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[請益] 27歲小資理財規劃

Lyztccy 發表於 2023/5/24 下午11:58:32
看板CFP標題[請益] 27歲小資理財規劃作者
Lyztccy
 (Legend1900)時間推噓 8 推:8 噓:0 →:17

大家好
我是在傳產打工大概一年左右的系統分析師
每個月繳完各種維持生活的費用
看到帳戶餘額總覺得好空虛啊 哭啊
想請大大們幫忙看看目前的三年規劃
以及儲蓄觀念跟投資方向有什麼要調整的地方

----------/ 三年目標 /----------
30歲希望資產在160 w 左右
目前沒有債務 扶養 長照 學貸 保險 結婚問題
30-35歲希望規劃自己出國工作/體驗生活一年 或 買車

目前進度 45 / 160 w (28%)

----------/ 收支部分 /----------
【收入】約41K
【支出】房租13K + 生活約11K + 持股信託 2K +股票投資13K=約39K
【債務／貸款／保險】都繳完
活儲月結=【收入】 - (【支出】+【債務／貸款／保險】) = 2-3K

目前的理財想法就是 投資當儲蓄
用不到的錢都拿去買股票
(月收3成投資；以維持生活品質外可支配所得來算，大概是9成閒錢都拿去投資)
這樣做的結果
就是每個月底活儲帳戶餘額都在探底 哭啊
有點不確定這樣的操作會不會太激進

----------/ 未來理財規劃 /----------
未來每年年終/獎金/副業 不確定收入大概可以期待 28 w
如果不換工作
不確定收入打個8折均攤每月 + 現每月投資
未來每月可投資理財部分 約有35K

目前的想法：
〔方案一〕繼續投資當儲蓄：
— 約85%投資
　依照目前的投資步調
　看盤買一些半導體概念股 + 006208
　月投資拉到 30K/年投資到 36 w


— 約15%存定存
　月存5K/年存6w

〔方案二〕提高實際儲蓄比：
— 約50%投資
　穩穩買006208
　月投資拉到 18K/年投資到 約22 w

— 約50%存定存
　月存 17K/年存 20w

不知道我對30+生活是不是太天真
總覺得還有什麼沒想到的風險
也很好奇大大們覺得哪個方案是比較妥

謝謝看到這邊的各位

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※ PTT 留言評論
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 39.15.58.82 (臺灣)
※ PTT 網址
※ 編輯: Lyztccy (39.15.58.82 臺灣), 05/25/2023 00:02:29
推

randomyo05/25 00:52保險部分是家人幫忙繳還是沒有保?

家人繳/終身險也繳完了

→

randomyo05/25 00:53如果是沒有保險 建議研究一下罐頭保單

→

randomyo05/25 00:54我覺得在有保險的前提下 比較適合方案一加速存錢的速度

→

randomyo05/25 00:54沒保險那勢必要把緊急預備金存好再來考慮投資部位

→

randomyo05/25 00:57以你的房租+月支出不含投資部位 建議先存到約15W(半年)

→ randomyo: 放定存或高利活存

05/25 00:5 7 謝謝建議

※ 編輯: Lyztccy (39.15.58.82 臺灣), 05/25/2023 01:01:22
推

RITTY05/25 04:49提高收入

推

q761971305/25 08:24不計獎金的話，你的收入扣房租剩下2萬8，住家裡去超商或

→

q761971305/25 08:24加油站都存比較多。換工作或者租便宜的房子比較實在

→

ja11s4o1n705/25 11:10薪水太少了...扣掉房租和生活費剩下沒多少

推

stupidHNG05/25 13:02提高收入啦！錢先存起來，金融股有甜甜價再一次買

→

picturesque05/25 14:57房租太高

謝謝各位，看來要重新審視一下人生規劃跟找找機會了

※ 編輯: Lyztccy (39.15.58.82 臺灣), 05/25/2023 17:58:50
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FinanceBrain05/25 21:42收入偏低，房租台北的話還算正常

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FinanceBrain05/25 21:42投資比重過高，今年必定有著陸發生，保留現金才是王

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FinanceBrain05/25 21:42道， 數位活存都有2%利息了 先放滿才對

工作是在台北沒錯，我也在想投資比例太高問題

※ 編輯: Lyztccy (39.15.58.82 臺灣), 05/26/2023 00:30:41
推

tomap4101705/26 01:23保險先研究罐頭保單，你已有的保障可能不一定足夠。

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hebeisme556605/26 12:59年輕單身不投資多一點 等老了才要下大嗎

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hebeisme556605/26 13:00房租看能不能省下來 住家裡

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hebeisme556605/26 13:01自己出國工作 建議找科技業出差的 有錢又可遊玩

→

hebeisme556605/26 13:02我出社會9X年 我也覺得當時股市很高

推

jumbotest05/26 14:51樓上至少110歲

→

celtics199705/26 14:54110歲 還 蠻 屌 的 屌 爆 了

推

Statham05/26 16:09留一些現金在數位優存吧 也可當緊急預備金

→

Statham05/26 16:09不然臨時要用錢的話 你就只能硬著頭皮當韭菜了

→

Statham05/26 16:10抓3-6個月固定支出

推

MixBear05/26 20:06房租是套房？ 套房的話 也住太貴

目前會逐漸增加儲蓄比例，多存一點活存 房租目前沒辦法降下來，等累積多一點經驗再找找看機會回南部省房租

※ 編輯: Lyztccy (39.15.58.82 臺灣), 05/26/2023 23:19:44
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