[心得] 2021~2024 H1 年報(信貸+質押)

ksjeff0928 發表於 2024/6/30 上午1:33:27

看板Stock標題[心得] 2021~2024 H1 年報(信貸+質押)作者

ksjeff0928

(呆)時間Jun 30 01:33:27 2024推噓 8 推:9 噓:1 →:16

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在疫情前,可能因為本金小,只做多的情況下,通常一檔股票賠錢也就是一兩個月的薪資,虧了也就只覺得痛,不會認真思考原因及反思,操作非常雜亂,回想起來真不知在做啥XD....

後來在疫情剛開始時,清空所有持股,並於2021/6開始重返股市,當時的淨資產為70萬台幣；這次重返股市後,決定好好的看待每筆交易標的,想要穩健的慢慢成長,以取得穩健5%報酬率為目標.

個人認為有穩定EPS的公司,雖然股價在牛市不一定大富大貴,但最少熊市時可以別那麼慘,主要都是以金融/電子代工為主.

2021年底換了工作,有足夠的現金流可以支撐金融槓桿,所以開始研究並使用這些工具,信貸了200萬,利率為基準0.8%+固定0.68%共1.48%

信貸後在短時間投入了市場,選擇標的原則為：
1.近五年EPS波動不大
2.近五年配息率維持在70~80%
3.股本夠大
4.近2季eps x 2 x 近五年平均配息率 x 0.9能提供5%殖利率,

那時選中的是仁寶,1至4點全符合,而在第五點的表現上,近2季eps推出來,最少能配1.6,期望的殖利率頗高.

https://i.imgur.com/KKXVDe0.jpeg

沒想到200萬投完立馬就碰到2022年的大回檔,這時的優勢顯現了出來,大盤從1萬8回到1萬3的情況下,持股損益低只來到-5%左右.

接著整個2022年,除了一些金融股外,薪水下來就是不斷的買仁寶,沒想到宣佈配息2元後..股價依舊沒起色；當時以最新2季的eps推算,新一年的股利應該回到以前水準,最後蹲了一年多,賣飛在剛起漲(幹....

這筆陸續投入總成本350萬的投資,最終獲得80萬收益約20%投報；扣掉200萬信貸,以投入本金來看,投報約50%,是開始投資以來最大一筆獲利.

這時候開始,決定常態維持最少2倍槓桿,不定期審視淨資產,然後透過信貸or質押,讓資產=淨資產x2.後續信貸部份轉+增到了400萬,利率為基準+0.2%,目前約1.95%；質押則是使用2.8%的不限用途.

不過後來美國公司債利率升到5~6%,很符合我當初穩健5%的初心,所以後續借出來的資金大多丟到債市.

總結目前的配置：自有資金丟股市；借來資金丟債市,目前的股債比約5.5：4.5.

近一年來,個股依舊維持之前的選股方式,但慢慢減少了個股的比例,轉投ETF,並加入了50正2/00878/00904/00895...等

後來投資上,有錢就丟進去,調整槓桿時也會有新資金,所以投報就沒太去計算了XD.....

結至2024H1,帳户資產約1700萬,信貸+質押800萬,淨資產約900萬.

2021/6~2024/6 損益+420萬
https://i.imgur.com/QHEoab2.jpeg

https://i.imgur.com/KHRyF8z.jpeg

生平無大志,只求60分
不求牛市報酬高
只願熊市不受傷

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 42.74.194.186 (臺灣)

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Lowpapa 06/30 01:34正確操作

※ 編輯: ksjeff0928 (42.74.194.186 臺灣), 06/30/2024 01:36:24

推

donjenet 06/30 02:09信貸利率比房貸還低好強

推

ntnuljg 06/30 03:24好奇您的本業是什麼利率怎麼可以這麼低

推

xephon 06/30 05:39賺爛了

推

balaman 06/30 06:23資產翻倍的速度真驚人

推

bjqs0827 06/30 07:15本業這資金滾下去應該很快破億

推

xiangobar 06/30 07:51本業應該是台灣前幾大科技公司，且薪資近10w，才得

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xiangobar 06/30 07:51到超棒的信貸利率。相信即便靠本業也足以在社會生

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xiangobar 06/30 07:51存！

推

ts012108 06/30 08:09我哥哥月薪1x萬貸到1.69%原po薪水應該差不多

推

clamperni 06/30 08:23讚啦

噓

superAchung 06/30 08:59高點近了

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ksjeff0928 06/30 09:16小弟是在科技業當碼農中,個人感覺信貸和買菜一樣,

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ksjeff0928 06/30 09:16需要了解行情,然後殺價.我會不定期接電銷的電話,聊

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ksjeff0928 06/30 09:16一聊天,然後大約每半年會送2間了解一下自身行情.

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ksjeff0928 06/30 09:21不過現在最大的問題是轉貸+增貸困難,近期已經兩三

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ksjeff0928 06/30 09:21間銀行表示不承作這利率的轉貸QQ...新貸部份只給到

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ksjeff0928 06/30 09:212.1左右,但新貸會造成月還款增加.

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octantis 06/30 09:45這樣維持率才200%，要有應付大跌的備案

推

hcwang1126 06/30 10:11我的維持率也不到250 但目前是覺得還安全

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hcwang1126 06/30 10:122.1算不錯現在2.5感覺要常態政府有在收傘跟去年Q

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hcwang1126 06/30 10:123不太一樣

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ksjeff0928 06/30 13:21我是用信貸+質押的混合方式,以質押維持率來說,目前

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ksjeff0928 06/30 13:21是質押1000萬貸500,維持率200%,而台股未質押部位約

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ksjeff0928 06/30 13:21400萬.實際上的維持率可以拉到280%.另外這1000中大

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ksjeff0928 06/30 13:21概包含600左右的公司債來減少波動.

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