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Re: [情報] 34歲男 理財請益

看板CFP標題Re: [情報] 34歲男 理財請益作者
distanceshen
(distanceshen)
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又過了3年多,檢視一下當初的設定目標

2022家庭年收入大概320-340w,現金大約280,其餘是RSU(股價上上下下,就先放著吧)

工作方面皆無變動,多出來的開銷大概就是小孩的花費吧,什麼保母 奶粉尿布 一堆 一個月至少3W (這個花費真的可高可低,有些家庭到4-5w都不意外…..)

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房貸 車貸皆無變化 ->順順繳
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股票 : 50W ->70w(2317) 10W (0050), 10w->20W (2884) 20W(0056), 公司RSU+ESPP 150w
股票主要已領長期股息為主,所以買下去,短期沒有急用沒有想賣
(2886 ->去年金融漲一波 提早出清)
2317 大概均價不到60
2884 均價18左右
公司ESPP RSU 預計設定高點都賣出,預計160-180w 再轉美股ETF (每月定期額2w,慢慢存)
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外幣 :趁鎂走到28 買一波 先存了2萬鎂
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保險:
一家三口 住院醫療 +實支實付+意外大概接近12W。
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生活開銷(月)
房貸 大約3w初
家庭基本開銷(食衣住行)3.5w
小孩3萬
保險1w初(含車險)
每月平均現金流12w
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目標
-公司ESPP RSU 預計設定高點都賣出,預計160-180w 再轉美股ETF (每月定期額2w,慢慢存)
-每月定期定額 台股0056 約1w
-景氣不確定,家裡的預備金可以到6個月左右(有孩子之後,真的對layoff很敏感…..原本3-4個月的預備金,而且月花費增加,感覺不太夠)
-房 (桃)目前ㄧ房自住,ㄧ房租人,有規劃5年內再購一房,預計3房 室內約30-35坪
,以桃園-北新竹(非竹北),依照目前的房價可能要到2000-2300(要買的時候不知道又漲多少了),anyway,自備款至少600up ,(而且另外兩間,也有貸款,銀行可能不會貸太多給我們,自備款可能要拉高)這個目標感覺不好達到…..

※ 引述《distanceshen (distanceshen)》之銘言:
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過了1年來檢視一下自己的規劃,好像可以發現當初設定的目標是太高還是可以在多一點,反正小資家庭,真的資金也沒有太多,認真規劃好好執行,不敢想什麼大富大貴提早退休什麼的,時間久了,還是會比現在好一點。

年收入 (夫月薪+ bonus ) :160W (跳槽)
年收入 (妻) :70W
小孩: 年底要出來 (還好沒有delay XD)

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房貸 車貸皆無變化
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股票 : 50W (2317) 10W (0050) 新增 10W (2884) 10W (2886)

補充回答有人問2317 是不是被套很深,其實沒有,大概放了接近8-9年了現在持有的均價都低於65。 股票方面是想放著,因為上班真的沒有什麼時間去注意盤面,頂多每週看一下。今年的目標是想買一些金融股,其實想要各個類股都參與,但是小資家庭資源有限....
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儲蓄險 : 全部繳完!(宣告利率2.25%)
現金部分比去年多10W 約40w
夫醫療險持續 先更正花費約4W 一年
妻醫療險今年開始保約3W (癌症之前有了,反而是沒醫療)
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生活開銷方面沒有什麼太大的改變,年底多了孩子應該會增加不少。
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開始檢視去年規劃
1 太太醫療險 (done)
2 大寶 (done) 誤 原本計畫買車,但考量到孕婦自己真的不好,肚子頂在那邊,還是自己載吧,放完育嬰在看看好了。
3 小朋友的醫療保單出生後要開始涉略
4 儲蓄險的部分暫時不在追加,有小朋友,先看一下第一年的狀況。
5繳完的儲蓄險,先滾利息(宣告利率2.25%)當救命錢。
6 新房的部分,要比較沒有壓力就要將手邊一棟賣掉。不然小資家庭要養3間,我可能晚上還要去跑外送了....
7退休金規劃,目前都放在股市,找殖利率在4-5% ,價格在100以下,每年規劃20-25W 進場。


※ 引述《distanceshen (distanceshen)》之銘言:
: 基本資訊:
: 年齡: 34 (夫) 29(妻)
: 年收入(夫)(月薪+bouns): 140W
: 年收入(妻) (月薪+bouns): 60W (妻)
: 月薪(夫): 80K
: 月薪(妻): 50K
: 小孩: 無 (預計明年1個 後年再1個)
: 貸款:
: ===================================================
: 房貸:16K (桃園 尚餘20年) & 21K (新北 尚餘14年)
: 車貸: 無車貸 (已有一台代步車)
: PS: 目前新北房子租人 月租金12K
: 股票+儲蓄險:
: ===================================================
: 股票: 50W (2317) & 10W (0050)
: 美金6年儲蓄險(夫) : 30K US (已繳清)
: 台幣6年儲蓄險(夫): 75W NT (已繳5年 尚餘一年)
: 台幣6年儲蓄險(妻:) 40W (已繳5年 尚餘一年)
: 現金: 30W
: 醫療險:
: ===================================================
: 醫療險(夫) : 年繳30K (包含醫療防癌 已繳6年 尚餘14年)
: 醫療險(妻) : 無 (僅有防癌 20年已繳清)
: 夫妻生活基本開銷(月):
: ===================================================
: 家庭生活費(月): 20K
: 交通費 (月) : 10K
: 其他開支 (月) : 10K
: 孝親費 (月) : 10K
: 房貸: 16K(桃園)&21K(新北) PS 新北房子租人 租金為12K
: Total : 75K
: ====================================================
: 目前情況:
: 去年結婚幾乎花光之前所有的現金,重新開始檢視兩人的資產以及開銷
: 1.妻子目前無醫療險,所以預計今年需要幫妻子保醫療險 (預計年繳30K)
: 2.預計年底開始懷孕,家中只有一部車,丈夫每天桃園-新竹通勤使用,妻子上班距離: 20公里,希望明年初-中可以買一台汽車供太太使用(懷孕騎車有點危險...個人認為
拉X
: 3.預計明後年開始會有小孩,也需要添加小孩的醫療保單
: 4.今年底之後儲蓄險會陸續到期,是否應該要再購買其他儲蓄險
: 5.儲蓄險到期共約 200W 建議是繼續放著滾複利。還是換回做其他投資
: 6.目前手邊房子都是我們單身時購買,我們希望10~15年可以再購買一間房
: (在桃園 約莫50坪 總價落在1200~1500以內)
: 7.退休金的規劃,夫妻兩人希望退休後還是能夠有每年50W~80W左右的退休收入


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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.225.142.100 (臺灣)
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※ 編輯: distanceshen (36.225.142.100 臺灣), 11/14/2023 12:12:09

q761971311/15 09:41這個收入買0056繳所得稅不划算吧

e7310399911/16 20:152317都能賺錢了 很厲害了

distanceshen11/16 21:14E大 花了9-10年慢慢買囉,再慢慢等每年的除權息,慢

distanceshen11/16 21:14慢降成本。

distanceshen11/16 21:17q大..沒有想那麼多耶,能想到避稅的,自提什麼的,

distanceshen11/16 21:18我都用上了….. ETF就是單純慢慢存股,看看有沒有

distanceshen11/16 21:18機會一年可以領到24-30w ,讓我這個打工仔退休生活

distanceshen11/16 21:18不用那麼吃緊啦。

pippen200211/17 18:26奇怪? 這起手是好眼熟????

pippen200211/17 18:26買0056哪裡不划算? 一輩子用到死領到死?

daze11/17 20:21如果你認為繳稅光榮,能讓政府有錢做更多事,可能也沒什麼不

daze11/17 20:21不划算。

daze11/17 20:22如果有人願意捐錢給慈濟,其他人也沒啥立場評價划不划算。