[請益] 關於自購住宅利息補貼金額試算

SouthEast6208/09 12:31很蠢，你完全不懂金錢有時間價值，20年後的100元跟

SouthEast6208/09 12:3130年後的100元根本不是一樣的價值

Eva042508/09 12:34所以我算錯嗎？

blargelp08/09 12:35沒算錯 但沒意義，省1%利率縮短十年攤還不見得賺。

blargelp08/09 12:36如果你這輩子沒打算買第二間房或留現金在手上投資、現金

blargelp08/09 12:36在手也沒用的話，才考慮這方案。

ChikanDesu08/09 12:45簡單來說你每個月多繳的1742 本來方案是可以拿去定期

ChikanDesu08/09 12:45定額股票的 累積10年績效根本不可能低於那十年的利息.

ChikanDesu08/09 12:46.

ChikanDesu08/09 12:49抱歉累積20年

ChikanDesu08/09 12:52幫你試算了定期定額6%報酬的標的20年是79萬 5%70萬 這

ChikanDesu08/09 12:52就是1,2方案之間比較起來的差異 除非你預計達不成20年

ChikanDesu08/09 12:52穩定5%

ChikanDesu08/09 12:54也就是如果你選擇1方案你會多出20年的1742現金流 定期

ChikanDesu08/09 12:54定額20年後相較於節省共56萬的利息 取得多14萬的報酬

ChikanDesu08/09 12:54 5%很低估了

ChikanDesu08/09 12:567%88萬 我抓5-7是因為大盤0050平均大概這幅度 最穩健

ChikanDesu08/09 12:56的4%也有63.5萬 所以不管怎樣你都是虧的 除非你不投資

ChikanDesu08/09 12:56 那你就選擇2

ChikanDesu08/09 12:57不敢或不會拿錢賺錢的人才需要提前還貸款 端看你是哪

ChikanDesu08/09 12:57種人

SouthEast6208/09 12:59如同7F提到的，你眼中看得到的只有利息金額的表面

SouthEast6208/09 12:59價值，並且把它直接乘以年期長度後用來比大小。但

SouthEast6208/09 12:59是你忘記錢不還給銀行，轉作其他利用時會產生的獲

SouthEast6208/09 12:59利，也就是錢的機會成本。目前看來這1%的利息差很

SouthEast6208/09 12:59划不來，因為你想一下如果每月不把這1700提早還，

SouthEast6208/09 12:59而是放在活存帳戶，你是不是一樣可以拿到差不多0.7

SouthEast6208/09 12:59%的利息？更不用說如果你是用利率較高的定存或甚至

SouthEast6208/09 12:59拿去定期定額高配息ETF。當然，如果這少繳的1700你

SouthEast6208/09 12:59是拿去放在床底下放或是大餐吃掉，那當我沒提這件

SouthEast6208/09 12:59事……

ChikanDesu08/09 13:00我算起來臨界點大概要投資年報酬低於2.6-2.7 你才會輸

ChikanDesu08/09 13:00方案二啦 所以端看你財商

ChikanDesu08/09 13:01但就是如果要執行那你一個月就一定要固定定期定額 不

ChikanDesu08/09 13:01能拿去花掉才會划算 所以房貸有時候是紀律投資的一種

ChikanDesu08/09 13:01可以克服人性

TresN08/09 13:10好處是可以寬五年

Anyotw08/09 13:24我粗粗看，資格很嚴耶…資產437萬以下很難吧

Eva042508/09 13:58請問ChikanDesu大 您是這樣算的嗎？ https://i.imgur.com

Eva042508/09 13:58/gc9Yesc.jpeg

Eva042508/09 13:58https://i.imgur.com/1CWJc85.jpeg

iamiam08/09 14:15每個人選擇不一樣，自己開心就好

ChikanDesu08/09 16:43嗯嗯對用那個工具算的

ChikanDesu08/09 16:44任何大盤類的攤20年很難報酬率低於5%的 就算REITS穩定

ChikanDesu08/09 16:444%也可以

ChikanDesu08/09 17:21我再詳細計算一下給你

ChikanDesu08/09 17:215%報酬率下

ChikanDesu08/09 17:21假設你在20年時間點要賣掉

ChikanDesu08/09 17:21情境1

ChikanDesu08/09 17:21貸款餘額3602997

ChikanDesu08/09 17:21獲得70萬報酬

ChikanDesu08/09 17:21情境2

ChikanDesu08/09 17:22貸款餘額

ChikanDesu08/09 17:222743287

ChikanDesu08/09 17:22所以這時候如果你賣掉 那反而是情境2划算

ChikanDesu08/09 17:37但如果你預計還光30年 那就是後十年你用10年單筆投資7

ChikanDesu08/09 17:370萬對決 8092月定期定額 這部分我就沒辦法很確定的給

ChikanDesu08/09 17:37你意見了 因為單筆投資跟定期定額報酬率會有差距 像00

ChikanDesu08/09 17:3750放十年幫你回測

ChikanDesu08/09 17:37單筆丟70萬終值2623608

ChikanDesu08/09 17:37定期定額8092 終值2356752

ChikanDesu08/09 17:37這就是30年最後對決的差距

ChikanDesu08/09 17:38情境1反贏30萬 但重要時間點都必須正確操作這樣

ChikanDesu08/09 17:41抱歉一開始沒思考到20年時間點的貸款餘額

ChikanDesu08/09 17:55這個差距你可以理解為方案二提前還款完導致的資金的機

ChikanDesu08/09 17:55會成本 第一個方案等於把210萬延後還款10年

ChikanDesu08/09 18:01但還有一個操作不知道補貼下你能不能做 就是20年後補

ChikanDesu08/09 18:01貼完再轉增貸 這樣就可以吃到兩邊的好處 210那筆用補

ChikanDesu08/09 18:01貼還完後再拉出來投資

ChikanDesu08/09 18:05利差那麼大其實真的還是吸引人 如果20年後可以轉增貸

ChikanDesu08/09 18:05那就是幾乎完全沒有壞處