[閒聊] 準備創業前請控管好個人聯徵記錄

本文冗長
僅為了提醒已規劃要成立公司的板友
成立公司前三個月最好別開銀行帳戶

籌備處的帳戶屬於個人戶
公司成立後才會轉成法人
所以在開設籌備戶時會調申請人近三個月的聯徵記錄
我差點因為聯徵記錄太難看而無法開戶

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我原本計劃把帳戶開在上海商銀
花了兩小時把文件都填寫完成
後方主管突然說我是高風險戶 沒辦法讓我開戶
理由是我近三個月的聯徵次數過多
(4筆新開戶+8筆新業務)
主要重點是新開戶次數
雖然都和新業務連在一起
可以看出來是為了扣繳信用卡款開的數位帳戶
但分行主管仍然不放行
我請櫃員說明具體標準
結果櫃員說沒有白紙黑字的標準 要看主管評估
最氣人的是他們在拒絕開戶後才要我簽同意調聯徵的文件……

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離開上海商銀後我直奔富邦
上去我就先問了他們開籌備處帳戶的風控問題
接著後面的主管跑出來和我聊天瞭解情況
我馬上自查聯徵拿著報告和他討論
他說富邦只看三個月內的新開戶次數 新業務次數不影響
因為反洗錢越管越嚴
如果讓我過了 我這種案例會被總行和金管會拿出來釘
小於等於2次才保證能開
3次的話他們內部得做討論
再更多次會直接拒絕
他說大部分銀行目前差不多都是這樣的標準

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至此
我的處境就更尷尬了
原本8/9之後我的新開戶次數會-1變成3次
但因為被上海多拉了一次聯徵
再前一次是上個月為了申請Line Bank聯名卡開的帳戶
如果要消到剩2筆記錄必須等到10月
所以我只好繼續奔波
趕在隔天聯徵記錄更新前完成開戶
因為前面的記錄至少都能看出是為了扣繳信用卡費
今天上海那筆記錄就比較難解釋清楚了

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接著
我先撥電話問了玉山
玉山表示過不了件的可能性很大
而且這種情況必須等幾天才能確定
沒辦法當天開完戶或當天拒絕

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最終
因為已經下午兩點多了
我放棄繼續打電話
直奔華南總行現場詢問
(離公司預計登記地址步行三分鐘)
叫到號時我馬上用手機打開我的自查聯徵和櫃員解釋情況
接著她到後面和主管討論了超過五分鐘
期間多次搖頭和抬頭看我
最後終於鬆口同意讓我開籌備處帳戶
我差點感動到哭出來

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能成功開戶離不開華南總行美麗親切櫃員的盡力幫忙
並且可能因為是總行所以權限比較大
同時也有地緣性
最終才能成功

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很久沒臨櫃開戶了 所以不知道現在那麼嚴格 今年某三個月內最多開了6個數位帳戶也沒被擋 只要財力漂亮和信用卡一起進件就會過了 後續臨櫃提升權限或轉一般戶也都沒問題 臨櫃開戶風控比較嚴格 至於你說的不動產或定存一點用也沒有 開戶時銀行只會印出單頁的簡易聯徵記錄 財力再高也沒用 除非是在主力往來的銀行分行 有熟悉的經理願意擔保

法人還沒成立 所以算個人戶

為了扣信用卡費開的數位帳戶 今年一月剛解掉聯徵學生註記 所以二到六月新辦了九間銀行信用卡 數位帳戶也開了七間

我完全能理解銀行的考量 但不太懂你嘴臭的意義