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Re: [請益] 可以融資再質借來開槓桿嗎?

看板Stock標題Re: [請益] 可以融資再質借來開槓桿嗎?作者
aulau
(鋒哥)
時間推噓18 推:19 噓:1 →:9

開槓桿這件事小弟略懂

1.公務員低利信貸1.65%

2.勞工紓困貸款1.23%

3.原屋融資1.32%

4.股票質押借貸1.9%

每種借貸工具都有優缺點

1.公務員低利信貸

可以反覆一直借,每次可借70~80萬(看職等),還款期可設定5~7年

利率約在1.65%左右(2018年借的),整個職場生涯可以借到5~7輪(假設工作35年)

7輪的話等於560萬,5輪的話400萬

即使大盤下跌,只要政府沒倒工作還在,就可以等到景氣復甦

買車或長期穩定投資股市都是很好的工具


2.勞工紓困貸款、勞保紓困貸款

一次性借貸,金額小,可遇不可求,所有借貸裡面利率最低的

而且前半年不用還本息,建議每月5千塊定期定額投入0050,分20個月投入


3.原屋融資(房屋抵押貸款、理財型房貸)

金額最大,都會區的房子可以貸到房價的8成

利率是所有貸款裡次低的,因為房屋還是非常保值的資產

貸款期限彈性較大,最長可以到30年

但每次辦理需手續費及強制保房屋火災地震險,總手續費約需5~8千

而且金額是一次下來,如果採分批投入股市,有資金成本及壓力

前提是,你要有一間房子XDDD


4.股票質押

上市公司可以貸到6成、上櫃5成。警示股、關廁所的不能貸

如果跟券商借的話,機動性高可以分批撥款

甚至當天確定買到後,通知營業員撥款都來得及在T+1下班前入帳

辦理股票質押後要用才借

可以只還息不還本,持續運用資金在市場內套利

缺點是大盤崩跌時有斷頭風險,建議不要貸好貸滿

個人只貸到5成,可以承受大盤下跌30%不會被斷頭

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原PO說的反覆一直質押借貸其實是可以的

但是如果利率要低,券商都會要求抵押品是0050成分股,穩定波動低

想要炒作小型股,是無法反覆借貸的

如果真的借到6成,只能承受16%的下跌就要補錢(維持率140%)

這樣一有風吹草動就會很緊張,無法冷靜在下跌時持續加碼

我的作法是先壓第一輪,一次買入0050、00692、006208等大盤ETF

並保留借貸的40~50%左右資金,持續做定期定額買入

當大盤有修正達5%時,手動加碼買入

如果大盤跌超過20%,就把下跌段持續買入的ETF質押第二輪提高維持率

繼續下跌就借第二輪出來,繼續買入

以上操作是基於個人判斷未來3~5年,大盤要跌30%,回到1萬點的機率極低

這段期間還有薪水及配息持續投入,拉高維持率

5年後真的遇到大崩盤,借貸部位也已經低到可以承受


一般融資在此不討論。因為利率超過2%以上的借貸,不是好的槓桿工具

就像拿小刀搶銀行一樣,可能會成功

但是風險與報酬不成比例


投資一定有風險,投資前請詳閱公開說明書


※ 引述《kkwwee (小連)》之銘言:
: 請問一下
: 一般融資就是槓桿2.5倍
: 那質借,查到的是1.6倍
: 那問題是
: 如果融資之後,可以再用融資的股票質借嗎?
: 槓桿2.5*1.6= 4倍!!!
: https://reurl.cc/Z7Yxrp
: "5分鐘讓你了解什麼是股票質借(押)!"
: 裡面提到,用500萬現金,重複質借股票,最後可以買到1228萬的股票
: 這樣也只有2.45倍,還不及融資槓桿
: 融資跟質借兩個方式一起用嗎???
: 謝謝!

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※ PTT 留言評論
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 223.137.201.157 (臺灣)
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triff 01/01 15:07您的方法值得使用

kk0716 01/01 15:15推 精闢的分析 看得我都想去借貸了 XDDD

有便宜的資金當然要借,不過買入的標的也要慎選 要在自己能承受的波動範圍內

Merkle 01/01 15:16有個股期貨的直接用個股期貨開槓桿就好

我的投資打算長期持有,真的套牢也可以享受股息 期貨波動大,上班沒時間看

asolitary 01/01 15:27我也用跟原Po同一招~真D好用啊~超過2%的都不借!

asolitary 01/01 15:29補充一下~可以再去借裝潢貸也挺不錯的!

asolitary 01/01 15:31而且再補充一點~可以考慮一些風險性商品~

asolitary 01/01 15:32有些東西可以月報酬10%的~每個月收益挺有感的!

asolitary 01/01 15:33當然還有更進階好用的貸款就不提了~內容有點多!

sincereboy 01/01 16:08

std910866e 01/01 16:08請問,1.9是跟哪個卷商借的? 謝謝.

1.9是跟國泰世華

kech9111 01/01 16:13現在公教1.35

今年跟著降息了。公教低利信貸也是很好的資金來源

kslman 01/01 16:16你是槓桿系

略有涉獵,本金少只好到處借錢......

RealID2018 01/01 16:24國泰1.9

ndd2 01/01 16:26槓桿系大四學長

不敢當。跟板上各位股神比只是花錢秀腿

ringohejia 01/01 16:32

TCB006 01/01 17:14富邦1.9

TCB006 01/01 17:19中信1.9

1.9~2%應該是各家銀行的最低優惠 元大證券的證金方案1.56%是目前查到最優惠的 但只能借一輪,無法資金極大化。而且要一次撥款 有資金持有的壓力。適合股市部位大於1500萬以上的人

rick6304 01/01 17:36借五次80萬 是算借400萬?還是算借80萬?

rick6304 01/01 17:36前四次還完了才能借第五次阿

原屋融資借400萬,分25年攤還。25年攤還400萬本金 跟 公教低利信貸每次貸80萬,分5年攤還 5年後再借,總共25年也是還款400萬,負擔的利息較低 當然早期資金一次取得,靈活度更高 但如果用定期定額買入的話,每月1.5萬風險度較低 看個人的風險承受能力

※ 編輯: aulau (223.137.201.157 臺灣), 01/01/2021 18:21:31

tomy10417 01/01 19:28個股期貨漲跌幅通常跟標的一樣耶

std910866e 01/01 20:49感謝大家回覆,小弟中信2.1,看來是本不夠厚 (70

std910866e 01/01 20:490)

要看你的持股標的。0050成分股利率會比較好 還有就是你總質押資產 例如:元大證金方案是0050成分股,一次質押部位達500萬,借貸300萬以上 可享有1.56%的優惠利率,但是要一次撥款,而且不能再重複質押

titiru 01/01 21:29請問 公務員低利信貸1.65% 是哪家銀行? 台銀?

土地銀行,公務員低利信貸每年有固定的銀行承做 可以去問問

GlassHeartHo01/01 21:58房屋貸款1.3多是談下來的結果嗎?

當然。今年降息後的利率,台灣全500大企業、年收入100萬以上 年資夠長,信用狀況良好的優惠方案

wormcantfly 01/01 22:59推專業

agnesb26 01/01 23:28質押聯邦1.91,也蠻方便的

質押1.8~2.0%其實都OK。

kkwwee 01/02 00:23推! 專業

sluttervagen01/02 01:51土銀公教殺到1.1耶,你1.35那借的?

sluttervagen01/02 01:52怎麼借那麼高= =

現在這麼低喔? 家人最近房屋貸款才借到1.31% 1.1%是一段式利率嗎?

※ 編輯: aulau (223.137.201.157 臺灣), 01/02/2021 16:47:32