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[其他] 投資型當純壽險(盡量只扣危險保費)的操作

看板Insurance標題[其他] 投資型當純壽險(盡量只扣危險保費)的操作作者
finhisky
(finhisky)
時間推噓22 推:22 噓:0 →:146

家人早年買的國泰創世紀丙型投資型保單
已經很久沒繳保費
最近收到繳費通知,帳戶價值沒錢了

爬文是建議年紀大的話可以留著當純壽險
40歲左右、保額240萬、保費每月100多
覺得留著當壽險比較好

所以問題在於,如何繳最少的錢維持保單
盡量只扣危險保費,不要額外花在投資上

研究了一下,能操作的部分大概就是:
1.
每次帳戶不足,通知繳款時(最少2千)
盡量拖寬限期(通知書到達30日)再繳

另外
避免沒收到通知書,導致逾期繳款
可以自行追蹤每月帳戶價值
或是設定定期自動轉帳繳保費

2.彈性調整保額,先調低,等年紀大再調高
(需確認保單條款可以調高調低)

3.
如果不想承擔投資的損失(及獲利)
可以選波動少的投資標的,例如貨幣型基金

或是遇到股市大跌時可以考慮多繳一點保費

請問還有無其他建議?
謝謝

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※ PTT 留言評論
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 39.15.42.53 (臺灣)
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※ 編輯: finhisky (39.15.42.53 臺灣), 02/25/2023 16:09:51

Answerme02/25 18:46國泰各種世紀變額系列最低可降到30萬提供參考,我幫我

Answerme02/25 18:46媽的5百萬降到30萬死馬當活馬放著。

UweBoll02/25 18:46您今年四十,然後想現在保額調低,等年紀更大再調高。這

UweBoll02/25 18:46是什麼騷操作?

MOMO047802/25 19:28很便宜欸 一年才一千多 可以留著當壽險啦

zivking02/25 21:09降到30萬其實乾脆解約,重點是壽險、壽險、壽險

zivking02/25 21:11為何指定身故受益人的身故保險金不納入遺產總額?就是為

zivking02/25 21:11了照顧遺族,你把身故給付保單的保額降到最低,那何必保

zivking02/25 21:11留這張保單?

zivking02/25 21:13原po2+3是對的,1真的看不懂,缺錢繳保費投資型也可以先

zivking02/25 21:13停效,兩年內賺到錢再復效

bryant072702/25 22:01你的3選貨幣型基金就跟股市大跌沒什麼關係

Answerme02/25 22:11因為我就是遺族本人啊哈哈,不需要媽媽走了身故金再多於

Answerme02/25 22:11我都無意義,徒增悲傷故,甚至我也早點往生也好,幾百萬

Answerme02/25 22:11都不重要

Answerme02/25 22:13每個人需求不同,或許你可以問問你的遺族會需要幾百萬

Maninck02/25 23:332理論上可以 實務上較難 調高不保證成功

nlevta02/26 09:30確實不懂業務和保險公司一直鼓吹身故金/遺產給家人的用意

nlevta02/26 09:30,家人又不會因為沒這筆錢而活不下去,頂多日子難過點,

nlevta02/26 09:30反而拿太多錢敗家、手足爭吵的一堆

zivking02/26 12:23既然遺族認為不需要被照顧,那保留契約就無意義了。把保

zivking02/26 12:23費用在跟媽媽製造回憶的地方,不是更好!

kai999702/26 12:52壽險是 看身分.需承擔的責任..等等,

kai999702/26 12:52去衡量,如果是自身就為人父母,

kai999702/26 12:52且孩子還小,又有揹貸款的責任,

kai999702/26 12:52那這筆壽險就有存在的必要,

kai999702/26 12:52甚至240萬壽險的額度,還太少了

zivking02/26 12:58不是保險公司鼓吹身故保險金,是我國遺贈稅法與保險法對

zivking02/26 12:58身故給付設有免納入遺產總額的規定。為何要設此規定?理

zivking02/26 12:58由也很簡單,因為不同新加波、香港等這些沒有遺產稅國家

zivking02/26 12:58,甚至中國只制定遺產稅制卻未施行,我國是定有「遺產稅

zivking02/26 12:58制」國家,我們的所得要課所得稅,累積所得購買的不動產

zivking02/26 12:59要課財產稅,以所得來消費要課徵營業稅貨物稅,等人民死

zivking02/26 12:59亡,這些稅後剩餘財產,超過一定額度還是要繳納遺產稅,

zivking02/26 12:59是立法制定讓人民有特定合法節稅管道,更何況,所謂壽險

zivking02/26 12:59,就是以被保人生命為保險標的,所以給付以身故保險金為

zivking02/26 12:59名。至於要保人買了壽險,日後受益人表示「遺族不需要照

zivking02/26 12:59顧」,

zivking02/26 12:59這點必須要先說明,保單指定受益人,受益人在條件成就前

zivking02/26 12:59,只有期待利益,大可表示不願接受,甚至日後將保險金以

zivking02/26 12:59被保人為名捐贈;壽險既以被保人生命為標的,若要被保人

zivking02/26 12:59同一人,遺族是否需要被照顧,是否需要福澤直血卑親屬,

zivking02/26 12:59那也是看要保人的意思,而不是受益人的意思,要記得,受

zivking02/26 12:59益人只是契約外的第三人,只是因契約而受利益。倘若今天

zivking02/26 12:59是業務員,既然說服消費者不需要照顧遺族,然後把500萬保

zivking02/26 12:59額改成30萬,卻還留下繳納保費的義務,這不就視消費者為

zivking02/26 12:59無物嗎?

yuyuyuai02/26 13:00終身壽險確實是沒什麼用的險種 要壽險買定期的就好

zivking02/26 13:08不過,我老實講,只看過無法繳完都壽險,沒看過放棄到手

zivking02/26 13:08的身故保險金。而且,保險金比其他財產還好分配,保險金

zivking02/26 13:08身故前可隨時變更受益人及收益比例,條件成就,大家就領

zivking02/26 13:08保險金,不像不動產或股票,要考慮如何分割才公平,臨路

zivking02/26 13:08那邊誰要,袋地要怎麼留通行權,上市跟未上市股票協議日

zivking02/26 13:08價格一樣,但一個只有股東權,但另一個有掌握經營權可能

zivking02/26 13:08,不能協議只能請法院變價。會因遺產吵架的,絕不會因為

zivking02/26 13:08身故保險金

nlevta02/26 14:34問題是…不管法規為何,為何要留錢(遺產/壽險)啊?沒留

nlevta02/26 14:34錢照顧家人,他們會餓死、流落街頭嗎?如果覺得非留不可才

nlevta02/26 14:34是愛他們的表現,僅表尊重,但我是不會叫別人這麼做啦

zivking02/26 16:51沒有規定一定要留,也不是每個人都有能力留下金錢;只不

zivking02/26 16:51過,本來都買500萬的身故保障,既然覺得不需要父母給予保

zivking02/26 16:51險金,那幹嘛降低到30萬保額,直接解約不是更好!

quiet9302/26 16:55日子難過點是多難過?孤身一人的確什麼都不用留啦

quiet9302/26 16:56有老婆小孩的留個2000萬都不叫多,這個在婚姻版已經有討

quiet9302/26 16:56論過

zivking02/26 16:56至於為何一定要留錢給家人?除了保險法跟遺贈稅法有身故

zivking02/26 16:56給付不列入遺產總額規定外,勞保條例、國民年金法也有死

zivking02/26 16:56亡給付,既然你覺得留錢給家人不一定是愛的表現,麻煩請

zivking02/26 16:56先預立遺囑將這些死亡給付贈與給慈善機構,證明你是言行

zivking02/26 16:56合一鐵錚錚的漢子XDD

quiet9302/26 16:57有爸媽兄弟姐妹的,就算爸媽錢多到付10年看護費,留點錢

quiet9302/26 16:57當作其他兄弟姊妹照顧的辛苦錢,也完全不過分

quiet9302/26 16:58保險金是最不會吵架的,都寫定分好給誰了

zivking02/26 16:59沒辦法,總有些人不食煙火

zivking02/26 17:01另外,當初政府推小額壽險,一方面也是台灣人普遍死亡給

zivking02/26 17:01付偏低

quiet9302/26 17:02只有存在對於任何人都沒意義的情況,才有可能覺得不需要

quiet9302/26 17:02留錢

zivking02/26 17:04樓上推文好哲學XDD

Answerme02/26 17:16其實兄弟姐妹照顧的通常只會是其中一個做到死被嫌而已,

Answerme02/26 17:16不要說什麼出錢也是在照顧,真的不要留錢給只出張嘴跟幾

Answerme02/26 17:16個臭錢的子女

Answerme02/26 17:17大家都有理,遺族要不要留不留就給遺族煩惱就好了,遺族

Answerme02/26 17:17有時候真的沒那麼可愛到你會想留錢的。

Answerme02/26 17:19身故就是登出,這些遊戲課金對被保人一點都不重要

Answerme02/26 17:20遺族開心還是難過,說實話大家兩不相見,不用掛心

Answerme02/26 17:22可以擔心自己那份遺族的錢就好,別人家的真的別人開心就

Answerme02/26 17:22

Answerme02/26 17:25理解@zivking的用心良苦,但留不留確實各有美意,生命就

Answerme02/26 17:25是各得其樂,不是言語有意頂撞你

zivking02/26 17:26現在法律規定有改了,我們除了可預立醫療決定與遺囑之外

zivking02/26 17:26,前幾年民法第113條之2以下增訂「成人意定監護」制度,

zivking02/26 17:26也就是在意思清楚狀態下,與受任人約定,於本人受監護宣

zivking02/26 17:26告時,由受任人擔任監護人之契約,此種意定監護宣告與法

zivking02/26 17:26定的監護宣告比較,要件較為寬鬆,而且是「有償的契約」

zivking02/26 17:26,所以搭配壽險並約定受益人,才是更好的決定

zivking02/26 17:28A大你別這麼說,你是老面孔,我喜歡直來直往的討論

Answerme02/26 17:29預立醫療讚讚,疫情結束了推薦大家有機會多參與預立醫療

Answerme02/26 17:29諮商,很多推廣甚至免費,去年用消費券和媽媽一起做完,

Answerme02/26 17:29很值得

Answerme02/26 17:34補充一下意定監護的功能

zivking02/26 17:36但家庭有齟齬的,我建議看楊晴翔律師的破繭關係;至於手

zivking02/26 17:36足嘛,我只能說手足間成年後「原則」沒有義務,只有血緣

zivking02/26 17:36關係,所有任何人都沒有責任留下金錢遺愛「手足同胞」,A

zivking02/26 17:36你應該誤會了

Answerme02/26 17:36https://lihi2.cc/8nYpc

zivking02/26 17:39意定監護要經過公證,可以找律師幫你們擬定意定監護契約

zivking02/26 17:39內容,再去找公證人或公證處

zivking02/26 17:41而且要趁手足關係還好的時候做複數意定監護,這樣大家的

zivking02/26 17:41又增加一層契約責任,才不會把照顧責任加諸在特定子女身

zivking02/26 17:41上,而監護報酬,也可以約定保險的身故給付

nlevta02/26 18:00如果2000萬還不夠,那麼真不知社會中無父母或中低收入家庭

nlevta02/26 18:00孩子是怎麼長大的,應給家人是如何釣魚而不是給魚。現實是

nlevta02/26 18:00真的很現實。

zivking02/26 18:28樓上應該沒聽過「有錢人的孩子什麼都比較會」,不說別的

zivking02/26 18:28,現在窮人家孩子要讀臺大,是件多不容易的事

NASHISMAGIC02/26 19:14你都說現實很現實了XD,那請問我是直接留給我小孩200

NASHISMAGIC02/26 19:140萬比較好還是教他以後怎麼賺2000萬比較好XDDDD

NASHISMAGIC02/26 19:15我個人是會選擇前者啦

Answerme02/26 20:44留不留其實都沒差小孩自有兒孫福

quiet9302/26 20:45如果能確定自己什麼時候死,還買什麼保險

Answerme02/26 20:46,真的這麼現實小孩可能會問那幹嘛還生

quiet9302/26 20:46教他賺2000萬之前,你要先確定你能活到幾歲,不然呢

quiet9302/26 20:46這種話跟你老婆講,不是跟網友講

quiet9302/26 20:47老婆,我可能明天就死,但是兒孫自有兒孫福,我覺得不需

quiet9302/26 20:47要留錢給你跟小孩,你覺得呢

quiet9302/26 20:47老公沒概念的沒差啦,女人在生小孩前,沒幫老公規劃保險

quiet9302/26 20:47的,那叫做笨

Answerme02/26 20:48你們玩的還不累嗎

Answerme02/26 20:48覺得這麼現實這麼苦就不會生了

Answerme02/26 20:50純聊天了拍謝原po

quiet9302/26 20:51風險管理,叫什麼苦什麼現實

quiet9302/26 20:52保險就是風險管理,連這點概念都沒有,是不是誤會什麼叫

quiet9302/26 20:52保險了

Answerme02/26 20:54生不生孩子阿不就風險管理 純聊天這樣

Answerme02/26 20:54很現實風險高 然後生孩子然後管理風險 遊戲bug

quiet9302/26 20:56這不就跟買車就需要買車險一樣道理而已

quiet9302/26 20:56跟bug有什麼關係

quiet9302/26 20:57沒人因為要多買保險所以不生小孩的,別想太多

quiet9302/26 20:57但是生了小孩就跟買了車一樣,保險規劃就不同

quiet9302/26 20:58連買間房子貸款政府都強制你買保險了

quiet9302/26 20:59多個小孩需要更多的保險,不是那麼難理解的事情

Answerme02/26 21:22自己的債務不會留子就夠了,多留的都父母心,有的佛有的

Answerme02/26 21:22狠沒有標準的

nlevta02/26 22:25有2000萬就能上台大?這麼簡單就好了。遺產或領壽險就像

nlevta02/26 22:25中樂透,都不是自己賺來的,子女能守住還是過路財神,有

nlevta02/26 22:25很多例子了

zivking02/26 22:332000萬不一定上臺大,但若你沒錢,你小孩上臺大跟中樂透

zivking02/26 22:33一樣不容易,都21世紀了,教育貧富差距都不懂還跟人家談

zivking02/26 22:33什麼給他一根魚竿,就算要教釣魚釣桿是最好的,釣點也是

zivking02/26 22:33預約起來專用的,我還請一堆人在釣點灑滿飼料讓魚群聚集

zivking02/26 22:33,心靈雞湯還當真,笑死人

zivking02/26 22:37富不過三代?人家在搞資產傳承、公益信託、股權機構的時

zivking02/26 22:37候,拜託不要自欺欺人好嗎!

zivking02/26 22:39不只小孩,人要多走走多看看,不要以管窺天

nlevta02/26 23:08上不了台大就低人一等嗎?資產信託等等,也要子女守得住,

nlevta02/26 23:08這幾年大企業的家族鬥爭頗精彩的。不提那些豪門,一般家庭

nlevta02/26 23:08才是大多數的現實,我的父母沒2000萬也把我養大,沒上台大

nlevta02/26 23:08,但能安穩在社會生活,我也沒期許小孩要上台大,以後別

nlevta02/26 23:08當啃老族就好。

finhisky02/26 23:17阿姨的保單,40算年紀大了嗎? 我是想說等60、70再調高保

finhisky02/26 23:18額。之前是靠意外險。 (前提是之後可以調整保額的話)

finhisky02/26 23:201.的意思是可以多拖一期,匯入保費後,要先扣2期危險保

finhisky02/26 23:20費,剩的才會進到投資。

finhisky02/26 23:21沒注意到可以停效,謝謝zi大及各位大大。

k465302/28 02:39知識是翻轉階級的方法。從某N的說法來看,是可以了

k465302/28 02:39解他覺得留錢

k465302/28 02:39沒必要啦