Re: [核保] 保險公司會不核保嗎？

※ 引述《monica (小丸子)》之銘言：
: 幫同事問：
: ===========
: 如果，
: 保險公司已收件，
: 而且是唯一的保單，
: 選信用卡扣款，
: 但還在排隊核保中，
: 尚未扣款，
: 結果已經確診染疫，
: 保險公司查的到嗎？
: 會被拒保嗎？
: ===========

查的到，不一定拒保
但保單生效當下已發生的保險事故不理賠

: 保險公司防疫險保單超賣，
: 如果發生，
: 對還在排隊尚未核保的說，
: 保單限額已售完，
: 請後面排隊的，
: 去別家買，有違規嗎？
: 要如何申訴？
: ===========

沒違規，也沒違法，申訴也不一定有效，進評議、進法院都穩輸。因為契約尚未成立，保險契約是一種私人契約，沒有人可以強迫別人簽訂私人契約，因為這是契約自由原則

: 因在等待核保期間染疫，
: 目前已解隔離出關，
: 也備齊所有理賠文件，
: 是該繼續等待，
: 於收到保單後再申請理賠？
: 還是現在就該送件申請理賠？
: ============

如果契約會生效，就會追溯到保單簽約當時的日期做生效日自始有效，而保險金請求權是兩年，但你現在送保單沒生效會被退件，等確定有效保單下來再申請就好

: 同事全家3人是投保和泰，
: 都有拿到居家隔離+確診通知單，
: 3人目前都尚在核保中，
: 他想知道：
: 有人是類似情況、同保險公司，
: 並送件理賠成功嗎？
: 或是理賠被退件？
: 甚至被拒保的嗎？

這我不知道

: 推 kids055157: 是否核保這裡沒人可以給你答案 05/20 12:49
: 推 tauny: 狀況跟我一樣 只是我還沒確診 我也好想知道 等超久的 05/20 13:03
: 推 a12141623: 我說不會 你核保沒過來找我 我保證不負責 05/20 13:03
: 推 withcloud: 保局有申訴管道，歡迎多加利用 05/20 13:21
: → johnyson: 昨天新聞的解釋就是有扣款合約才會成立，沒扣款合約就 05/20 13:36
: → johnyson: 不成立，如果現在送件理賠，應該很大可能直接給退件結 05/20 13:36
: → johnyson: 案，之前有篇理賠速度的文章可以爬文看看囉 05/20 13:36
: ※ 編輯: monica (112.78.74.160 臺灣), 05/20/2022 16:00:29

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我不知道你在氣什麼，不論是跟保險公司購買保單或是市井小民交易，都是私人契約，沒 有人可以強迫他人簽訂契約，這不是類比，這是法理上的基礎。 如果在一方尚未承諾契約之前，只要一方簽約他方得完全承受，那麼大家都只要片面向他 方簽約，契約就不需要對方同意，那麼車仲要賣我車，那我買車也不需要對方同意，我想 用什麼價格買，我自己同意就好了，不需要對方同意，我簽完契約就丟給仲介，我就成功 買到車啦，車主不可以有任何意見，也不能不賣，難道這樣就合理嗎？ 再者，如果對方在網路說車要賣50萬，我單方面同意簽了約，對方說我覺得我現在不想賣 你了，請問有違約嗎？ 所謂的違約，是雙方已經簽訂合約，一方毀約才算，請問現在契約成立了嗎？ 在這過程中，保險公司有告訴你說你的保單可以成立了嗎？ 好像沒有吧，因為他根本還沒通過核保流程啊，怎麼會告訴你他要不要承保。 再來，以上面買車的例子，你遞送合約給對方之後，他擺了三個月，告訴你我不想賣了， 請問有違法嗎？擺了一年他不理你，請問他又有違法了嗎？ 契約，是要保障雙方合意的契約，不是偏袒一方，而保單就是要經過核保通過，這才是契 約責任的開始，而要約、要約引誘、業務員招攬這完全是三件事情，如果照你說的，客戶 遞送要保書，保險公司收到要保書就等於契約生效，那麼有糖尿病、瀕臨死亡、高血壓等 客戶，只要把要保書送進保險公司就要生效，那大家都這樣做就好，為何要等保險公司核 保。 最後，每一個人、甚至是法人在契約還沒生效前，要拒絕合約成立完全是他的自由，即使 他說我覺得你太醜所以我不想簽約，這種很瞎的理由，也完全都是他的自由，你高不高興 ，商譽它要不要維護那是他的事情，跟契約責任開始無關。 但如果契約成立，保險公司就要無條件去理賠他的內容。這就是契約精神。

這真的不是類比，是民法契約的法律跟法理 如果您這樣詢問，我只能再陳述更深一點，契約的成立前，有要約跟要約引誘兩種，第一 種要 約就是賣方向買方要約，只要買方承諾後，契約就生效，因為賣方承諾在前方，一經買方 承諾契約生效。第二種叫要約引誘，要約引誘是指，賣方向買方引誘 “但保留最後審核 權”，如果買方同同意，賣方有權審核是否跟買方達成最後契約成立，這跟一開始是否有 定價無關，而所有的買賣也都有定價，所以定價與否根本非討論爭點。 也就是因為保險經招攬人招攬是一種要約引誘，所以進來的保單保險公司才有權利核保來 決定是否成立，才會有我上一段的舉例，如果保險公司就客戶要保書進來後就要無條件承 保，那麼糖尿病、瀕死病患、高血壓等都送件買保單就好了啊，保險公司無權審核，只要 客戶投保就好。 關於你的第二點，完全邏輯順序錯誤，保單如果已經4／1生效，就不會有隔年3／31核保 問題，是先核保，才有契約是否生效問題。

你第三點還是沒弄清楚，契約成立前跟契約成立後是兩件事，契約成立前，保險公司有權 審核後拒保，在契約成立前，保險公司本來就可以從任何時間點拒保，如果你不想等，你 可以表明你不想成立這契約，但你不能強迫保險公司成立契約。 但如果契約成立生效後，保險公司才不能用任何理由拒保，那才叫做失信要保人。

如果確定保單生效，保險公司不得用任何理由契撤，除非有法定解除契約事由，如保戶有 保險法第64條的違反，所以你所謂的生效是只是“繳交信用卡或授權” ，還是已經保險 公司“扣到保費” ，還是已經拿到保單，如果是後面兩個狀況，你就可以要求保險公司 履行契約，不得拒絕

我已經講得很清楚，如果你堅持保險公司不是要約引誘，繳交文件就要生效，那你就去申 訴、評議、上法院，反正訴訟成本跟敗訴承擔也不是我啊

契約生效前，任何人都可以出具“任何理由”不接受契約成立，保險公司亦同，就算保險 公司看到疫情嚴峻，不想承保，也是合法，因為契約還沒成立。

你這個說法就是契約還沒成立，還在核保當中被拒保啊，你一直堅持4／12保單生效，我 就問你用什麼判斷保單已生效？ 是保險公司已經發訊息告訴你已承保？還是拿到保單？

這段話的意思是，如果 “核保完成”，保險公司“確定保單成立”，那麼保單的生效日 會溯及要保書簽約當日生效，舉例來說，簽訂要保書生效日5／1，如何公司核保完成是9 ／1，然後保險公司也“同意承保”，這時候保單生效日就會溯及到5／1，因此，5／1到9 ／1間所發生的保險給付，保險公司要負責 但是，核保後保險公司拒保，就不會有生效日溯及的問題，因為你保單根本沒有成立，所 以和泰尚在核保中拒保，以此有據

這點其實法律還是有保護被保人，如果送件之後，保險公司在還沒通知被保人要不要承保 以前，如果被保人就發生保險事故，還是要負理賠責任，所以一般而言保險公司不會這樣 拖，所以你現在收到拒保通知啦！