡照85重大傷病定期健康保險 DCB 20萬 30年 6,400
全球人壽醫療費用健康保險附約 XHR 計畫五12萬 1年 4,324
全球人壽醫卡照重大傷病一年期健康保險附約 XDC 100萬 1年 7,000
富邦產物個人傷害保險EASY GO2專案(錠嵂保經) CH4 計畫四500萬 1年 3,638
---------------------------------------------------------------------------------------
共計年繳 52,688

險種 保費（年） 保費占比
_______________________________________________
重大傷病險 18,900 36%
癌症險 7,380 14%
實支實付醫療險 9,981 19%
意外險 4,767 9%
失能險 4,500 8%
壽險 7,160 14%

1. 上面基本就是參考罐頭保單選的，因為要求標準體(無任何體況)，不知道我(沒有需吃藥控制的慢性病)符不符合?
如果不符合標準體，請問保單替代商品要怎麼調整?
2. 這罐頭保單原本是建議給35歲成人的，請問針對40歲有沒有建議調整的地方呢?重大傷病比例會過高嗎?
3. 台壽雙主約 T02H2 + OTL 的好處是什麼?只用 OTL 當主約捨棄 T02H2 的話有什麼缺點?還是 T02H2 可以減額繳清?
4. 富邦產物「Easy Go」意外實支必須第二順位，所以只能選「Easy Go 2」?
改和泰產險「泰精彩(系列三)」個人傷害險專案 1 年期計畫四500萬(含實支10萬) $5337 有比較好嗎?

懇請協助分析與規劃，希望能汰換弱點，加強保障，以上再麻煩大家，謝謝!!
--