[請益] 58歲女退休資產和節稅規劃
代朋友發文
背景：58歲女，已婚，配偶已退休無收入，兩個小孩已出社會工作
年收入：科技業外商管理職，稅前年收入約1000萬 (含薪資和RSU)，無副業收入
年支出：家庭年支出約200萬
負債：無 (房貸車貸皆無)
資產 (台幣計)：
自住房產x2：現值約2500萬
汽車x2
台股現值：1000萬
美股現值 (海外券商)：3億
壽險儲蓄險：500萬 (已到期)
現金：1000萬
投資經驗：偏保守，因工作忙碌無暇研究投資理財，只買了銀行理專推銷的人情儲蓄險和歷年公司的RSU與ESPP
退休後理財目標：保本為主，被動收入需能抗通膨
目前規劃：預計5年後退休，為了節稅，計畫在工作期間逐步賣出美股並將大部分資金匯回台灣保本，因擔心退休後基本所得免稅額過低，會降低匯回速度
----------------------------------------------------------
希望獲得版上前輩們建議的問題：
(以下問題已查過綠角文和清流君等，並簡單諮詢過網上推薦的專業財顧和銀行理專，但朋友覺得他們都太積極打電話聯絡，現在詐騙盛行，故未多加交流)
1. 在工作期間，利用最低稅負制 (即基本稅額與一般所得稅額40%級距作比較)，分批了結美股而後大筆匯回海外資金，並為此資金另繳所得稅差額的方式，是否能大幅節稅？或是有其他更佳策略？
2. 如何更有效的運用賣出後的海外資金(預計每年有2000~5000萬不等)，以對抗通膨？當前考慮的有：
a. 在台5：5複委託All in ETF和債券 (20%台股：0050/006208，30%美股：VT/VTI/VOO或30%英股：VWRA/CSPX，50%債券：BND/BNDW/AOA)
b. 海外券商5：5 All in英股ETF和債券
c. 美元高利定存
d. 投資移民拿第二護照 (推薦國家？)
e. 購入哪些必要保險？需要解除目前儲蓄險嗎？
3. 針對目前收入，是否有其他節稅策略 (已無多餘扶養人可掛)？例如成立公司或基金會 (不清楚具體操作)？
4. 如何尋找不推銷產品和值得信賴的專業財顧、會計師或銀行理專，特別是在節稅、退休資產和遺產傳承等方面？
(因門檻還不到家族辦公室，朋友只找過住家附近的會計師和記帳士事務所，但他們只做國內公司行號和國內資金，不做海外資金)
以上還請各位指教！
--
美股3億…投資偏保守？！
海外3億光要回來那個稅就很可怕。要用公司，找四大。
有錢真好！環遊世界去啊！
58雖會上Ptt!?有神快拜
移民新加博？無遺產稅
這邊超過三億的版友不知道有多少XDD
錢一定要回台灣的原因？
這些RSU的完稅金額是多少
有3億不找事務所 在這邊問鄉民？
3億這邊問 真的怪？
有3億 全拿回來台灣也很怪 都要繼續投海外ETF了 直接操
作即可
您有資格找專業的吧
建議有空想下日子怎麼過，過億的資金，活成啥樣子也許問題大
些。
專業的...都是想賺你佣收的人xd
外商科技業可以做到58歲 真的激勵人心耶！身邊都靠近
5就被優退了
光3億美股 每年花2百萬 可花150年 妳期待自己活到200
歲嗎？
美股3億光要回來就頭痛
很強欸，授薪階級可以賺到3億，超過一堆中小企業老闆
，可以傳授怎麼賺的嗎？
有這樣資產的人需要來這問？需要擔心她沒有人脈能請益？
另外我不認為58外商高管會上ptt
美股 3E......還需要來這裡問???
我都看不出來是上來炫耀的還是來問的了 笑死
這版有三億的有幾個，聽說版上人才眾多
all in 美國國債每年也有1000多萬 好像不需要擔心
移民個沒遺產稅的國家吧
賣美股買美債就好，想那麼多。有五億身家，年花200很省
了，不用特別的想有的沒的，反正也花不完
反串滾啦
最好是有三億會讓你知道
移民新加坡免遺產稅，等過五億後可以考慮在那邊成立家族辦
公室。可以找匯豐 或 瑞銀(推薦制 門檻150萬美)協助，四大
收費太高 個人的規劃不像公司那麼複雜 不太推薦。
浪費大家時間過來幹嘛的
只有移民需要找專業的 投資自己來就可以
之前本版好像有討論串說先不變現，而是把ETF/股票/債
券從海外券商轉移至國內券商複委託，因為台灣所得稅是
以賣出實現獲利後才課稅，不賣出只轉移好像有機會暫不
被課稅？等到工作所得歸0後再考慮每年變現一些當作生
活費，不超過基本所得額就沒關係？**以上只是小弟自己
推想，詳情請問專業會計師*
注意海外股票ETF等資產的配息也要算進去基本所得額。
另外如果大筆資產轉進台灣，被查稅的話可能前7年？的
海外所得（在海外券商的沒申報的賣股獲利及配息）跟工
作收入合計超過基本所得的也會被要求補稅吧？真的要從
長計議
有3億會上來發廢文不去找專業的？
太弱了吧 我18歲1分鐘就有3億
給樓樓上 3億光孳息就超過基本所得額了
在海外把資產換成VWRA,AGGU這種累積型就沒配息
換好累積型ETF後，這七年都維持不賣股不配息，七年後
用ACATS轉回台灣就不怕了（？）
開眼界！鄉民神人真有錢
既然資產如此高，無法理解為何不多找會計師評估
ACATS可直接轉回台灣？且轉回確定不會課稅？
你是幫你的客戶或是朋友問的吧，找工具人？
感覺是 nvda的財務之類的人物
買20年美債如何? 一年抓4.5%，一年有一千三百多萬可以用
沒花完的，一年買一間套房出租(全現金)
20年後78歲拿回三億+20間套房，可傳家也可到時候再操作
感覺走對公司抱著RSU，人生除了實力也是運氣
應該是替Boss問的,ID:ThankYouBoss
護照:貝里斯,或是去歐盟的葡萄牙/阿爾巴尼亞搞投資移民
nv財務不懂理財？是在搞笑嗎？
媽媽～是你嗎～
Boss會讓你知道她有三億？還叫你來發文問鄉民理財建
議？
三億...
這是在收集理專信箱的文吧
這是我目前看到最高所得的，真有趣! 有這種收入還會想要上Y
來問我們這些資產遠不及的人
這麼會投資根本不用考慮==賺的都超過 頂多轉一些風險比
較高的項目換去比較沒風險的
朋友是你娘嗎？
34
[問卦] 想詢問五千萬資產分配問題八卦版金城武和周子瑜們，大家好～ 想問一下，家裡因為土地分配，剛好有一筆五千萬左右的資金，爸爸想退休好好分配金額 來達到被動收入，想問規劃 1. 2千買美國債券 2. 2千各1千買0050和0087835
[心得] 海外券商 稅務申報(節稅)分享嗨嗨 大家好，我是去年剛進場的美股新手 由於有蠻多稅務上的問題，剛剛有打過去給國稅局承辦小姐請益報稅問題 想說版上蠻多前輩幫忙的，也回饋一下一些資訊。 1. 海外股票是否要每年買賣才好節稅：（這邊指賺價差） - 是，要在每年年底前賣出，才能算是該年的海外收入。34
[請益] 28歲女 資產規劃各位CFP板前輩好 最近有做了一些功課 也想了一下目前手邊的資源可以如何分配 新手上路，想法可能尚不成熟，希望有機會獲得大家的指教 [背景]23
[請益] 海外投資稅務問題各位大大好，小弟最近考慮美股稅務問題(海外券商) 1.國內收入加上海外收入未達670萬，海外收入部分不須額外繳稅 2.海外投資所得以已實現損益(需要賣出)計算 3.每年尾未達免稅額670萬時，可以先賣出美股(達成實現損益)，再重新買入美股 使用該年度海外免稅額度，分散每年的已實現損益，避免累積造成19
Re: [請益] 請問海外所得匯回所得稅問題很多版友看到這個問題都以我奈米戶, 跟我無關來思考, 其實會問這個問題, 是未雨綢繆, 要避免臨渴掘井. 很多人都是綠角的信徒, 準備被動投資到退休, 或很多人是i大的信徒, 美股被動方法對, 十年十倍. 這樣稅務規劃應該怎麼進行呢?18
[請益] 利息節稅的理財方式大家好 想請問利息要如何節稅 利息免稅額只有27萬 超過都要根據所得稅級距扣稅![[請益] 利息節稅的理財方式](https://i.imgur.com/xMgV37sb.jpg "[請益] 利息節稅的理財方式")
7
[請益] 27歲男 理財規劃各位好，小弟目前27歲，金融業，工作穩定也每年調薪，懇請各位前輩給予指教。 1.現有資產(已換算台幣) 活存：73萬(其中48萬有13%優存.年息約6.2萬) 台股：22萬 (80% 006208 20% 0056) 海外券商美股：167萬5
[請益] 30歲理財規劃建議簡單背景介紹: 無租屋&負債，台幣500萬資金(3.2萬澳幣卡儲蓄險，12萬美金，2.5萬美金卡儲蓄險) 3年後額外有約500萬資金 收入: 跟老婆每年240萬左右![[請益] 30歲理財規劃建議](https://miro.medium.com/max/744/1*Epvw7VH41SJLprbMan3cAg.png "[請益] 30歲理財規劃建議")
5
Re: [請益] 26歲女理財規劃你的年薪約97萬，但支出沒有列到綜所稅，假設沒報撫養，估計綜所稅約3萬 想要達到每年被動收入30萬，個人經驗約投資股票700~800萬就可以達到 再來回答你的主要問題 1. 你的所得只有約100萬，節稅效果有限，更重要的是，那筆錢要40年後才能取回 我的稅率20%，從來沒有為了節稅自提![Re: [請益] 26歲女理財規劃](https://www.masterhsiao.com.tw/images/masterhsiao_ico.gif "Re: [請益] 26歲女理財規劃")
[請益] 1500萬現金與250萬配息投資建議38歲男 未婚 稅後年所得約1000 目前資產狀況 淨資產約7500 債券配息(約5000) 每年約250 因為持續有收入 無房貸加上物欲低(月均開銷一萬內)