[心得] 新青安房貸銀行申貸經驗分享
相信大家看到8/1「2023新青安房貸」的三大利多，
「貸款40年，寬限期5年，額度1000萬」都會頗為心動，
但其實實際申請後，
才知道不是每間房子、每個人都可以「用好用滿」啦～
我最近剛買人生第一間房子，也剛開始在繳新青安房貸，
以下來分享親身經驗，和新青安實際利息金額。
(文長)
【前情提要】
［人〕
我們是新婚首購族，我和先生名下都無房產，
32歲，工作7年，正常薪轉收入，信用良好無瑕疵。
［房子〕
．地點：新北市，離捷運站騎車三分鐘
・類型：華廈社區
・屋齡：27年
・格局：標準三房兩衛，室內約24坪
・屋況：一般，無重大瑕疵
・價格：開價1168萬，最後960萬成交！
（議價很順利，感謝屋主成全）
簽約隔天就去趟銀行，把頭期款匯一匯，也順便辦房貸，
因為公司薪轉在華銀，大部分的存款也在華銀，
想說公股行庫條件都一樣，那就直接找華南銀行辦理「新青安貸款」，
上班族不好請假，只想一站搞定，最省時省力
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【第一階段：申請】
基本上就是帶
1.房屋買賣契約
2.印章
3.雙證件
4.存簿（匯頭期款用）
5.前一年薪資扣繳憑單（有薪轉存摺的話，好像不一定要）
和行員聊一聊後，初步結果如下：
・貸款金額：768萬元
（貸款金額通常是總價的8成。我們因為自備款有限，所以沒買到1250萬的房子，當然也就用不滿，貸不到1,000萬的額度啦）
・貸款年限：30年
（銀行說：購屋30年以內，不看年限，只看借款人的年紀
借款人年紀+貸款期間合計不得超過80，
我的話就是32+27＝59>>所以貸30年OK！
假如說要貸40年，那就要找10年以內的房子，才比較有機會，
但新北市10年屋＋三房＋近捷運的，都超過我們能力所能負擔的唉><）
・寬限期：5年
（銀行說：寬限期不是每個人都可以申請到最長5年的，寬限期的上限基本上還是要看貸款期限，大概算法是「貸款年限除以5」的整數。所以假設借款人年紀較大，買的房子較老，只借21年的話，那寬限期就只能21/5=4年）
・貸款利率：一般來說是2.15%（按照中華郵政二年期定期儲金機動利率加碼0.555%
），但因為申請新青安房貸，政府補貼房貸利息一碼＋公股行庫半碼，總共補貼0.375%，等於地板價利率1.775%。
・房貸手續費：幾千元
（通常是貸款金額的千分之一～二，可跟銀行談看看“優惠價”嘿～）
以上這些，就是和貸款專員初步聊一聊的結果，
而最後也是依照這個條件核貸，
雖然是剛出來的方案，但專員解說細心又專業，
整個時間不到一小時，就搞定一切！
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【第二階段：鑑價、對保、簽約】
雖然申請的時候，銀行初步估說可以貸款八成，
但實際核貸金額，還是要等銀行去鑑價房子後，才能確認，
一般來說，雙北的房子大多可貸款八成，
但實際上，銀行還是要根據附近實價登錄行情、屋況等去鑑價，
以我這間來說，因為我是買同社區相對較便宜的，
所以房屋貸款估價不是問題，貸款成數可以八成，
如果說買的房子，是周邊行情相對較高的，或者是同社區最高價的，
那可能就要擔心一下，銀行鑑價估不到估的到了…
在正式交屋前，會需要再去趟銀行對保，
核對房貸契約內容，簽名蓋章，一樣很有效率的快速完成！
接下來，就是我確認驗屋沒問題，就請銀行撥貸。
而撥貸日就是未來繳房貸的日期，
像我們因為前屋主要搬家，交屋期拉比較長，
9/27上午撥貸、晚上交屋，
10/27開始繳第一次利息。
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【第三階段：完成！開始繳房貸啦～】
當看到帳戶裡寫「政院補，貼一碼」就是舒爽啊～
最後分享，實際利息試算如下：
第1~3年寬限期：11,360元/月（新青安政府補貼，利率1.775%）
第3~5年寬限期：13,760元/月（政府無補貼，利率2.15%）
第5~30年：33,160元/月（開始還本金）
不得不說華銀APP改版後還不錯，介面清爽，操作容易，
手機隨時登入，就可以查看貸款情況、繳款金額、繳款期限等，
很適合像我這種金魚腦的人，隨時想看就可以看。
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【心得】
雖然大家都會說寬限期、貸款期數拉長，
會使得利息總成本增加，
但我覺得新青安貸款沒有絕對的好壞，
重點還是端看每個人現階端的買房規劃，
以及資金如何運用配置。
像對我們來說，
新青安最重要的是讓我們在結婚前幾年，
要拼養小孩，同時又要拼工作，累積資產的時候，
降低每個月房貸支出（這真的很重要！）
初期這幾年，
每月只花1萬初，已經比花2萬多在租屋上，划算太多～
房子還是自己的，愛怎麼裝修就怎麼用，
而且就算未來升息，應該也不至於比房東隨時亂漲租還可怕吧？
最後，我們雖然不是買什麼漂亮的高級房子，
但也終於跨出第一步，完成人生第一次買房啦！
希望用小小的自身經驗，分享給正在做功課的人，
如果覺得分享的不錯，也請給我們個推文留言，
祝褔房版的大家，買房順利囉：）
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早說這一波要上車的要快，前五年給房東當房租的話超浪費
恭喜你完成人生一件大事
第5~30年如果可以負擔真的別猶豫趕快進場
外面租房子5年沒打算購屋，之後也很難會有錢買房啦
推
960W 算很便宜了 在南崁2房+車 新屋可能都破千萬
自助的話 就絕對不需要寬限期！
恭喜！也謝謝你的熱心分享！
恭喜。沒考慮貸到85成？
好便宜 那區啊
這個價格感覺是淡水
淡水沒啥上車不上車的問題
恭喜，謝謝解說，很有條理，未來會順利的
謝謝ㄌㄨㄚˇ政績
政府利率補貼只有3年?
推
所以老屋沒機會40年嗎
真的感謝分享，希望更多貸款文
利率補貼不是三年 是補到115/7/31 所以不到三年
恭喜
恭喜
想請問老透天沒辦法40年嗎？
換一間可以貸到40年
恭喜, 不過貸款那段細節怪怪的, 記得沒特別限制屋齡要
十年內
恭喜完成人生一大事，妳先生很幸福，娶到頭腦清楚精
打細算的太太，祝新居落成囉
恭喜
自住本來就不用管漲跌 但投資最近就真的不建議上
恭喜～
沒喊到40年沒凹一下35年嗎
恭喜，很詳細的解說
推
恭喜耶聽起來就很不錯的物件！也推妳詳細的分享！！！
第二點不太正確 最終還是回歸借款人還錢能力 如果超過40
歲 還是可以貸款40年 完全取決借款人的能力 如他是gg 或
發哥員工之類
有朋友3x歲買嶺東25-30年的房子就可以貸款40年
多問幾家應該有機會更好
恭喜你，就還有有人渾渾噩噩不上車，以為房價會一年跌10
%
恭喜~
推
40歲公務員，高雄美術館19年屋有給滿8/40/5
想借問37歲有機會40年嗎 每個人都分享35歲以下才可以
40歲以上絕對不行 啊35-40歲的不是人嗎
普通人普通上市櫃公司員工 加保人收入200w/年 房總價2
400
40歲以上朋友有過 買逢甲附近屋齡不到5 貸款40年 8成
房價1500萬上下
這部分還是要取決你買的點還有銀行對你還款能力評估
恭喜：）
詳細給推
恭喜給推
恭喜
新北32歲+27屋齡不到40年其實滿扯的，多問幾家應該能問
到可以攤40的
恭喜恭喜，祝未來一切順利
詳細&恭喜推～
我39買24中古，華銀只給我7成(華銀還是薪轉)，台銀直接
給我8成40年含5年寬限期
恭喜！
恭喜入手！
960w 感覺很賺...
有夠實用的分享文 恭喜
推個
恭喜~
謝分享，不過朋友30年華廈有貸到40年耶
推詳細分享，還是那句話房貸跟記憶體一樣能不能穩超
頻穩開機穩八成穩40年，沒有任何人可以保證，別人可
以你不一定行
貸款人年紀34歲，屋齡40幾年，青安方案台銀給貸8成，40年
，寬限期5年，不論以貸款人年紀或是屋齡，認真沒想過可以
成功貸到40年
詳細推！
魯空CC狗不出來崩潰
是115/7/31前申辦的，優惠利率3年
請問沒有含車位嗎？
前幾個別板問青安貸款 還會被一堆空空還x粉的攻擊
詳細讚
推分享
要多問幾家銀行 你只問一家 不代表其他間不給40年
推實用分享
恭喜 推
這價格好便宜
實用推
恭喜原 po ，也謝謝您的分享
推
恭喜
恭喜！
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Re: [新聞] 台灣沒有的小確幸，這些國家房貸可到100%1. 各家銀行在計算借款人的還款能力時，各種收入組成的比重與認定會有所不同， 你覺得英國銀行對薪資組成很苛刻， 其實在台灣也是一樣，有些銀行從嚴認定，有些銀行寬鬆認定。 2. 2022 Q4，九成房貸 (90% LTV) 的佔比約是 5%。![Re: [新聞] 台灣沒有的小確幸，這些國家房貸可到100%](https://i.imgur.com/IlvvCCab.jpg "Re: [新聞] 台灣沒有的小確幸，這些國家房貸可到100%")
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新青安房貸定案！利率降至1.775% 不適用轉貸連結： 內文：新青年安心成家房貸專案拍板定案！政府加碼1碼補貼，貸款額度上限從8百萬提高 到1千萬元，在高利率、高房價的環境下，這樣的專案條件相當吸引人。 大家房屋企劃研究室總監郎美囡分析，央行從去年3月連續5波升息後，如今五大銀行平均 房貸利率已超過2%，壓縮買方購買力，這回青案貸提供破盤低利，申請量將有大幅突破。
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[請益] 房屋貸款方案選擇縣市：台北 屋齡：16年 年紀：29歲 A方案 利率：新青安+一般房貸2.06%9
[請益] 新青安 (公教身分、台南、預售屋)大家好 近期在考慮貸款，已做過功課但想請教大家是否有自己沒想到的地方 個人條件： 35Y、公教身分 目前有台北市富邦留學貸款8
[請益] 房貸相關問題請益近日去銀行詢問房屋貸款事宜(還沒決定)，我只想要貸款600萬，接待的專員小姐跟我說 貸款600萬，他們設定房屋的抵押會乘以1.2倍，也就是600萬乘以1.2=720萬，專員跟我說 是正常的每家銀行都是這樣，因為我沒有辦理貸款過請問這樣是正常的嗎？ 如果我跟專員說我要寬限期3年請問是貸款期限30年的頭3年寬限期只繳利息之後的27年繳 剩下的利息加本金對嗎？我可以指定說我的寬限期要在第幾年開始嗎？例如我已繳了4年5
[請益] 房貸選擇近期成為房貸族，請教版友以下房貸銀行該怎麼選擇？ 本身為首購，符合新青安條件，購房純為自住使用，短期間內應該不會換屋～ 想評估銀行提供的條件之後再送件 A銀行(綁1年) 8成/40年/2.06%/寬3 /寬限期滿可以一年一年簽約，簽約一年內不能還本金，否則會有違約金 公司薪轉戶手續費1000
[問題] 新竹首購房貸(新青安尤佳)【房屋資訊】 地點：新竹縣竹東 屋齡：年底交屋 房屋類型︰辦公室大樓 權狀坪數：45坪(含車位10坪)
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[閒聊] 區權會的神奇議案?![[閒聊] 區權會的神奇議案?](https://i.ibb.co/1LV3LPk/4e3c22c9-c0c9-4c0b-8335-75e374aa1b34.jpg "[閒聊] 區權會的神奇議案?")
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Re: [新聞] 央行隱藏手段「別想搬錢」 科目四、增貸9
Re: [新聞] 台北、桃園、台南預售房價都跌了 房仲示7
[請益] 詢問首購的認定![[請益] 詢問首購的認定](https://i.imgur.com/CbwAipCb.jpeg "[請益] 詢問首購的認定")
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Re: [閒聊] 銀行根本沒人力抓掛4吧?4
[請益] 貸款中可以重新分割土地嗎？
[社區] 台中南區-泓瑞恆昕
Re: [新聞] 財劃法修法三讀 估中央失血3753億
[閒聊] 買小宅也能輕鬆養小孩![[閒聊] 買小宅也能輕鬆養小孩](https://i.imgur.com/OwUTMr2b.jpeg "[閒聊] 買小宅也能輕鬆養小孩")
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Re: [新聞] 財劃法修法三讀 估中央失血3753億
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Re: [閒聊] 買小宅也能輕鬆養小孩
Re: [新聞] 財劃法修法三讀 估中央失血3753億