Re: [請益] 請問比58歲早退休的月退怎麼算?

※ 引述《alag (追夢)》之銘言：
: 前提：53歲領的年退休金為58歲的0.8倍
: (實際上到底要是否這樣，請人事幫你詳細計算)
: 設58歲可領的年退休金為x
: 則53歲可領的年退休金為0.8x
: 設提早於53歲退休的n年後，若
: 58歲才退休領的退休金總額會大於53歲提早退的退休金總額
: (n-5)x > 0.8xn
: nx-5x > 0.8xn
: 0.2nx > 5x
: 0.2n > 5
: n > 25
: 所以，58歲才退休領的退休金，要到大約78歲領的總額才會比53歲提早退的多
: p.s:我猜53歲領的退休金應該不到58歲的80%
: 因為還要算最後幾年的薪資平均...

基本上不是這樣算，不同的年資有不同的所得替代率上限！

以我個人為例：

23歲開始成為正式教職，53歲退休恰好服務滿30年，

服務滿30年的所得替代率為52.5% (最高本俸為 51910)

最後15年的平均均俸為49902(碩士)

58起支，提前五年領取減額 49902x2x2%x30年x0.80666=48306

https://imgur.com/a/RviW6d7

而若是展期到58歲才領取全額月退金，這時候會受到所得替代率上限的影響，

領取的數額最高不得超過本俸兩倍的52.5% (即51910x2x52.5%=54506 )

原領取數額49902x2x2%x30年=59883會超過所得替代率上限，

故展期延後到58歲才領的全額只有54506元

https://imgur.com/a/lxvioFt

這時候實際去計算， 48306/54506=88.6% 其實只少了12%，

並沒有真的少20%， 因為所得替代率的上限限制！

當然，這些算法是建立在同樣的年資去做展期延後支領，

實際上，不會有人展期到58歲領，

基本上會到58歲才支領退休金的，都是會做到58歲，這時候服務年資是 35年，

所得替代率上限是60%，因為原退休數額都會超過所得替代率上限，

所以直接用本俸2倍的 60%計算即可，亦即51910x2x60%=62292元

至於怎麼領比較划算？這問題很深奧，牽涉到個人的生涯規劃、缺不缺錢.

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抱歉，筆誤，已更正，是最後15年均俸！

個人覺得可能性不高，目前制度跟私校退撫已經不相上下， 甚至我覺得只要會一點投資的人，基本上私校的制度已經優於公校了！ 私校含增額提撥，給付20年與公校的比較：

私校與公校 退撫一次金的比較(投報率以4%計算，退休領年金後以2%計算) 以及給付35年的比較

若是給付20年的比較

別忘了，私校是個人帳戶制，領不完的餘額子女可以全數帶走， 當然，公教遺孀也是有這樣的制度，只是如果只有領到足額， 其實就投資的角度就是輸了，因為一次金領回來是可以投資、放銀行生利息的！ 會投資的人就明白我在說什麼。 若是兩夫妻都是公教，那就真的吃虧了！ 個人帳戶制其實很好的！