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Re: [請益] 27歲男 理財規劃 求助

看板CFP標題Re: [請益] 27歲男 理財規劃 求助作者
retire543
(易查克退休對策)
時間推噓 3 推:3 噓:0 →:5

※ 引述《ro4415 ( )》之銘言:
: 前輩們好,因為還年輕不懂理財,只知道自己的家人在證券業上班已20年,
: 那時候他推薦我怎麼做我就做了,現在有比較明確的目標了,
: 想問前輩怎麼處理之前購置的股票,要認賠或是繼續放著?
: 『自我介紹』
: 今年滿27歲,無車,已購預售屋(1000w),無其他負債
: 目標:45歲以前可以退休,越早越好,(被動收入72萬/年)
: 『收入』
: 年薪約120W,(如果沒有其他因素,應該不會改變太多)
: 『支出』
: 基本開銷 1.2w/月
: 保險 4w/年
: 預售屋 4w/月,剩餘16期
: 後續交屋800萬貸款30年加上管理費水電,預估也是4w/月(應該以內?)
: 『資產』
: 活存150w
: 股票及基金 如下圖 兩隻都已經持有兩年半以上了
: 股票:
: https://i.imgur.com/2wR6wyl.jpg

: 基金:
: https://i.imgur.com/OQUXv7Y.jpg
: 想詢問的部分是
: 1.活存會這麼多只是因為當初看網路寫存款100w以上6個月可以拿到銀行富裕會員: ,?:
辦房貸比較容易,預售屋大概在明年下半年交屋,想問青年首購的話跟這個有關係嗎?

短期會使用到買房子的錢,放在活存我覺得還蠻合理的,畢竟交屋有尾款,
還有入住時會需要採購家具與裝潢,應該要確認這些錢夠不夠支付接下來交屋的各種費用

2.目前認為自己是可以把錢放著不管的,所以認為定期定額基金是適合自己的投資方法,: 我需要認賠這兩支股票直接全部轉成基金嗎?還是放著對我有什麼好處嗎?
: 龍頭基金的部分目前是買到這個月,剛好給家人的錢沒了,所以這個月開始沒買,家人問: 我要不要繼續存,這個要一起賣掉轉去基金嗎?

是不是需要認賠,你可以問問自己,當時為什麼買這兩支股票,理由是什麼?
這個理由目前是否還符合你持有這兩支股票的需求?

3.承上題,如果第一點只留預備金,第二點認賠,會有200萬可以轉出去,直接單筆大額: 購買0050就好嗎? 還是買美股VOO 之後定時定額就好?

單筆投入,還是定期定額,其實沒有一定的答案,看你想要的是什麼?
單筆投入過去的歷史經驗,有較高的比例,有較好的報酬。
但是如果害怕買進後,就賠錢,定期定額可以幫助你克服這個害怕。

: 4.下圖是定期定額預估,設定200w起始投資每月3w 年複利設定5%,18年後一年收益是71w: ,這樣的假設會遇到什麼問題嗎? 還是朝著這個方向邁進就可以?
: https://i.imgur.com/ruzurgd.jpg


雖然我看不懂這張圖,因為圖不完整,沒有表內容每個欄位說明,但看你的假設說明, 應該是你有個投資標的,能夠每年固定報酬5%,並且維持18年,這個假設的問題應該是 是否能夠發現這個投資標的,而且你也可以投資,如果是你以上提到的基金投資標的, 應該不符合這個需求。

: 先感謝看完的大大,一直不知道怎麼處理比較好,決定發問。

另外我看你似乎很中意高股息標的,其實被動收入並不只有配息,資本利得也是
也許你可以了解一下總回報法,例如:
Vanguard在2021年的研究報告,Total-return investing A smart response to
shrinking yields,或者我的重點摘錄 https://ppt.cc/fBLrDx

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ro441507/03 22:43感謝回覆,我也會點入文章閱讀,至於當初購買那兩隻股票

ro441507/03 22:43並不是我的意願,錢放著一過就兩年了,最近基金沒錢家人

ro441507/03 22:43問起我才去看

max7093707/03 23:17你的文章很有料!

arnbition07/04 11:34此篇正解

IBIZA07/04 22:12被動收入跟投資組合收入有一點不同

IBIZA07/04 22:12就是穩定跟持續性

IBIZA07/04 22:13資本利得不是被動收入