PTT推薦

[討論] 法巴好利滿滿購屋理財計畫

看板Insurance標題[討論] 法巴好利滿滿購屋理財計畫作者
lifeisshine
(芋頭)
時間推噓 3 推:3 噓:0 →:47

各位先進假日愉快:

爬了一下關於法巴的文,
板上常提到的險種都是彰銀的金健康,暫時沒看到其他險種的討論,這邊有另一險種想與各位請益並討論我接下來購入第二間房的規劃,是否有風險與需要注意的地方。

最近接觸到永豐證券的理專,並討論到利用投資型保單來借款購屋的計畫,所以中心思想是要投資不是保障,故不挑選壽險平台,因會有高額危險保費、行政費用(佣金),扣掉這些成本能夠投資的本金就剩餘不多,因此挑選年金平台,不碰類全委,而是選擇能夠自選標的險種「法國巴黎人壽好利滿滿變額年金保險」。

現有一戶已清償房屋,想增貸600萬買這支年金險,預計自選3支月配息基金,後收內扣費用4.8%,分5年逐年扣,所以600萬投進去,五年後能夠投資的本金(保單帳戶價值)剩餘571萬,另若投超過300萬可免100元的保單維護費用,講到這裡是成本的部分。

當然五年期間自選的基金淨值會起伏,這就是自己要做功課的地方,投資標的盈虧自負,這不在今天討論的範圍。

因此繼續上述投600萬,接著就是保單借款,法巴來說可借款6成,利率2.26%(理專提供的資訊,若有誤也請各位糾正),因是後收,剛投入就借款幾乎是以600的6成借出,也就是360萬去當作第二戶買房頭期,好處是聯徵不到,且資金的直接來源是經由保單借款,而不是第一戶的增貸了,符合投資理財用途,即使被查金流也一切合規。

上述提到投保此險是為了要取其金融特性,也就是能夠讓基金可以貸款(一般要有專業投資人身份才能),保險保障的部分則是其次,另為了能夠長期維持借款狀態,年金啟動年紀設定在80歲最晚,接下來就是領基金配息扣除保單借款利率2.26%後,多餘的拿去繳房貸,操作方式大致如上述。

想問的:
1.永豐與法巴之間的關係是什麼,為何可以賣這產品?
2.透過永豐理專、保經、或者直接找法巴業務買此險的差異會有哪些?費用與售後服務?3.若法巴倒閉是否會影響投入的600萬?有google是說投資型保單採專設帳簿,屬分離帳戶,因此保險公司倒閉也不影響對嗎?
4.是否還有類似的年金險,它的借貸條件是更好的?(成數高、利率低)
5.關於好利滿滿變額年金保險還有什麼條款需要注意的(魔鬼藏在細節中?)
6.其他還有什麼風險或建議也請各位先進不吝指正

謝謝!

--

※ PTT 留言評論
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.200.8.126 (臺灣)
PTT 網址
※ 編輯: lifeisshine (1.200.8.126 臺灣), 10/28/2023 09:29:04

withcloud10/28 11:23之前有人已經這樣做過了,2019年的崩跌買南非幣配息

withcloud10/28 11:24槓上加槓,配息錢還不出貸款加上淨值穩定南下

withcloud10/28 11:25承受不住的心態早就砍掉,GG

withcloud10/28 11:25跟你的理專建議的方式一模一樣

withcloud10/28 11:26開槓投資也要一併評估自身現金流

withcloud10/28 11:30當然你如果認為理專建議很好,市場只會持續向上就做吧

lifeisshine10/28 11:48謝謝w大回饋意見,我會自選美元計價平衡型或全球型

lifeisshine10/28 11:48基金,避免南非、高收債、新興債

bryant072710/28 12:151.永豐銀行是法巴壽的通路。2.只要是同商品不會有差,

bryant072710/28 12:15差別在服務人員3.對.4普遍投資型保單貸款成數都是5-6

bryant072710/28 12:16成左右、利率看一下安達、安聯也在2.3-2.4。5.要注意

bryant072710/28 12:16淨值下跌或未償還本息達70%要補錢。6.覺得貸滿6成。你

bryant072710/28 12:16的標的波動空間有限,要注意這點

lifeisshine10/28 12:38感謝b大的全回饋!另外想追加第7點問您,以此張保單

lifeisshine10/28 12:38為例,內扣4.8%的費用算高嗎,還是符合行情呢? 另外

lifeisshine10/28 12:38內扣完後,應沒有其他的費用支出了吧?應該就和一般

lifeisshine10/28 12:38銀行或平台購買且持有的基金費用一樣,換句話說,績

lifeisshine10/28 12:38效上應只會差在內扣4.8%,對嗎?

bryant072710/28 13:40已後收型且非類全委的保單來說,算低了。4.8%扣完就沒

bryant072710/28 13:40其他費用。前提是300萬保費+年金險

bryant072710/28 13:45提醒一下4.8%是保價金的4.8%。不是保費4.8%

lifeisshine10/28 14:30再確認一下,b大指的前提「300萬+年金險」意思是,

lifeisshine10/28 14:30需要買超過300萬額度比較能壓低後收費用嗎?另外就是

lifeisshine10/28 14:30買年金險相較於壽險能夠省下危險保費等其他費用,有

lifeisshine10/28 14:30助於我的投資目的,是指這意思嗎?謝謝

bryant072710/28 16:11300萬「保費」,就不用每月100的保管費。年金險沒有

bryant072710/28 16:11壽險保障,所以不會從收危險保費

lifeisshine10/28 17:13感謝!

tomap4101710/29 00:39你有沒有考慮使用「元大證金」股票質押,一樣不限用

tomap4101710/29 00:39途不上聯徵,一樣可借六成。

tomap4101710/29 00:40專案內的利率2.06

lifeisshine10/29 07:31回t大:1.保單的優勢:可以轉換投資標的,可以借款5~

lifeisshine10/29 07:316成,利率2~4%,每年繳息一次就好。

lifeisshine10/29 07:31股票也可以借款5~6成,利率也是2~4%,沒辦法調整標

lifeisshine10/29 07:31的,只能賣出再買,手續費要再花一次。

lifeisshine10/29 07:312.上面說的其實差異沒有很大,最終決定因素是現金流

lifeisshine10/29 07:31,股票只能每年領息一次,投資型保單可以每月領,現

lifeisshine10/29 07:31金流差很多。

lifeisshine10/29 07:31兩者在槓桿上面是差不多的,差異點在現金流,比較符

lifeisshine10/29 07:31合我現況要購買第二戶並用配息cover房貸、信貸等。3.

lifeisshine10/29 07:31雖然知道最近很夯的00929是月配ETF,但成分股都是股

lifeisshine10/29 07:31性過於活潑的電子股組成,卻又設計成配息,感覺不是

lifeisshine: 很穩,不穩的情況下就得透過“平準金機制”維持穩定配息。4.我知道 元大

10/29 07:31

lifeisshine10/29 07:31證金有專案利率2.06%,但有限標的,而非專案標的則

lifeisshine10/29 07:31為3.8%,而專案標的不外乎就是0056、00878、00713、0

lifeisshine10/29 07:320929等這些熱門ETF,但成分股大同小異,電子持股比

lifeisshine10/29 07:重都很高,又都是平準金機制。

32

lifeisshine10/29 07:32分享以上個人看法,歡迎一起討論喔~

※ 編輯: lifeisshine (1.200.8.126 臺灣), 10/29/2023 07:35:40

tomap4101710/29 12:10股票質押到期再還息就好,不需要有每月現金流呀。通

tomap4101710/29 12:10常續約兩次就是一年半還息

lifeisshine10/29 19:26我需要每月的現金流....