[閒聊] 影響聯徵信用評分的項目
前置提醒:
以下是聯徵J10個人信用評分(2010第三版)的模型，
一般銀行自己會另有模型評估，不一定和聯徵信用評分方式完全相同。
J10評分採計不代表銀行也會採計，
J10評分不採計也不代表銀行不會採計
謹慎理財 信用至上
以下重點節錄自 金融聯合徵信雜誌 民國108年6月號
J10個人信用評分產品常見疑義解析
https://member.jcic.org.tw/main_member/fileRename.aspx?fid=1097&kid=1
聯徵的評分模型資料來源五大類:
信用卡資料
授信資料
票信資料
註記項目
查詢次數
無法評分的原因
監護宣告、訴訟、信用不良、銀行公會消金案件、
債務清理、信用資料不足、僅有學貸資料等等
其中同時有正常及不良信用記錄則是固定200分
即使有信用卡，也要使用三個月以後，且一年內有信用交易，
才會算是有足夠的信用資料可以評分
影響評分的原因
繳款行為
延遲繳款的程度、頻率、時間點等
負債程度
額度使用率、授信餘額、授信餘額連續減少月數、授信往來家數等
負債形態
有無循環利息、有無預借現金、十足/非十足/純信用授信等
信用歷史長度
有效信用卡中使用最久的長度等
新信用申請
新業務的查詢次數
額度使用率超過一定程度就會開始扣分，所以額度使用率愈低愈好
有餘力時提供財力調高額度可以幫助提高分數，
無法調高就自己節制消費囉，刷到盡磅就很難再申請一家來擴張額度
預借現金分期代表有急迫資金需求，會影響評分；
帳單分期及單筆消費分期行為類似消費，不會列入計算
但分期金額仍然會佔額度，而影響到前項額度使用率
信用卡持有張數不會影響評分
最長信用歷史會影響評分。如果剪了手上最舊的一張有效卡可能會影響分數。
機構查詢次數只有新業務和申請貸款(授信)會列入評分
自行查詢次數不會列入評分
上列查詢「次數」評分會往前觀察一年，
在30天內所有機構的(貸款)查詢視為同一次信用需求，只計算為一次
負債型態中，無擔保貸款信用風險較高，評分會比有擔保貸款為低
授信餘額若沒有連續穩定降低，即未穩定還款或再新增授信，
也會影響評分。
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推整理資訊~~ nice
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讚+推! 但不爬文der 還48會抗到.
謝謝整理分享
推!額度高低也是影響評分高低的因素之一，別再說調額無
用了!
手上最舊的糞卡不能剪QQ
最舊的，剪到方丈電影卡，就一直留著了
以為額度使用率高比較高分 一直有消費不好嗎
額度使用率高不就是代表信用額度太低？
感謝整理分享
信用卡不遲繳m1及全額繳清很重要
個人信用評分如何改善：https://is.gd/TC9ja1
個人信用評分如何改善：1.賺錢2.還錢
只有小資才會在意這些東西 大咖就算信用不好 銀行還
是會主動想借你錢或推信用卡 然後其實很多大咖也不在
意信用卡 最多幾張黑卡之類的就好 甚至很多都還是用
現金交易 才不會管那些小回饋 XDD
推！破解很多迷思
職業才是真的
所以一直以來，我最早辦的卡，現在回饋再爛，我都不剪，
如今已經40多張信用卡，申請過程從未被擋過，都順利核卡
我第一張卡一銀的剪掉也沒扣到分 額度有次被盜刷刷
爆卡 爭議仲裁期間一直是負額度 這個也沒扣到分
信用評分真的沒有一定的答案 我覺得
應該是，要死要活才拿不到幾萬塊的回饋....
謝分享 不過重點還是銀行內部的評分和不良信用紀錄
最現實的還是財力啊 有錢和沒錢 真的待遇落差很大
財力>>>>>>>職業
幸好我第一張是GOGO卡，這張應該不會剪，時常有活動
職業只對小白或社會新鮮人重要,之後影響不大,主要是財力
個人與親友豐厚的經驗證明「可運用之財力」才是重中之重
之前不是一堆人說剪信用最常那張(第一張)沒差的...
我剪過第一張 真的沒差
我是指不影響後面申辦的卡 沒有被擋 但剪完後幾分不知道
額度100萬使用1萬 & 額度2萬使用1萬 分數高低立下
推
缺筆筒時 老子才不管什麼信用評分三小的 每次優惠縮水
就是直接剪爆 （大誤
「有效信用卡中使用最久的長度」是加分項，不是減分項，
尤其是在你的信用、經濟狀況需要提高總分數時，派上用場
m大這個筆筒XDDD
話說我辦完卡都沒在剪的 除非銀行規定要換卡
之後來做個大量剪卡對於評分影響的實驗看看好惹
目前評估至少可以停掉4/5的卡
年底又要到了 感覺又要來辦個報告了
學貸根本沒用，台銀說沒有積欠超過三個月基本不會送
所以學貸不能洗聯徵，但超過三個月會直接被通知停卡
筆筒XDDDDD
我都停舊卡說,目前是還沒影響到分數
謝謝分享 還幫忙整理 好文
推
筆筒XD
推整理
比較好奇那麼多張卡，不會有年費的問題嗎？
大家很會閃年費的好嗎XD
有些年費條件很低 但再怎麼低我最少一年會刷個一次 如果可
以盡量保持每間銀行 每個月都有刷 這樣也會讓聯徵好看^^
推筆筒XD
推
當沒什麼其他項可參考的時候，持卡長度真的會列入評比
推！
推 整理詳細
這麼細心不推不行!感謝整理
推筆筒 笑了
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Re: [請益] 如何讓銀行先粗估貸款條件？1.到國稅局申請財產清單跟最新年度的所得清單, 保險一點就申請三年 上網也有得申請 2.到聯合徵信中心網站申請個人信用報告, 每人每年可以申請查閱一次![Re: [請益] 如何讓銀行先粗估貸款條件？](https://www.etax.nat.gov.tw/etwmain/content/images/mof_etw_share.jpg "Re: [請益] 如何讓銀行先粗估貸款條件？")
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Re: [討論] 收入不錯但永豐大戶額度只有5萬小弟的台新Flygo也是一樣的問題，每個月幾乎都申請臨時調額2倍 然後再溢繳進去湊額度，想調額好幾次都失敗 後來打電跟客服盧，問他說到底為什麼，全部手上卡得額度幾乎都台新2倍以上 就台新調不上去，而且其他家信用卡幾乎都辦好玩的90%以上金額都集中在台新 客服給我的回答是，因為你每個月額度都超過上限，所以電腦信用評分不過@#%@#$9
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Re: [心得] 收到紓困貸款了推 kyleliu2000: 延展不會影響徵信分數嗎？ 06/22 19:57 → a12141623: 蘇貞昌說不會 06/22 20:00 → a12141623: 06/22 20:00 該篇樓主在推文留說信用卡跟貸款辦展延院長大人說不會影響信用分數 引用一下該篇新聞講的![Re: [心得] 收到紓困貸款了](https://i.imgur.com/obfFFYRb.jpg "Re: [心得] 收到紓困貸款了")
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Re: [問卦] 信用評分超低怎麼逆轉阿肥你好, 信用分數大概跟以下幾個項目有關 1.客戶的信用帳號 凡舉信用卡,各種擔保無擔保貸款,水電瓦斯手機等等服務(依產業國家略有不同) 基本上信用卡和貸款都是所謂的信用額度,理論上越高當然風險越高5
[心得] 台新/玉山/中信 調額★職業類別： 工程師 ★年資：5 年 (第一份工作，未換過) ★年齡：31 ★申請卡片：無 ★年收入：200萬以上未滿400萬
Re: [問題] 申請額度填錯查到資料 聯徵中心： 「為了避免當事人因短期內向多家金融機構比價(例如：想取得更好的利率、額度…等貸 款條件)，導致評分降低，聯徵中心會將最近一年內每30天的新業務查詢，皆視為同一筆 信用需求。也就是說，每30天內的查詢只計算為1次查詢」