[心得] 2024/02銀行會員分級心得
2024/02銀行會員分級心得
先說警語
珍惜生命,請遠離毒品.
珍惜財富,請遠離理專.
現今銀行的財富管理的分級,大多是300萬/1000萬/3000萬為門檻,達到之後會給予不同的手續費優惠,部分銀行比如中信.國泰在3000萬這個等級還有送機場接送.少數特殊比如中信有50萬這個階級就有送點優惠.
3000萬這個層級約略一百萬美元,後續還會有三個不同的變形.
1. 專業投資人:簡單來說就是雷曼兄弟債事件之後,對於銀行銷售高風險商品給客戶做限
制,所以要賣這些高風險商品要限制有風險承擔能力的專業投資人資格才能買.
所謂風險承擔承擔能力就是財力(百萬美元)+知識(會有相關考核)
(早期一點的專投只要財力夠就可以了,後來改成要考核投資經驗,接下來又進化成要考試的階段.)
(因為有些有財力的年長者考試考不過,就減少了被理專蒙騙的機會,但可能寫題的時候理專可以在旁邊提點,考題難度也各自不同.
有公股銀行希望我幫忙湊專投資格人數以滿足它們的分行指標,但那份考題以股票債券為主,相對簡單,我很輕鬆就過了,但後來拿中信的專投時,很多衍生性金融商品的考題我不熟,十題只對了九題,滿足70分合格線,這種考題真的可能很多年長者考不過)
2. 私人銀行:算是財富管理的進化版,會配給你更資深的理專,而且會號稱不是單純賣你產
品,會結合銀行的法律.稅法等相關團隊幫你做整合規劃,比如說家族企業的籌資或是傳承等規劃.
以國泰來說,標準是說三千萬台幣以上並經分行邀請,可能是看買產品的貢獻度，中信網頁說說明是一億五千萬(500萬美元這才是通常的私人銀行門檻),但實務上,在中信超過三千萬之後,只要理專認為你有潛力,沒達成一億五千萬也有可能邀請你參加私人銀行.
到這種等級的客戶有時會有些特殊福利,當然前提是你的貢獻度要夠高,比如說我看過渣打銀行請曾雅妮這種球星陪銀行客戶打球.
3. 高資產客戶:我看的申請表內容是寫在本行有三千萬,並有一億以上可投資部位,但沒有
驗資,你寫了你有一億他就相信了,這個部分也是有些產品只有高資產客戶才能買.
回到最前面的警語,我為什麼會講說珍惜財富要遠離理專?
每次在銀行大廳等候時,都會聽到行員在旁邊的輕隔間勸說看來財經知識不豐富的民眾買產品,但我在旁邊聽的時候,都認為行員訴說的效果很可能無法達成;我也有長輩在大樹銀行是有機場接送等級的貴賓理財,最近和我說理專推薦他買了檔基金,配息率很高而且都沒傷害到本金,推薦我也要去買,我查了一下那檔基金的資料,年內扣費用超過2%,而且最近三年的淨值一路向下,這種我們查一下就知道的事情,但長輩就相信了理專說的配息不傷害本金.
理專的本質是幫銀行銷售產品而不是幫客戶做理財規劃,這是正常的,但既然這是正常的,也表示有資訊都要檢視,不能直接信任理專.
以一般沒有專投資格的客戶,除了定存,銀行能賣你就是基金.保險.複委託海外股票債券.還有少數結構型商品.這些大多不香,而且理專也通常是想賣產品而不是想這些產品真的好嗎.
到了專投階段,有些結構性商品可能真的比較香,但風險也要自負,就看個人.前幾個月有國泰人壽發行的次順位債年利率6%,綁十年,但是基本單位要20萬美元,也不是每個人有能力買,或是還有些類似的高利台幣產品,但一支就是一千萬台幣,這些都是要自己評估能不能買的.
因為我很少和銀行買產品,我也不想理專和我囉嗦有什麼產品,然後我還要花心力吐嘈他那支產品有什麼問題,他又沒付我諮詢費,所以我有銀行業務要辦通常還是去大廳辦,很少去理專區辦.
銀行的本體使用方法還是存放款,理論上銀行是可以合法借到錢利息比較低的地方,另外不管你是要和券商往來或是投資海外,也都需要銀行戶頭來做中介,所以和銀行保持往來是需要的,但和銀行買產品這件事,就要想一下自己是否有其他更好的管道可以買到更適合自己的產品,如果真的自己什麼都不懂,………..那就讓銀行賺吧!但我個人
的心得就是,珍惜財富,請遠離理專.
(不需要戰我錢哪來得,我合法工作內容的年收有超過三百萬台幣,比上不足,比下還可)
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推分享
推
推 雖然資產差很多 我也喜歡能線上就線上 能櫃台就櫃台
#1bCZnfTv (Bank_Service) 永豐美定10%
月賺3千美就是理專邀約的,你若有實力,$_$,老天也掉餡餅
給吃
雖說理專專推他們會大賺(=你會大虧)的產品,我都說我只
買台GG就行,4兩撥千金,都不得罪。（台灣唯一全球排行4A
級公司,穩賺的)他們嘴就50%墊墊啦
VIP肥羊會,吃蛋糕喝咖啡後,依舊啥都沒買☺
http://i.imgur.com/VoATHG4.jpg 我每月領的美元利息也
孩行
推推
永豐舉辦的VIP座談會就有房地合一稅舊制/新制的分別,超
精彩的,醍醐灌頂,唯一全程捧場到底沒打瞌睡
謝謝分享。
我參加過的永豐,財富傳承講座都在葉配賣保單,很噁心
財富管理是歐美一種金融產品，原本是比較接近私人銀行
幫有錢人進行一些理財規劃及建議的，但很多東西到了台
灣都會變調，現在等於是銀行給有錢人的另一種服務
你如果在上班時間到這些有財富管理的銀行，你會發現台
灣很閒的有錢人真不少，可以跟理專聊一個好幾個鐘頭
你千萬別認為有錢人都是老頭子，我有見過大學剛畢業的
他們真的對理專的話深信不疑，還真會把存摺交給理專
理專跟投顧一樣都是推銷員啊 一個賺手續一個賺會費
如果只有300等級 是不是不太需要財富管理？
次順位債.....
你應該要這麼問：你是不是需要財富管理，你想從財富管
富管理得到什麼？這些事不是只有加入財富管理才做得到
銀行認知就算只有300，也需要被銀行財富管理
理專=理財商品行銷專員，就是推銷員，推銷理財商品
300萬有VIP跨轉提免啊,每間特性不一樣,找適合自己的
感謝樓上各位解答
幫忙跑腿辦雜事還是很好用啦
很難遇到有一丁點專業度的倒是真的 台灣慘輸新加坡
VIP座談會去吃蛋糕喝咖啡睡2hr很不錯啊,買台GG,持有17
年賺1倍。理專商品儘是一堆剝你皮又蝕本金的,搞5%美元
定存為首選。搞完這間換下1間搞美定。躺平數$_$樂開懷
乾坤大挪移技能全點滿
你把$_$撤走時,理專是不會送你走的,冷暖自知。5%在手,
他銀自有留爺處
5%複利仔再搞出來的,都能再付滾蛋郵電費還有找
以上是我了搞快10間VIP的心得。因為有那堆閒錢在手。
每間存款保險300萬,多放卻無益
每個月領8.8萬台幣,超爽啊,$_$都還沒花完,他媽的又給息
啦,10%稅明年付
我在中信有初級的VIP，可以每月免叫號一次，但我根本
不敢用，行員都想盡辦法要我的血汗錢來買他們的金融產
品，這種情況就是來個正妹行員，我也不會太高興
有沒有看過港劇奪命金 沒看過也可以去YT找找說書的 理
專就是這麼回事
推
上次國泰理專推銷到後來變成我在教她
op大持有17年賺一倍，72÷17=4.24，4.24%的年化報酬率
有點低內
睡的著覺很重要,台GG漲1百多啦
op大 若FED降息就沒這麼多5%的可以玩了
今年很難↓,5%爽領再說,4%我也行,閒錢領爛再說,無換回
壓力
漂亮分級
年利率6%不等於年報酬6%
原來op大五百萬是台GGe推動！羨慕
當年入學沒有買一張鴻海！現在破百倍
推分享
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[問題] 請問理專是否可以任意閱覽客戶帳務資料事情大概發生在半年前。 突然有位自稱是我理財專員的先生打電話給我， 我當時覺得是詐騙就把電話掛了沒有理他。 結果過了幾天，我老家打電話給我，說我存定存的銀行 有打電話過來。解釋說他不是詐騙集團，希望能給他一點時間24
[請益] 想尋求給理專新人的建議與方向各位前輩好 目前我是私立大學學生 即將進入銀行理專實習 想詢問我該做什麼準備or增加哪些能力？ 目前爬文是了解到：7
[問卦] 銀行理專這麼會投資幹嘛還要上班？欸 又是我小肥啦 我今天去銀行辦事 然後就有櫃檯黑絲姊姊就來推薦我金融商品 搭配理專一起服用![[問卦] 銀行理專這麼會投資幹嘛還要上班？](https://i.imgur.com/OPee5Yyb.jpg "[問卦] 銀行理專這麼會投資幹嘛還要上班？")
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[問卦] 銀行理專會被ChatGPT取代嗎？銀行理專可能就只是出一張嘴給有錢人提供一些投資建議。可是少數操守有問題的理專還會 盜用客戶的資金挪為己用，或是為了分到比較高的佣金推薦給客戶風險高的投資商品。 如果讓ChatGPT取代理專，是不是可以做得比真人理專更好？ --6
Re: [請益] ETF為什麼會超越基金變成顯學米那桑空尼幾蛙 這很簡單就是民智漸漸打開啦 ，一般散戶買基金也不是專業投資人，都 馬是聽銀行理專瞎吹，理專又是kpi 的職業，有就是會賣對銀行最優的商品給用戶 那麼商品的利潤會高 ,一般就是垃圾債，這種不容易賣出有高風險的東東，也就是說這些 垃圾產品不好銷，付高額佣金給銀行代銷，銀行就透過理專幫忙賣垃圾 如同奪命金劇情， 理專負責洗客戶買垃圾4
Re: [問卦]銀行的理財專員都是唬爛的嗎???小的也在公股銀行待過大概3年，雖然不是理專 但做徵授信也要賣，也跟理專差不多了 先說，理專不是幫客戶理財，是幫銀行理財 銀行的理財專員，答案就在題目中 基本上每個月都有扣打，然後總行都只會要求那些手續費收入高的來訂目標3
請問現在銀行理專都推什麼商品呢？現在美金定存最高都5%多了，理專賣的美金儲蓄險也沒有利率這麼高，海外債去年又ㄧ堆 錢卡在那，我真的不知道我的理專要推什麼產品給我呢？ 請問大家的理專目前都推薦什麼比較利率高的呢？ --
Re: [心得] 美債殖利率不好意思借問： 我最近在國泰取得專業投資人資格 剛剛銀行理專有推薦一檔匯豐金控的10年期公司債 年利率有到8.x%(每年配2次息，次順位，投資門檻20萬美元) 理專又說跟銀行買的債券可以用來質借，利息比房貸低
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