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[閒聊] 影響聯徵信用評分的項目

看板creditcard標題[閒聊] 影響聯徵信用評分的項目作者
prussian
(prussian)
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前置提醒:
以下是聯徵J10個人信用評分(2010第三版)的模型,
一般銀行自己會另有模型評估,不一定和聯徵信用評分方式完全相同。
J10評分採計不代表銀行也會採計,
J10評分不採計也不代表銀行不會採計

謹慎理財 信用至上


以下重點節錄自 金融聯合徵信雜誌 民國108年6月號
J10個人信用評分產品常見疑義解析
https://member.jcic.org.tw/main_member/fileRename.aspx?fid=1097&kid=1


聯徵的評分模型資料來源五大類:
信用卡資料
授信資料
票信資料
註記項目
查詢次數


無法評分的原因
監護宣告、訴訟、信用不良、銀行公會消金案件、
債務清理、信用資料不足、僅有學貸資料等等
其中同時有正常及不良信用記錄則是固定200分

即使有信用卡,也要使用三個月以後,且一年內有信用交易,
才會算是有足夠的信用資料可以評分


影響評分的原因
繳款行為
延遲繳款的程度、頻率、時間點等
負債程度
額度使用率、授信餘額、授信餘額連續減少月數、授信往來家數等
負債形態
有無循環利息、有無預借現金、十足/非十足/純信用授信等
信用歷史長度
有效信用卡中使用最久的長度等
新信用申請
新業務的查詢次數

額度使用率超過一定程度就會開始扣分,所以額度使用率愈低愈好
有餘力時提供財力調高額度可以幫助提高分數,
無法調高就自己節制消費囉,刷到盡磅就很難再申請一家來擴張額度

預借現金分期代表有急迫資金需求,會影響評分;
帳單分期及單筆消費分期行為類似消費,不會列入計算
但分期金額仍然會佔額度,而影響到前項額度使用率

信用卡持有張數不會影響評分

最長信用歷史會影響評分。如果剪了手上最舊的一張有效卡可能會影響分數。

機構查詢次數只有新業務和申請貸款(授信)會列入評分
自行查詢次數不會列入評分

上列查詢「次數」評分會往前觀察一年,
在30天內所有機構的(貸款)查詢視為同一次信用需求,只計算為一次

負債型態中,無擔保貸款信用風險較高,評分會比有擔保貸款為低

授信餘額若沒有連續穩定降低,即未穩定還款或再新增授信,
也會影響評分。

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※ PTT 留言評論
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medama11/29 23:18

chocopie11/29 23:30推整理資訊

qwer308611/29 23:52

pippen200211/30 00:04推整理資訊~~ nice

FuwafuwaCAT11/30 03:42

itsok74122311/30 07:16讚+推! 但不爬文der 還48會抗到.

YCL1311/30 07:32謝謝整理分享

nichjack11/30 07:45推!額度高低也是影響評分高低的因素之一,別再說調額無

nichjack11/30 07:45用了!

paralux11/30 08:07手上最舊的糞卡不能剪QQ

Alesxavier11/30 08:54最舊的,剪到方丈電影卡,就一直留著了

PttBladder11/30 09:12以為額度使用率高比較高分 一直有消費不好嗎

blence11/30 09:42額度使用率高不就是代表信用額度太低?

molsmopuim11/30 09:44感謝整理分享

NKTSWEET11/30 10:02信用卡不遲繳m1及全額繳清很重要

go171711/30 11:38個人信用評分如何改善:https://is.gd/TC9ja1

atrix11/30 12:00個人信用評分如何改善:1.賺錢2.還錢

Kazamatsuri11/30 12:05只有小資才會在意這些東西 大咖就算信用不好 銀行還

Kazamatsuri11/30 12:06是會主動想借你錢或推信用卡 然後其實很多大咖也不在

Kazamatsuri11/30 12:07意信用卡 最多幾張黑卡之類的就好 甚至很多都還是用

Kazamatsuri11/30 12:07現金交易 才不會管那些小回饋 XDD

justaID11/30 12:09推!破解很多迷思

tony87041411/30 12:15職業才是真的

barkids11/30 12:22所以一直以來,我最早辦的卡,現在回饋再爛,我都不剪,

barkids11/30 12:22如今已經40多張信用卡,申請過程從未被擋過,都順利核卡

chinaeatshit11/30 12:54我第一張卡一銀的剪掉也沒扣到分 額度有次被盜刷刷

chinaeatshit11/30 12:54爆卡 爭議仲裁期間一直是負額度 這個也沒扣到分

chinaeatshit11/30 12:54信用評分真的沒有一定的答案 我覺得

ctes94000811/30 13:01應該是,要死要活才拿不到幾萬塊的回饋....

OverRaven11/30 13:27謝分享 不過重點還是銀行內部的評分和不良信用紀錄

OverRaven11/30 13:28最現實的還是財力啊 有錢和沒錢 真的待遇落差很大

go171711/30 13:37財力>>>>>>>職業

sam20000211/30 14:00幸好我第一張是GOGO卡,這張應該不會剪,時常有活動

barkids11/30 14:29職業只對小白或社會新鮮人重要,之後影響不大,主要是財力

barkids11/30 14:29個人與親友豐厚的經驗證明「可運用之財力」才是重中之重

cyit1511/30 14:37之前不是一堆人說剪信用最常那張(第一張)沒差的...

go171711/30 14:45我剪過第一張 真的沒差

go171711/30 14:47我是指不影響後面申辦的卡 沒有被擋 但剪完後幾分不知道

tiger4friend11/30 14:49額度100萬使用1萬 & 額度2萬使用1萬 分數高低立下

leftchenn11/30 15:44

molsmopuim11/30 16:44缺筆筒時 老子才不管什麼信用評分三小的 每次優惠縮水

molsmopuim11/30 16:44就是直接剪爆 (大誤

molsmopuim11/30 16:44http://i.imgur.com/cQPkT8o.jpg

barkids11/30 16:46「有效信用卡中使用最久的長度」是加分項,不是減分項,

barkids11/30 16:46尤其是在你的信用、經濟狀況需要提高總分數時,派上用場

tenghui11/30 16:49m大這個筆筒XDDD

tenghui11/30 16:50話說我辦完卡都沒在剪的 除非銀行規定要換卡

tenghui11/30 16:50之後來做個大量剪卡對於評分影響的實驗看看好惹

tenghui11/30 16:51目前評估至少可以停掉4/5的卡

cooji7411511/30 17:08年底又要到了 感覺又要來辦個報告了

molsmopuim11/30 17:18沒事兒 http://i.imgur.com/BMj0Rwd.jpg

a3664545611/30 17:21學貸根本沒用,台銀說沒有積欠超過三個月基本不會送

a3664545611/30 17:22所以學貸不能洗聯徵,但超過三個月會直接被通知停卡

lianpig556611/30 17:41筆筒XDDDDD

taikobo11/30 18:26我都停舊卡說,目前是還沒影響到分數

thisgo11/30 21:50謝謝分享 還幫忙整理 好文

darvish07212/01 00:26

YuXun202112/01 08:00筆筒XD

a8824297812/01 08:31推整理

aikun12/01 09:33比較好奇那麼多張卡,不會有年費的問題嗎?

go171712/01 10:22大家很會閃年費的好嗎XD

go171712/01 10:24有些年費條件很低 但再怎麼低我最少一年會刷個一次 如果可

go171712/01 10:24以盡量保持每間銀行 每個月都有刷 這樣也會讓聯徵好看^^

wwallacechen12/01 11:23推筆筒XD

quaketw12/01 20:03

Softrella12/02 06:42當沒什麼其他項可參考的時候,持卡長度真的會列入評比

qazwsx10112/02 09:40推!

essc6402xyz12/03 04:48推 整理詳細

Strancd12/03 16:07這麼細心不推不行!感謝整理

sky68312/05 14:44推筆筒 笑了