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Re: [核保] 保險公司會不核保嗎?

看板Insurance標題Re: [核保] 保險公司會不核保嗎?作者
jasonmoon
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時間推噓 6 推:7 噓:1 →:40

※ 引述《monica (小丸子)》之銘言:
: 幫同事問:
: ===========
: 如果,
: 保險公司已收件,
: 而且是唯一的保單,
: 選信用卡扣款,
: 但還在排隊核保中,
: 尚未扣款,
: 結果已經確診染疫,
: 保險公司查的到嗎?
: 會被拒保嗎?
: ===========

查的到,不一定拒保
但保單生效當下已發生的保險事故不理賠

: 保險公司防疫險保單超賣,
: 如果發生,
: 對還在排隊尚未核保的說,
: 保單限額已售完,
: 請後面排隊的,
: 去別家買,有違規嗎?
: 要如何申訴?
: ===========

沒違規,也沒違法,申訴也不一定有效,進評議、進法院都穩輸。因為契約尚未成立,保險契約是一種私人契約,沒有人可以強迫別人簽訂私人契約,因為這是契約自由原則

: 因在等待核保期間染疫,
: 目前已解隔離出關,
: 也備齊所有理賠文件,
: 是該繼續等待,
: 於收到保單後再申請理賠?
: 還是現在就該送件申請理賠?
: ============

如果契約會生效,就會追溯到保單簽約當時的日期做生效日自始有效,而保險金請求權是兩年,但你現在送保單沒生效會被退件,等確定有效保單下來再申請就好

: 同事全家3人是投保和泰,
: 都有拿到居家隔離+確診通知單,
: 3人目前都尚在核保中,
: 他想知道:
: 有人是類似情況、同保險公司,
: 並送件理賠成功嗎?
: 或是理賠被退件?
: 甚至被拒保的嗎?

這我不知道

: 推 kids055157: 是否核保這裡沒人可以給你答案 05/20 12:49
: 推 tauny: 狀況跟我一樣 只是我還沒確診 我也好想知道 等超久的 05/20 13:03
: 推 a12141623: 我說不會 你核保沒過來找我 我保證不負責 05/20 13:03
: 推 withcloud: 保局有申訴管道,歡迎多加利用 05/20 13:21
: → johnyson: 昨天新聞的解釋就是有扣款合約才會成立,沒扣款合約就 05/20 13:36
: → johnyson: 不成立,如果現在送件理賠,應該很大可能直接給退件結 05/20 13:36
: → johnyson: 案,之前有篇理賠速度的文章可以爬文看看囉 05/20 13:36
: ※ 編輯: monica (112.78.74.160 臺灣), 05/20/2022 16:00:29

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※ PTT留言評論
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 101.10.104.123 (臺灣)
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waakye05/20 21:56你第一段要不要改一下 生效日期會溯及 這樣看容易誤會

bustop05/20 22:10https://reurl.cc/OAM9GA 核保中,等你開獎陽性時,它說

bustop05/20 22:10不核保…吃像難看。噁心

piggyandy05/21 11:30這是向保險公司購買保險,不是市井小民兩人簽約,怎能

piggyandy05/21 11:30如此類比

piggyandy05/21 11:33保險公司有權停賣,卻仍持續收單,待一個月後發現風險

piggyandy05/21 11:33大增,再宣佈先前收的單,屬私人合約拒保,這合理嗎?

我不知道你在氣什麼,不論是跟保險公司購買保單或是市井小民交易,都是私人契約,沒 有人可以強迫他人簽訂契約,這不是類比,這是法理上的基礎。 如果在一方尚未承諾契約之前,只要一方簽約他方得完全承受,那麼大家都只要片面向他 方簽約,契約就不需要對方同意,那麼車仲要賣我車,那我買車也不需要對方同意,我想 用什麼價格買,我自己同意就好了,不需要對方同意,我簽完契約就丟給仲介,我就成功 買到車啦,車主不可以有任何意見,也不能不賣,難道這樣就合理嗎? 再者,如果對方在網路說車要賣50萬,我單方面同意簽了約,對方說我覺得我現在不想賣 你了,請問有違約嗎? 所謂的違約,是雙方已經簽訂合約,一方毀約才算,請問現在契約成立了嗎? 在這過程中,保險公司有告訴你說你的保單可以成立了嗎? 好像沒有吧,因為他根本還沒通過核保流程啊,怎麼會告訴你他要不要承保。 再來,以上面買車的例子,你遞送合約給對方之後,他擺了三個月,告訴你我不想賣了, 請問有違法嗎?擺了一年他不理你,請問他又有違法了嗎? 契約,是要保障雙方合意的契約,不是偏袒一方,而保單就是要經過核保通過,這才是契 約責任的開始,而要約、要約引誘、業務員招攬這完全是三件事情,如果照你說的,客戶 遞送要保書,保險公司收到要保書就等於契約生效,那麼有糖尿病、瀕臨死亡、高血壓等 客戶,只要把要保書送進保險公司就要生效,那大家都這樣做就好,為何要等保險公司核 保。 最後,每一個人、甚至是法人在契約還沒生效前,要拒絕合約成立完全是他的自由,即使 他說我覺得你太醜所以我不想簽約,這種很瞎的理由,也完全都是他的自由,你高不高興 ,商譽它要不要維護那是他的事情,跟契約責任開始無關。 但如果契約成立,保險公司就要無條件去理賠他的內容。這就是契約精神。

※ 編輯: jasonmoon (101.10.104.123 臺灣), 05/21/2022 13:23:03

piggyandy05/21 13:381.保險有定價,不是價格顧客自己簽,與您第一個類比不

piggyandy05/21 13:38

piggyandy05/21 13:402.這點就是想討論的,假設保單4/1生效,我等明年3/31確

piggyandy05/21 13:40定疫情趨緩或是趨嚴後再決定是否核保,是否違法

這真的不是類比,是民法契約的法律跟法理 如果您這樣詢問,我只能再陳述更深一點,契約的成立前,有要約跟要約引誘兩種,第一 種要 約就是賣方向買方要約,只要買方承諾後,契約就生效,因為賣方承諾在前方,一經買方 承諾契約生效。第二種叫要約引誘,要約引誘是指,賣方向買方引誘 “但保留最後審核 權”,如果買方同同意,賣方有權審核是否跟買方達成最後契約成立,這跟一開始是否有 定價無關,而所有的買賣也都有定價,所以定價與否根本非討論爭點。 也就是因為保險經招攬人招攬是一種要約引誘,所以進來的保單保險公司才有權利核保來 決定是否成立,才會有我上一段的舉例,如果保險公司就客戶要保書進來後就要無條件承 保,那麼糖尿病、瀕死病患、高血壓等都送件買保單就好了啊,保險公司無權審核,只要 客戶投保就好。 關於你的第二點,完全邏輯順序錯誤,保單如果已經4/1生效,就不會有隔年3/31核保 問題,是先核保,才有契約是否生效問題。

※ 編輯: jasonmoon (101.10.104.123 臺灣), 05/21/2022 13:49:58

piggyandy05/21 13:433.您所說高風險疾病在醫療險確實要保人需誠實告知,否

piggyandy05/21 13:43則屬帶病投保,生效也不賠

piggyandy05/21 13:47最後,保險公司有權從某日起拒保,但不應朔及既往,這

piggyandy05/21 13:47是失信於要保人

※ 編輯: jasonmoon (101.10.104.123 臺灣), 05/21/2022 13:50:42

你第三點還是沒弄清楚,契約成立前跟契約成立後是兩件事,契約成立前,保險公司有權 審核後拒保,在契約成立前,保險公司本來就可以從任何時間點拒保,如果你不想等,你 可以表明你不想成立這契約,但你不能強迫保險公司成立契約。 但如果契約成立生效後,保險公司才不能用任何理由拒保,那才叫做失信要保人。

※ 編輯: jasonmoon (101.10.104.123 臺灣), 05/21/2022 13:54:14

piggyandy05/21 13:54沒有邏輯錯誤,我4/1購買和泰保單,4/12生效,5/3和泰

piggyandy05/21 13:54契徹這是已經發生的事實

如果確定保單生效,保險公司不得用任何理由契撤,除非有法定解除契約事由,如保戶有 保險法第64條的違反,所以你所謂的生效是只是“繳交信用卡或授權” ,還是已經保險 公司“扣到保費” ,還是已經拿到保單,如果是後面兩個狀況,你就可以要求保險公司 履行契約,不得拒絕

※ 編輯: jasonmoon (101.10.104.123 臺灣), 05/21/2022 13:58:20

piggyandy05/21 13:57有關要約或是要約引誘在先前網路購物標錯價就一堆討論

piggyandy05/21 13:57,消基會也做出說明,在你的舉例也可以去看保險公司的

piggyandy05/21 13:57除外不保

我已經講得很清楚,如果你堅持保險公司不是要約引誘,繳交文件就要生效,那你就去申 訴、評議、上法院,反正訴訟成本跟敗訴承擔也不是我啊

※ 編輯: jasonmoon (101.10.104.123 臺灣), 05/21/2022 14:00:11

piggyandy05/21 13:59現實狀況就是保單生效日後,保險公司看五月疫情嚴峻,

piggyandy05/21 13:59紛紛祭出各種理由拒保,否則如何說明4月中前瘋狂收單不

piggyandy05/21 13:59停賣的行為

契約生效前,任何人都可以出具“任何理由”不接受契約成立,保險公司亦同,就算保險 公司看到疫情嚴峻,不想承保,也是合法,因為契約還沒成立。

※ 編輯: jasonmoon (101.10.104.123 臺灣), 05/21/2022 14:02:30

piggyandy05/21 14:01補充說明,我4/1購買線上和泰保單,4/12為保單生效日,

piggyandy05/21 14:015/3和泰契徹,說是尚未核保

你這個說法就是契約還沒成立,還在核保當中被拒保啊,你一直堅持4/12保單生效,我 就問你用什麼判斷保單已生效? 是保險公司已經發訊息告訴你已承保?還是拿到保單?

※ 編輯: jasonmoon (101.10.104.123 臺灣), 05/21/2022 14:05:55

piggyandy05/21 14:151.要保書就這樣寫2.保險起訖日並不會因為核保日延後影

piggyandy05/21 14:15響生效日遞延, 換句話說即便明年3/31他才核保,我的保

piggyandy05/21 14:15單還是追朔4/12生效

這段話的意思是,如果 “核保完成”,保險公司“確定保單成立”,那麼保單的生效日 會溯及要保書簽約當日生效,舉例來說,簽訂要保書生效日5/1,如何公司核保完成是9 /1,然後保險公司也“同意承保”,這時候保單生效日就會溯及到5/1,因此,5/1到9 /1間所發生的保險給付,保險公司要負責 但是,核保後保險公司拒保,就不會有生效日溯及的問題,因為你保單根本沒有成立,所 以和泰尚在核保中拒保,以此有據

※ 編輯: jasonmoon (101.10.104.123 臺灣), 05/21/2022 14:56:25

piggyandy05/21 15:00這就是我上述第二點要討論的,假設保單4/1生效,我等明

piggyandy05/21 15:00年3/31確認疫情狀況再來決定是否核保,這合理嗎?

piggyandy05/21 15:02咬著還沒簽約隨我保險公司開心是否核保,贏了收保費,

piggyandy05/21 15:02輸了說我有契約自由,拒保這局不算,退還保費

這點其實法律還是有保護被保人,如果送件之後,保險公司在還沒通知被保人要不要承保 以前,如果被保人就發生保險事故,還是要負理賠責任,所以一般而言保險公司不會這樣 拖,所以你現在收到拒保通知啦!

※ 編輯: jasonmoon (101.10.104.123 臺灣), 05/21/2022 15:06:22

cocokidnick05/21 16:00照你最後的說法,送件後還沒被拒保就確診,會理賠嗎?

Maninck05/21 16:00針對原po對29~30的回覆,幫忙補充幾點。首先,針對送件到

Maninck05/21 16:00契約成立這段過渡期,就像原po所說是有法律保障雙方。以

Maninck05/21 16:00一位帶病投保住院日額險為例,如在過渡期間內發生疾病住

Maninck05/21 16:00院/意外住院時,最後的理賠結果可能會不同。 再者,壽險

Maninck05/21 16:00商品有契撤期,保險公司一直不核保,對業者本身是不利的

Maninck05/21 16:00,他們沒有動機這樣做。

chevalierxd05/21 17:01我不出來哪裡有保護被保人 現在不就是送件後被壓單

chevalierxd05/21 17:02你只要一確診他就拒保 這部分他沒有任何責任吧

chevalierxd05/21 17:03他有核保自由 而且法律沒有限制他多久內要審完吧

chevalierxd05/21 17:03那就變成他可以觀望到他覺得風險很低的時候再做決定

chevalierxd05/21 17:04你講的是保險事故 確診算保險事故嗎?

piggyandy05/21 17:23請問是哪條法律要求核保期間出事故要理賠?都說契約自

piggyandy05/21 17:23由,還沒簽約哪來依約理賠

piggyandy05/22 06:36確認法律規定已繳費未核保保險公司有理賠責任,但已刷

piggyandy05/22 06:36卡未扣款算繳費?不算的話就沒有理賠責任了喔!