Re: [請益] 24歲男 - 剛踏入社會理財規劃

最近重新審視了一下自己的投資,意外的發現自己10年前韭菜般的文章
想想也光陰似箭,距離第一次投資開始踏入投資也過10年了
回顧一下當年的目標
1.30~35歲左右買房
2.45歲達成半退休
目前買房已經達成了(30歲買預售屋,32歲完工入住)
45歲半退休基本上也在射程範圍內了,分享一下這些年的心得

1.薪水還很低的時候,投資自己永遠是最划算的投資

當年我大學畢業,月薪不到4萬.後來做4個月後就離職重新去念補習班
考理工碩班,整體多花3年的時間(補習1年+碩班念2年)
機會成本雖然很高,但是用整個人生的長度來看不算什麼
投資自己絕對是超長線投資,一輩子都用的到
後來畢業後,第一份工作做了七年最近離職,除了第一年近百
後面幾年都破150到接近200左右,當然有點是靠苦力賺來的

2.全球指數化投資, buy & hold 是CP值最高的選擇

我在2015年看了綠角幾篇文章後,覺得還蠻有道理的
當年+隔年分別就分別投入15000USD 做全球配置
(當時是用VTI+VEU+VWO+BND)
原本一直都是buy & hold, 但是在川普投顧美中貿易戰的時候
上沖下洗震盪太大到受不了,我記得在某次高點,我賣掉了VTI 30股左右
當時的確賣到附近的高點(印象中是150元),但是後面沒有買回來
這筆交易也是我指數投資中最失敗的一筆,從此我就更堅定buy & hold
一直到2020股災也是穩守沒賣.
當然期間台股部分也是有主動選股,但是回測10年下來的績效
其實和指數投資差不多, 我記得當年有看到一個推文
"你如果長期計算下來的績效,沒有贏過VT很多,那你可以買VT就好"
畢竟主動選股和工作都是要花心力的

3.買不買房的問題

我在2018年的時候簽約買預售屋,從此投資開始變保守
畢竟我不想新屋入住的時候沒錢買床只能睡地板
所以2018~2020 這一段股市的報酬我沒有參與到
(這段期間全部的薪水都是用來繳工程款和留裝潢家具預備金)
雖然後來房價的確上漲了,但是算上漲比例的話,其實錢留在股市上漲比例比較高
但是整體來講,我買房賺的錢其實比較多 (因為房子是貸款買的)
所以買房我現在還是抱持著,你真的確定有入住需求再來考慮
然後房子也和股價一樣,你可以預期漲跌,但是事情總不會照你想像的發展

最後分享一下目前的配置,後面因為複委託費率下降
所以部分新投入資金就用富邦複委託單買VWRA
原本美國券商在賣掉部分的VTI + VXUS 做比例配置

國外投資(50%):
全球市值 (VWRA+VTI+VXUS) 約佔7成
小型價值股 (AVUV+IJS+AVDV )約2成
動能因子(QMOM+IMOM) 約1成

台股(40%)
市值ETF 0050+0051 約5成
中華電 約4成 (其實我把它當作介於股~債之間,雖然我知道他不是債券)
富邦金 約1成 (單純之前的主動投資有賺,還沒賣)

沒有留緊急預備金,不過有當年當韭菜買的儲蓄險+少量現金
如果真的發生事情在考慮用信用卡額度+儲蓄險解約+信貸來擋應該就夠了
目前比較偏向少量因子投資+生命週期投資 (100%持有股票+還有房貸)
接下來後面10年就是逐漸的加大債券比例,目標10年後可以真的達成退休

※ 引述《persionbird (沒救了)》之銘言：
最近剛退伍,踏入社會工作了六個月了

之前沒有記帳的習慣,快到過年才發現戶頭居然存不到十萬 = =

深深的感覺到理財跟記帳的重要性...

未來目標是想在30~35歲之間買一間房子 45歲前退休

目前收入狀況的話:

月薪:38000

固定費用支出:

勞健保 1000
住宿 1200
交通 500
三餐吃飯 3000
手機費 1000
孝親 10000

算一算大概17000左右

目前每個月想投入1萬~1萬5左右做為理財的規劃

(未來薪水上升可能會增加投資金額)

如果目標放在長期(6~10年)獲利的話,何種理財方式較適合我?

或者怎麼分配資金? 目前在考慮的有股票 基金 定存 外幣年金險??

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上篇文章太沒頭沒尾了,重新再發一下
目標是35歲前買房子(地段未知,要看之後工作地點
但預算大概是500左右,希望十年後房價別漲太兇...)

45歲退休的意思是45歲大概非工作收入能達到每月3萬左右
(股利 + 房子租金 + 定存利率...之類的)
到時找份輕鬆一點的的工作就能維持一個家庭
(45歲我知道很難啦,晚個幾年也沒差,只是理財不都先有個目標出來?)

目前的話年薪大概是50~60萬左右,假設都把錢放進定存
假設存錢功力超強,1年存個50萬,存20年也才1000萬,幾乎不可能達到目標
才想來問說資金大概怎麼配置會比較好

目前接觸的有股票,基金,儲蓄險,年金險...
假設目標是定在長期穩定報酬率(起碼30歲前不會有用到大筆的錢)
然後可以接受一點風險的話,資金的配置要如何做分配??

PS:看股票版的話答案大概都是定期定額買0050 2412,或2002 XD

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※ 編輯: persionbird 來自: 203.67.37.96 (01/22 18:20)

回一下這個問題好了,之前有看過一個笑話,人生兩大悲哀的事情 1.還沒死,錢卻已經花完了 2.已經死了, 錢卻還沒花完 有時候計算退休提領成功率的時候,當然存的越多,跑模擬出來的機率就越高 但相對為了這個保險的機率,你就必須多花幾年的時候儲存退休金 人生其實是有限的,而且你40歲那一年的價值,和70歲那一年的價值也不相同 (當然你40歲那年的一萬塊,也和70歲那年的一萬塊不等價) 有時候真的要想想,要為了多那一點退休成功率,然後多花你幾年的時間工作嗎? 其實我好幾年前在和同事聊天的時候 大部分的人想法也都跟你一樣,單身的話現在就可以退休了,要養家還早的很 我自己計算一下也是不太夠.但這種事情其實就是碰到了再重新計算就好 一般人計算家庭開銷上,很大一部份是因為自己要工作 所以帶小孩的成本費用(保母, 安親班, 補習費...)會需要計算 但如果是沒有工作狀態的話,自己下去做是可以節省蠻多支出的 再者另一半的經濟狀況根本沒辦法計算(說不定家財萬貫,又說不定有負債) 目前是先計算介於單身~養家之間的開銷,之後在動態調整就好 而且我財務規劃上, 還是有把目前的勞保和勞退計算進去 其實就計算退休提領成功率來說, 就算要養家成功機率也沒有到很低