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[險種] 30歲男 新保單規劃

看板Insurance標題[險種] 30歲男 新保單規劃作者
absorb520
(Jay)
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一、性別:男

二、年齡:30

三、職業/工作內:製造業監工,職業等級3

四、保障需求:防癌、重大、醫療雙實支、意外

五、保費預算:3萬

六、健康告知:
(下列事項亦會於要保書詢問,參考作答即可,如認為自有體況涉及隱私,可不填)
(按保險法第64條,隱匿/不實告知,可能會被保險公司解約:http://0rz.tw/8IOpS) (1) 最近2個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥?
      是,胃食道逆流,在服用抑制胃酸藥
(2) 過去2年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療?否 (3) 過去5年內是否曾因受傷或生病住院治療7日以上?否
(4) 是否已確知懷孕?如是,已經幾週?(女性回答)
(5) 過去5年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥?否
(心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病/精神疾病) (6) 過去1年內是否曾因患有下列疾病,而接受醫師治療、診療或用藥?
      是,胃食道逆流用藥
(胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病)
(7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害?無
(8)(成人)BMI 是否不在下列範圍:BMI=16.5~28。否
(兒童)生長曲線百分位 是否不在下列範圍:3%以上

七、常用交通工具:機車、汽車

八、預計規劃:目前規劃是防癌=重大>雙實支>意外>失能?

九、現有保險:

小時候家人幫忙保的基本保險:安泰的終身壽險,附約是住院醫療、

意外身故保險金、意外傷害醫療保險


十、預增保險:


台灣人壽

T09V0 台灣人壽傳承富足利率變動型終身壽險 20年期 30萬 達111歲
HNRC 台灣人壽新住院醫療保險附約(85) 1年期 計畫三 保證續保至85歲
YCD 台灣人壽愛無慮A型一年定期癌症健康保險附約 1年期 100萬 保證續保至85歲
SPAR 台灣人壽長安傷害保險附約 1年期 100萬 保證續保至70歲
CIR4 台灣人壽金卡安心一年定期重大傷病健康保險 1年期 10萬 保證續保至85歲
BJ0 台灣人壽新傷害醫療保險金日額附約 1年期 1千元 可續保至75歲
NAMR 台灣人壽龍好意實支實付型傷害醫療保險附約 1年期 3萬元 可續保至85歲



全球人壽

DCE20 全球人壽醫卡讚85重大傷病定期健康保險 20年期 20萬
XHB00 全球人壽實在醫靠醫療費用健康保險附約 1年期 計畫二
XDE00 全球人壽醫卡讚重大傷病一年期健康保險附約 1年期 100萬
XAN00 全球人壽臻平安傷害保險附約 1年期 100萬
XMR00 全球人壽傷害保險醫療保險金附加條款 1年期 3萬元
XAH00 全球人壽個人傷害住院日額保險給付附加條款 1年期 1千元



遠雄人壽

F15 遠雄人壽傳富新終身壽險(110) 20年期 10萬
XCD 遠雄人壽一年期定期癌症健康保險附約 1年期 6單位
CJ2 遠雄人壽愛家守護五年定期癌症健康保險附約 5年期 100萬


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因為原有保險為家人在小時候幫忙保的,覺得不夠全面,故想當作完全沒有保險的前提下來做一個較全面的保險規劃!

以上為我向認識的保經提出我的需求後協助幫忙規劃的保單,想就幾點向前輩們請教!

1.台壽的YCD或CIR4有需要提高保障額度嗎?
2.全球的主約有需要改成DCE30年期嗎?
3.全球的重大傷病或XHB/XAN有需要提高保額嗎
4.目前保經未幫我規劃到失能這塊,也不知道是否需要加安達的失能險補足,
擔心保費年費會繼續增加,所以不知道失能這塊是否建議一定要補足呢?


目前三張加起來保費約3萬5,本身是希望可以在不影響保障的情況下調整將保費壓在3萬元左右,不知道目前可可刪減或調整的項目額度有哪些方向,還請前輩賜教!

最後就是體況部分因為胃食道逆流在吃抑制胃酸的藥,不知道會不會影響出保單?
目前已無再回診,不知是否有需要避開二個月的告知期?

以上還麻煩各位指點了,謝謝!

※ PTT 留言評論
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 223.136.158.101 (臺灣)
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simp1e777703/30 20:42[台灣]

simp1e777703/30 20:421、實支拉高

請問S大您指的是醫療的實支還是意外?

simp1e777703/30 20:422、重大傷病改到全球

simp1e777703/30 20:42[全球]

simp1e777703/30 20:421、主約改30年有效降低保費壓力

simp1e777703/30 20:42[遠雄]

simp1e777703/30 20:421、規劃沒問題但在規劃遠雄之前可以先把失能的缺口補

simp1e777703/30 20:42齊,看要用安聯還是安達

好的,以上S大建議皆會納入調整,感謝!

※ 編輯: absorb520 (223.136.158.101 臺灣), 03/30/2023 20:43:25 ※ 編輯: absorb520 (223.136.158.101 臺灣), 03/30/2023 20:49:49 ※ 編輯: absorb520 (223.136.158.101 臺灣), 03/30/2023 20:52:03

wade022203/30 20:53失能建議要,建議用友邦的滿扶保

max7093703/30 21:00友邦滿福保是認真的嗎?失能保障不多且預算直接破表

wade022203/30 21:02主要還是看原PO,還有沒有需要部分儲蓄的功用。

s04852137803/30 21:03<台壽>

s04852137803/30 21:03CIR4 有多心臟相關疾病,看是否有家族相關病史,如果

s04852137803/30 21:03有重大傷病可以做在台壽

s04852137803/30 21:03<全球>

s04852137803/30 21:03主約改30年

s04852137803/30 21:03<遠雄>

s04852137803/30 21:03可以把預算拿來規劃失能

好的,S大的建議也會納入規劃調整,感謝!

yesnoKEN03/30 21:59因為是職業等級3,壽險公司意外險&意外實支會建議擇一保

yesnoKEN03/30 21:59留即可,保費預算留給失能險或產險意外險專案;

yesnoKEN03/30 21:59台壽的重大傷病,如果不是為了額外的那兩項「重大疾病」

yesnoKEN03/30 21:59,也可以考慮取消,保額加在全球即可~

yesnoKEN03/30 22:02遠雄的罐頭保單推薦,重點是在加強初次罹癌的保障,如果

yesnoKEN03/30 22:02原po不知道

yesnoKEN03/30 22:02為何要規劃?那可以再多跟您的業務員討論看看需求的優先

好的,感謝Y大的建議一樣會納入調整考量,感謝!

yesnoKEN03/30 22:03順序~

wayn200803/30 22:28滿扶保失能保障很糟...

感謝松鼠大的建議….

kh95010403/31 12:58要也是長保幸福xD

賀!

※ 編輯: absorb520 (223.136.158.101 臺灣), 03/31/2023 20:38:48

simp1e777703/31 20:59醫療實支

請問S大意思是將HNRC計畫別三再往上提高嗎?

※ 編輯: absorb520 (223.136.158.101 臺灣), 04/01/2023 01:01:31

simp1e777704/01 14:42是的