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[請益] 該買年金險嗎?

看板CFP標題[請益] 該買年金險嗎?作者
Eleen8651
(Eleen)
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爬了幾天的文找不太到我這種狀況的答案,所以想請教版友
今年所得稅率來到20%
6%勞退自提已經提好提滿
現在有房貸800多萬左右,每個月繳3萬多
現金的部分有7乘在股市,剩下3乘不想all in 所以目前是放存款
但是這樣會吃掉房貸的免稅額,等於也領不到利息
有考慮買債券型etf 如VGLT,但是近幾年債券型etf有時候會跟股市一起跌,避險功
能也不太好
目前考慮要不要買美元 or 台幣年金險(美金不用考慮匯損)
這樣吃得到利息,還不會吃掉房貸利息的免稅額,如果有急用也可以用借保單的方式領出不知道我這樣是不是想得太簡單,有沒有沒考慮到的地方

先謝謝大家

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※ 編輯: Eleen8651 (125.228.78.72 臺灣), 02/23/2023 19:44:17 ※ 編輯: Eleen8651 (125.228.78.72 臺灣), 02/23/2023 19:53:18

daze02/23 20:54你想要買年金險,是想當儲蓄險用? 還是真的想要領年金?

daze02/23 20:55儲蓄險我是不太建議。

daze02/23 20:56如果是為了年金,理論上在資產配置上年金是有其腳色。但要看

daze02/23 20:57你的年齡、理財目標跟你買得到什麼產品。

daze02/23 20:59但台灣的年金險還蠻貴的。

Eleen865102/23 21:00想要當6年期定存的替代方案,到期可以一次領回,用途主

Eleen865102/23 21:00要是避稅

daze02/23 21:00債券ETF如果是要當定存的替代品,要買短債,VGLT是長年期債

Eleen865102/23 21:01本來想說美元現在利息比較高,存美元年金險的利率比較

Eleen865102/23 21:01好,但是看了一下,好像費用率也比台幣保單高,算一算

Eleen865102/23 21:01不一定比較好

Eleen865102/23 21:03終極目標是存退休金

daze02/23 21:03我自己是為了列舉扣除額,一年買個一萬的網路投保年金險湊一

daze02/23 21:03下保險額度。也是預計6年領回。

daze02/23 21:04不少網路年金險可以每年彈性繳,今年不想繳就不繳。

daze02/23 21:05資金停泊的話,ffaarr有一篇 https://reurl.cc/AyoeaK

daze02/23 21:07另外,我最近是用 BOXX,不過這產品雖然有趣,但有點複雜。

Eleen865102/23 21:20醫療險已經把所得稅的保險扣稅額度用光QQ

Eleen865102/23 21:21打工人的悲哀,所得稅繳好繳滿

Eleen865102/23 21:22今年所得稅會暴增還有一個原因是因為前年結婚了 QQ

slchao02/23 23:32保單借款,利息不便宜,但以急用的角度,是會比申請新信貸

slchao02/23 23:32/房貸更容易通過

slchao02/23 23:32請問d大,買保險拿節稅額度,IRR效益很大嗎?頭一次看到這

slchao02/23 23:32個方式

slchao02/23 23:32資金放6年,獲利=年金險績效+所得稅率(單利)

chenblue02/24 00:21保險可以扣抵的有限,額度用掉當然可以,不用買太多

chenblue02/24 00:22我自己是不愛太多保險,把額度大概剛好用掉而以。

daze02/24 00:34要看所得稅率。但就算只有5%稅率,IRR看起來也會很美啦。只

daze02/24 00:35是換算成金額就還好。

daze02/24 00:38每年投錢,6年後領回,資金平均時間大約要3.5年。節稅5%/3.5

daze02/24 00:39年也是有1.5%的IRR效益。

daze02/24 00:40但假設你每年還剩10000元扣打,節稅5%的金額其實只有500元

daze02/24 00:42這跟勞退自提其實是差不多的算法,但勞退要幾十年才能領,攤

daze02/24 00:42下去IRR就很稀薄了。

daze02/24 00:47而且年金險萬不得已還可以保單借款,勞退除了殘障或死亡以外

daze02/24 00:47,並沒有提前支用的選項。

daze02/24 00:52前提是你要用得到列舉扣除額啦。

Eleen865102/24 00:54謝謝d大

slchao02/24 01:08謝謝d大的回覆,長知識了

max7093702/24 08:10前幾篇才討論到目標到期美國公債ETF,可考慮看看

max7093702/24 14:35抱歉我是指海外投資板XD

uniqlo556602/24 15:21想請問稅率大約12-20%,且非每年繳稅,有時為境外收

uniqlo556602/24 15:21入,這樣年金險該怎麼選擇呢?

goliathplus02/25 09:58稅率20% 我建議先保險抵扣額度先考慮風險轉嫁 把需要

goliathplus02/25 09:58的醫療跟壽險補足 這個收入級距一般狀況應剛還不能風

goliathplus02/25 09:58險自留

uniqlo556602/26 02:43好的,瞭解,謝謝您