[心得] 汽車保險淺談1-為什麼我的保費比別人貴？
（此篇以自然人小客車為主）
（此篇所提責任險為第三責任險）
大家好，和大家來淺聊為什麼常常遇到在投保汽車保險時，為什麼會有保險費差異那麼大的情況，提供大家一些資訊，希望對各位在日後選擇保險時有所幫助。
一張完整的汽車保險單，涵蓋了洋洋灑灑的險種，舉凡車體險、竊盜險、責任險、超額險、駕傷險、乘客險....等，可依每位車主根據自身的情況選擇自己適合的附加條款，在此當中，會依車型及車主而產生較大差異的分別為車體險、竊盜險、責任險，
車體保費公式=基本保費x車體代號係數x從人因素
竊盜保費公式=汽車製造年重置價x保險費率x竊盜代號係數
責任保費公式=基本保費x從人因素
保險費組成主要可分由三大因子：保險公司、車、人
保險公司
基本保費=純保費（依過去損失釐定）+附加費用（管銷費用+佣金+利潤）
車
車體、竊盜費率代號係數：根據車價與損失率所訂定，以汽車製造年份為對應基準
人
從人因素係數=被保人性別年齡係數+賠款係數
（備註：自然人紀錄以I’d 為主，法人紀錄以車牌+統編為主）
係數如下
a.被保人性別年齡係數
（車體險.任意險）
年齡 男 女
未滿20 1.89 1.70
滿20未滿25 1.74 1.57
滿25未滿30 1.15 1.04
滿30未滿60 1.00 0.90
滿60未滿70 1.07 0.96
70歲以上 1.07 0.96
b.賠款係數可分為1.車體險賠款係數 2.責任險賠款係數
1.車體險賠款係數=無賠款年度點數+理賠次數點數
a.近三年每一年無賠款可得-1點，最多-3點
b.近三年從第二次理賠開始，每次得1點
例：三年內其中一年無出險，共出險三次，點數為-1+2=1，故係數為0.2
*每點代表係數0.2
*起始點數為0
*車體險係數僅參考「前三年」紀錄
*一般會於報價單/續保單上標示其係數（車體-0.6）
2.責任險賠款係數（等級）
*起始等級為4（係數0），每等級代表係數0.1
*每一年無出險等級-1，最低等級1（係數-0.3）
*每次出險等級+3（係數多0.3）
*目前最高等級為19
*目前大約等級10就會需要逐案審核
*一般會於報價單/續保單標示其係數（車責-0.3或車責等級1）
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大概先這樣，有想到在補充，若有錯誤在做修正
資料來源：保發中心、產險同業公會、我
2021.02.05
--
車體險-0.6是打4折的意思嗎
是的
推
優質文
一樓沒錯，不出險=公司不用出人力調解，最賺
我的車體險就打四折 還有兩台車
所以一月在台74被鋁梯砸到
出乙式車體險一年我兩台車保費共多13000
要多三年漲價
自己出錢修14000 也不用跟一堆要出險的車排隊
自己出錢 修得比較快
所以車禍後估價 都會先跟保險專員討論
看到前面有文章有人在出險年度整理車輛的
真的覺得很神奇 係數很難養
我的觀念是保險留在重大事故
以及需要跟對方斡旋時 保險公司幫忙你處理
省下時間成本
看人囉，提醒你乙式可以貼自負額降保費
謝謝分享
若錯不在己，對方全責，不會影響到係數
謝謝分享
謝謝分享
推整理，但還是會有一堆保盲以為對方有車體險自己
就不用賠XDDDD
選擇Peugeot可以省下竊盜險這筆 哈
我買 Skoda 保險員也跟我說不用竊盜險@@
險種內容為避免文章太長，我會在淺談2與大家分享
推
除了雙田以外 保險員都會說不用竊盜險
謝謝分享，但少一個關鍵，自己守法乖乖不出險，別人
拼命出險，金管會還是會幫全部人調高保費，超級不合
理！應該讓常出險的人付更多保費
所以有從人係數，且紀錄太差可能會被限保或拒保
如果對方100%肇責（耍賴），自己先出險修車，這樣會
被調高保費嗎？
不會被調高，因為錯不在你啊
但理賠時與收到下一期保單時務必確認一下肇責與係
數，因為曾遇過出險(對方全責)隔年被漲保費，去電
保險公司後，然後重算折扣保費給我
申請理賠後會先調高係數，待確定無責或自己負擔後會在調降回來，如果剛好卡到到期前 可聯繫業務員或保險公司客服協助。
※ 編輯: a22804649 (101.12.19.219 臺灣), 02/05/2021 13:25:34 ※ 編輯: a22804649 (101.12.19.219 臺灣), 02/05/2021 13:44:33謝謝說明 期待再分享
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[問題] 新安東京乙式車體險大漲請益？新安東京乙式車體險， 去年殘值247萬，保費12xxx， 今年殘值207萬，保費20xxx， 殘值下降但保費漲了60%？ 我去年一整年沒有出險，7
[問題] 保險系數問題請益原本家人今年初的車險投保系數為 責任：-0.2、車體：-0.4 由於在今年9月因為自己不慎車門碰到出險鈑金烤漆，所以心裡有數明年無法降保費 現在要買新車，但是試算新車保費發現系數提高到 責任：+0.1、車體：-0.2 請問這是不是保險員沒正確調回系數？ 以我的了解認知，車體險三年內出險過1次，賠款紀錄點數+0，![[問題] 保險系數問題請益](https://i.imgur.com/iVz38Wab.jpg "[問題] 保險系數問題請益")
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[問題] 保險出險問題小弟的保單內容:乙式$61000-(內含竊盜險8500 保險公司一定要加) 第三人責任險大約$8000- 太太不慎擦撞路邊的違停車輛，導致對方後照鏡毀損和車漆受損 自家車則為包膜受損(保險不理賠) & 後照鏡塑料部分受損(烤漆修復$4500) 請問上述狀況 是否出第三人責任險就好? 因為承接業務叫我連車體也一起出險5
[問題] 車險係數問題新車買來兩年半都是保乙式全險 前兩年因為都沒有出險理賠紀錄， 今年初投保時係數為責任 -0.2 車體-0.4 這幾天家人開車時不小心A到別人的車 都是小擦傷 估計肇責各半4
[問題] 保險的係數請教大家如果2017年有出過一次的車體險以及第三責任險的紀錄，之後把車子過戶，2018 ～2020名下都沒汽車保險。 2020年名下有汽車想再投保的話，車體險以及第三責任險的係數會有變化嗎謝謝 --3
Re: [問題] 車險 肇事責任和保費關係真的太多人對於保費漲幅這種東西完全不懂 簡單科普一下 保費這個東西組成變因很多 從人(性別、年齡)因素 就是你們常聽到的車子要買媽媽的名字比較便宜X
[討論] 換車時汽車的保險係數能累積嗎?汽車的強制險、車體險、以及第三人責任險都有所謂的保險係數 只是不確定這保險係數到底是跟人還是跟車子... 假如三年內都沒有肇事紀錄且都有保上述這些保險 第四年換車的話 那這樣保更換的新車時候![[討論] 換車時汽車的保險係數能累積嗎?](https://i.imgur.com/Vo291sPb.jpg "[討論] 換車時汽車的保險係數能累積嗎?")
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[討論] 汽車第三人責任險 不納保(富邦線上已完成)之前一直都在明台保 好多年了相安無事 前一年保單 年齡性別係數1.0 係數等級0(是看這個嗎？)
[問題] 保險係數各位好 ，最近看了朋友的保單 上面寫，車體係數-0.2，車責係數-0.1 他有保第三責任與乙式車體險，買車邁入第三年，沒肇事過，有出險烤過漆 這樣上方-0.2與-0.1，請問該怎麼看呢? 如果今年沒有出險 ，明年這兩個係數會變成怎樣呢?
Re: [問題] 私人停車場被撞事故請益這裡的說法不能說錯，非道路案件有報警原則上一樣會有警方登記資料， 保險公司會去申請，雙方依內容協調，所以還是要確定保險公司同意無責沒錯。 : 這樣你保費才不會提高 : 靜止狀態被撞是有高機率零肇責 : 不要以為出險很棒 隔年保費130%
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