[心得] 小資族定期定額的標的與比例討論
大家好,小弟在股板當菜G也一段時間了,個人投資策略是以ETF作為核心持股,大概占六成以上,有閒錢時再買一些喜歡的台股作為衛星持股,增加投資的樂趣
最近因為豐存股多了不少標的,作為全球配置也非常方便。這邊分享一下個人每個月定期定額標的與比例,給比較穩健的長期投資者參考,可以按照自己的能力與需求調整金額與比例
台股 NTD
00692 (公司治理):3000
00696B (富邦美債):3000
00746B (富邦A級):3000
豐存股 USD
VTI (全美):300 (約NTD 9000)
VXUS (非美):100 (約NTD 3000)
標的不多也滿簡單的,目標是要建立一個可長可久的定期定額投資計畫,一路扣到退休時。然後在有閒錢或是獎金時再一筆投入看要買點喜歡的個股還是補失去平衡的標的
不過以全球股債配置的觀點,有幾個地方算是並不像經典配置一樣,在這邊說明一下
1. 為何不直接複委託買美債而用台債ETF?
用台股的債是因為相較於台股的交易,豐存股的交易成本還是太高,所以才用台灣的債ETF來取代,在股市震盪時進行再平衡
2. 債的比例會不會太高?
債一般來說是降低資產波動的盾而不是增加獲利的劍,目前扣款似乎有點太多,我的理由是因為現在在升息循環導致債的殖利率上升,所以趁機買較多的債鎖住殖利率,未來等殖利率回降應該會降低債的扣款金額
3. 非美(VXUS)的比例會不會太低?
確實有一點低,也有考慮再增加100,不過回測過去每股跟非美的獲利實在差太多了,雖然這樣是照著後照鏡開車,所以這個理由確實不充分,只能說出於個人喜好。不過個人應該會透過股市修正時手動多扣幾次VXUS,增加非美持股,也為未來美股真的表現沒這麼好時留條後路
4. 為何不簡單一點直接VT+006208+BND?
VTI+VXUS比單純VT的內扣更低涵蓋股票也更多,這是非常充足的理由。
選00692不選6208其實是想要涵蓋更多的股票,其實692跟6208的成分股非常類似,雖然在涵蓋的市值中692並沒有勝過6208,但692比6208有更多的中小型股,同時又是台股ETF中極低的內扣,在不買0051的前提下,只買一支692做為持有台股的代表,並不算太不合理的選擇。
另外我買長債不買中短債的原因是因為主要對我而言債不只是降低波動,更是在面對崩盤時作為可以加碼的工具,加上距離退休還非常久,比較經得起波動,所以長債相較會比較符合我的需求
以上這樣的定期地額計畫不算標準的指數型投資,但也是依照指數投資加上自身個性與需求調整而來,雖然不會大賺,但在正常狀況下應該能隨著時間將資產穩健成長,然後可能略勝或略輸大盤,大家可以參考並且討論看看
最後,要有豐厚的成果還是必須要有恆心跟大比例投入的資金,各位共勉之~
--
推分享
反而覺得你美股有點高 300美+200非美差不多
00692其實可以不用買 VXUS說不定有更多台股成分股
可考慮開富邦買EDV 成本可能跟豐存股買00696B差不多
stay the course 加油~
建議如果有思考股債資產配置 可以去海外投資版看看
剛查了一下 VXUS 台股成分股有482個
另外債的ETF應該無法鎖住殖利率 要鎖要買直債
感謝回復,債的部分好像真的是這樣,感謝回復,不過在低點購買總是好的 vxus一定比較多台股的支數的,不過因為居住於台灣,加重本土偏好以規避一些匯率風險 我想也是合理的
※ 編輯: tooth9 (118.166.216.214 臺灣), 08/18/2022 22:58:12vt+台幣定存就好了
但債券ETF的價格,相對於直債價格,會多了波動性,
降息後算是轉成股價的回漲。(其實我也是這樣的考量
,所以配了EDV了)
忽然一個想法,台幣資產減低匯率風險的部份,用台
股的美債標的來配,不知道能不能當做直接買台股的
替代做法。(純亂想,不知是否有意義)
牙齒抓
我是每個月VOO+QQQ+SMH各買200鎂,我相信科技的發展
感覺白忙一場AOA,AOR,AOM選一隻配692就好
配置我會傾向開海外券商丟VT VTI VOO
tqqq
一支AOA, 兩支AOR+SPY or QQQ, 三支AOR+SPY+QQQ
最多就三支, 四支以上, 持有久了管理上會覺得阿雜
爆
Re: [心得] TQQQ三倍指數ETF存股發大財?論文探討可三倍槓桿的東西我還沒寫,本來不想回覆 但看到下面有人說台灣50正2不適合長期持有 這點我就得跳出來說了 1.台股1990、日本泡沫、那指2000年網路泡沫 用這些情況說大跌正2很難漲回去79
[請益] 00692存到100張後的投資方向目前定期定額的00692來到100張 趁著這個時間點,想跟各位請益後續的投資方向 簡單說明一下背景,今年39歲,預計15年後退休 公務機關任職,薪資穩定,每月至少投資3萬元 投資目的,是要打造退休後穩定現金流 (年金改革不期不待)62
[心得] 長期投資的心得與觀察各位股神安安 小弟看了一些影片+經歷一些人生體悟之後 有些長期投資的心得 要點: 1.選對股票/etf71
[請益] 台塑四寶算不算好的投資標的會這樣問是考量到目前大環境投資兩個主方向 一個是放短中期的價差派/或更短期的飆股派 一個是懶人投資法的存股派 理論上是魚與熊掌不可兼得,很少像去年那樣中鋼存到變飆股的 選存股的又淺分成ETF或是一般股票(蠻常是金融股的)65
[心得] 長期投資觀點的一些雜談(文長)2022年至此,股市終結了過去自2020年3月開始的大多頭市場。這期間我們經歷了許多不 同的事件,對於投資學習來說都是非常寶貴的經驗。此時也正是審視自己的投資哲學的好 時機,因此我對過去這兩三年所經歷的事件與投資歷程做了一個回顧,順便分享一下。本篇文長,若不想太花時間可以看看下面的摘要即可。 (想要排版好一點的就看部落格吧 )38
[標的] 00878國泰永續高股息 長期定期定額的風險1. 標的:00878 國泰永續高股息 2. 分類:討論 3. 分析/正文: 請問00878國泰永續高股息這檔ETF如果用定期定額投資三十年會有甚麼風險嗎 ? 打算每個月定期定額投5萬塊買00878持續到退休30
Re: [標的] 美股ETF推薦先弄清楚ETF是什麼 再看你想要買什麼 VT =0.59 VTI +0.41 VXUS VTI 全美國 VXUS 全世界扣掉美國 VOO SP50027
[標的] 分享一下對富邦金的一些研究與思考1. 標的:2881.TW 富邦金 2. 分類:心得 3. 分析/正文: 網誌連結: 以前我很討厭銀行股,覺得那是老派的投資。整天只會講穩定有甚麼屁用。但自從變成9
Re: [請益] 有指數化投資會失靈的情況嗎樓下留言都是說指數化投資的優點,或是護航指數化投資 先確立『指數化投資就是投資大盤』 1.成本 目前大多大盤投資方式有很多種 但無論是期貨、或是ETF都存在一些所謂管理費、換倉費之類的費用