Re: [新聞] 國人踩雷瑞信AT1損失擴大到41億元 103人
推文有人回為什麼銀行要花這麼多時間清查?
yo man 根據我在金融業混跡3年的經驗來告訴各位: 對銀行來說 這次不算慢惹
首先我們要先了解 銀行內部系統是很糟糕的
要嘛外包 要嘛都是低薪仔在做的 品質本來就很糟糕
銀行系統更重要的是安全 而不是方便
試想: 各位認為銀行管理客人財富的系統會是怎麼做的呢?
一個客人名單 id對人名
一個證券名單 CUSIP對債券 (就討論債券即可)
一個資產記錄名單 這張名單大概率是以ID(人)為key 然後對應到他名下的財產
好的 現在金管會提問: 欸 銀行仔 你們客戶有多少踩雷?
銀行仔: 靠北 這要怎麼找?
一開始想: 好的 我們有一張清單列有所有有問題的CUSIP
找了之後 幹 只能找到債券找不到人 (證券名單上面不會有人)
這是因為要decouple 如果一個人買了一個債券 要回頭去證券名單更新有誰買了
這會造成系統很大的問題 唯一的解法式另外做一個反向查詢: CUSIP對到人名
但是我敢說 一堆銀行不會這樣做 這跟銀行服務模式有關係
因為銀行根本不在意這個債券是誰買的 也就不可能從CUSIP反向查回人名
銀行在意的是這個"人"貢獻了銀行多少手續費管理費跟他買了甚麼 要從"人"去查
自然而然 CUSIP對到人名這種表 是很難存在的
接下來想: 好喔 那我們從客戶名單查咩 每找到一個人(ID)就去查他的資產紀錄
提出來後把他的資產全找出來 再去找有沒有碰到踩雷的債券(某CUSIP)
這時候問題來了 很大的問題在於它的business logic
銀行客戶這麼多 難道每個客戶都查一次? 不可能 查到兩周也查不出來
這時候想: 阿 有錢人才能買AT1 那我們查一下資產有3000萬的人 從裡面查就好
結果: 幹...沒辦法快速知道誰有資產超過3000萬
WHY? 因為每個人名下的資產有很多 總資產這個數字是不會有一個欄位的
這時候想知道誰超過3000萬? 那就得把那個人的資產全挑出來加總
這時候各位就會問: 幹 這樣還不是每個客戶都要檢查過
喔! 對阿 = = 這不就是問題嗎?
有些銀行系統可能好一點 對於大客戶會有一份專門的表紀錄著 這種就好一點
接下來 另一個問題 好的 我們把某個客戶資產找出來了
一堆客戶名下有各式各樣的資產 少則50筆 多則500筆都有可能
怎麼找出有問題的CUSIP 簡單啊: 把他的資產拿出來都看一遍 一比對就有了
幹! 連set都不會的銀行仔 只會線性查找
這時候可能有點小聰明的人會知道要把清單弄到set裡 這樣就可以快速查找
幹! 這樣不會比較快 這種查找只針對一個客戶做一次查找的處理
就這麼一次而已也要建set? 當建set的時間就不是線性逆?
想到一半 老闆還跑來補一槍 建啥set? 你ram很多?
大概是這樣...
※ 引述《qazdrfv (Chen)》之銘言：
: 原文標題：
: 國人踩雷瑞信AT1損失擴大到41億元 103人海外複委託血本無歸
: 原文連結：
: https://reurl.cc/5MKRb6
: 發布時間：
: 2023年3月23日 17:32
: 記者署名：
: 葉憶如｜Yahoo財經特派記者
: 原文內容：
: 瑞士信貸銀行被瑞士銀行合併，但是高達160億瑞郎額外第一類資本(AT1)變壁紙，金管會: 23日最新清查結果，國人踩雷金額放大到41.3億元，增加主要集中在國人買到的境外基金: 有23億元，且有103位專業投資人透過六券商複委託海外投資瑞信AT1，2.1億元也血本無: 歸。
: 瑞銀集團宣布以32.5億美元（約台幣1001億）收購瑞士信貸，但是有160億瑞郎的AT1債券: ，債權比其他債券低但高於股票，但瑞銀表明將註銷變成廢紙，上一次金管會清查國人踩: 雷僅16~17億元左右。
: 金管會23日公布最新清查結果，銀行局方面，查出有77人受害。副局長林志吉表示，國內: 銀行端並沒有持有瑞信AT1債券，但有5家銀行的77位客戶有受害，包括個人與法人，共計: 約16億元，金額較上次清查並沒有增加。
: 至於證券方面國人踩雷的情形，經清查有擴大。證期局副局長張子敏下午補充表示，境內: 基金方面，投信沒有踩雷，但是境外基金方面，計有37檔基金、金額23.32億元有連結到: 瑞信AT1債券，比重占比為0.066%。張子敏說，從37檔個別來看，單一境外基金比重都沒: 有超過1%
: 此外，券商部份，截至今年2月底為止，本身也沒有持有瑞信AT1債券，但是在國人投資透: 過複委託的部份，有六位券商回報有103位客戶，共計有2.1億元複委託到海外，有投資到: 瑞信AT1債券，占整體庫存量約0.03%。不過張子敏說，這103位客戶也都是專業投資人，: 目前也沒有客訴的情況。
: 至於國泰金總經理李長庚說，AT1債券債權優於股票，而且財務指標都符合法定監理，「: 憑什麼註銷」，他建議銀行財富管理客戶應該要跨海向瑞士當局爭取權益，銀行局官員今: 日表示，跨海救償的話，先由銀行處理，主管機關不適合馬上跳到第一線上。
: 心得/評論：
: 銀行端客戶包含個人跟法人16億、境外基金23億、複委託2.1億，41億打水漂。還有沒有: 未爆彈？！
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歷經綠卡洗禮的過來人建議: 社交connection does matter! 共勉之!
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感謝這篇說明dictionary key選擇的重要性
你這哪間破銀行連客戶有多少身家都不知道怎麼推銷
XD
看不懂，你一個銀行能有多少用戶，再爛的系統一個個
跑是能跑多久...？
把所有客戶查過一遍會很慢!? 這是哪個年代的系統
以後AI發達了這種拉吉系統跟員工通通淘汰
以現在機器的能力 百萬客戶全找一遍也不到一小時
想太多 是不想公開好嗎
直接發簡訊問客戶,有無買到瑞信AT1債,不就好了?
樓上這是"如何一句激怒買到瑞信AT1債的客戶"嗎XD
放心吧，問十個十個都不知道自己買了 at1 XD
聽到理專介紹殖利率高就丟了。
客戶說不定也不知道有買
銀行發新聞稿:本銀行投資人買到AT1債,本行全數理賠,
但要求24小時內請撥打下列電話...這樣比較快
AT1 要pi才能買，如果一家銀行連這個都沒標記...那
銀行連自己銷售過什麼金融商品都不知道比較奇怪
垃圾桶愈翻愈多，更大的還沒翻到而已
太離譜吧 你銀行不知道客人買過什麼產品 那後續怎
麼繼續推 現在銀行數位化轉型的很多 不太可能是這
樣
看完這篇銀行真這樣搞，敦陽科中菲還有很多錢錢能賺
叫RM清查就好 搞笑是不是
不可能，亂掰
這篇是真的的話我只能說後面還有更大包的XD
你這是幾年前的經驗了吧
要看是哪家吧，大家最近系統都有在更新了
還以為是內行的? 你這是還沒KYC之前的狀況吧!
看來是不爽待過金融業，加油添醋臭一遍XD
難道你們是還在用cobol coding?
不用幹幹叫 有個做法1小時就清得乾乾淨淨 你可能不
知道 叫做銀行局打過來要
這篇根本亂講，你是哪一年的銀行還是券商...
倒出成excel，兩個vlookup不就出來了，就不說sql，
不知道銀行資料怎麼存
這資料太大，excel跑不動。要用SQL跑
或是用別的。excel很好用，但僅限於數據25萬項以內
的
麻煩的是一堆包裝再包裝的不知道會不藏在裡面
簽專業投資人的名單應該沒很長
不過銀行後端資料如果整理得好，應該不到一小時就查
得出來了。但如果還是紙本作業等級的就gg
如果一個包裝一個表格就頭大了，找表格就飽了
資料量太大，sql沒下好會很爽
就算你資產100億 沒簽專業投資人資格還是不能買
銀行問我要不要簽我都拒絕 沒什麼有興趣的商品
你是不是有側錄我上班
感覺亂講
銀行很多系統真的出乎意料之外的舊 連專案利率都用
key 的 不是下拉選單bar
連買了什麼都搞不清楚，那金管會還怎麼管理金融業啊
我原本的推文不是針對銀行，而是金管會根本沒在監理
吧
我看根本三年不到, 太菜了才亂批評
是法規不允許這樣建資料, 另外資料量也大到不會這樣
去建資料庫, 照你的膚淺想法跑下去正式環境直接掛
上面那個倒excel的發言更是廢到笑,法規根本不允許
不用多大的銀行,光客戶總數幾百萬的資料量就不是推
文能理解的資料規模
哪間內控這麼爛......
某L是不是以為金管會要包山包海啊，照你邏輯有人買
到下市的股票是不是金管會要負全責，那一國的資本
主義這樣玩的，怕輸就乖乖存款玩什麼投資
這種商品要理專推薦才會買的，叫銀行理專整理一下
自己客戶資料就知道了
銀行理專都離職了 你叫誰生資料給你??
多的是自己再推什麼都不知道的理專 還AT1咧...
你這是哪家農會信合社？
庫存明細明明很清楚
銀行理專離職後會有接手的理專，之前我的理專離職
後，新來的理專來都會來拜訪，都會知道客戶之前買了
什麼
看來不是只有我覺得你在歐北共
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[心得] 關於升息 美債 銀行的關係先用一個場景 解釋為什麼升息導致銀行倒閉 先簡單化 不記入員工薪資 公司各種雜費(水電),... == 央行此時利息1% 10年期債券每年利息 2% 1張 20元![[心得] 關於升息 美債 銀行的關係](https://i.imgur.com/o1PguFdb.jpg "[心得] 關於升息 美債 銀行的關係")
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Re: [請益] 美債 美元關係提問這兩間剛出問題的美國銀行已經被美國存款保險公司FDIC接管，星期一就會正常營運，市場不會受影響，受影響的會是超過存款保障上限的存款戶，但是只要這些大型存款戶相信FDIC或FED穩定美國金融系統性風險的決心，應該不會被立即執行存款保障上限。 市場會擔心的就是後面有很多銀行都排隊在挫哩等可能會發生類似的問題，只要超過存款保障上限的客戶想要保護自己突然提領大額存款，銀行而被迫賣債券，債券部位由持有到期價值一下變成反映市場價格，就有立即被接管可能，就是不知道FDIC可以撐多少銀行同時退場。 SVB Financial 是全美第16大銀行，上星期三資本適足率還充足，星期四CEO還在寫信給存款戶説公司沒有問題不用擔心，星期五就被流動性吃掉自有資本，立即倒閉了。 最近會提領鉅額存款的多是資金可能會臨時有需求的新創公司，尤其是虛擬貨幣行業，為了公司營運安全，先保護好自己從天使投資人那裡拿到的錢。![Re: [請益] 美債 美元關係提問](https://i.imgur.com/d6owpizb.jpg "Re: [請益] 美債 美元關係提問")
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Re: [新聞] 美銀行爆雷 華爾街慌了1.SVB目前的缺口是出售210億美元的國債組合, 產生的18億美元缺口 洞不大, 但如果繼續讓SVB賣手上金額更大的MBS, 洞就會越挖越大 2.25萬美元顯然無法償付大部分企業客戶的存款 但其實只要撐過緊縮或是等債券到期, SVB的資產應該足夠償付所有客戶存款 3.現在就是看美國政府怎麼處理11
[問題] 個資被寄錯了…該怎麼辦？最近事情有夠多， 都懷疑是不是被衰神盯上= =+ 麥鬧啦 === 最近收到某銀行隨機寄送即時對帳單(掛號) 就是增加客戶與銀行的連繫的那種…你的資產、信用卡交易等…![[問題] 個資被寄錯了…該怎麼辦？](https://i.imgur.com/IjP7ZpIb.jpg "[問題] 個資被寄錯了…該怎麼辦？")
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Re: [新聞] 美1家地方銀行年存款流失逾1700億銀行的 資產VS負債 資產利率*總數-負債利率*總數=獲利 1.所以當FED QE政策時 向外放水則貨幣總數增加 銀行的資產負債表擴張 所以獲利較高可能增加3
[問卦] 銀行的IT查行員作業紀錄可行嗎各位肥宅晚安 銀行行員幫客戶處理的業務 百分之一百系統有紀錄吧 找銀行的IT查一下紀錄是不是可行 -----2
Re: [問卦] 銀行破產,存款跟貸款會互抵嗎?趁這標題問一下: 那如果是信託的資產呢? 有的人信託股票, 有的人信託現金, 但就是資產是在信託公司名下.(ex:凱基,中信,國泰...) 那如果銀行出問題倒閉,客戶信託的財產,法律上又是如何做處理?
![Re: [新聞] 跟著哲哲買美債ETF慘賠 他怒：帶粉絲買](https://i.imgur.com/u1f9k2Eb.jpeg "Re: [新聞] 跟著哲哲買美債ETF慘賠 他怒：帶粉絲買")
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