[請益] 32歲男 理財規劃

【目前狀況】

32歲 已婚

【收支狀況】

都算兩個人加起來的

年薪: 270W

生活費: 60W/年

房租: 10W (目前在外租屋 預計一年後可調動 就沒有租屋金)

保險: 10W/年 (最近剛加保的 還有實支實付 主約要繳19年...)

公司扣的勞保健保+一些雜項: 15W/年

扣稅: 20W/年

孝親費: 24W/年

【現有資產】

房子: 900W 還有700W貸款 房貸約42W/年

存款: 存在普通帳戶 190W (最近有換車打算 賣掉現車+貼現 會少60W現金)

股票: 台股:50W (0050/0056 比例7:3, 本來各一半 後來加碼一點0050)

美股 90W (都是個股 算是自己在操作)

公司股票 每年公司會代扣20W購買 每年獲利大概20%左右

未來三年分別會得到 60W/45W/20W 價值的股票 會賣出當作未來投入ETF預備金

【未來規劃】

每年扣掉上述所有開支 薪水約可存下90W

1. 有生小孩打算 所以每年的90W存款 會分成50W 定期定額 ETF 40W 現金備著

2. 雖然美股現在有自己在操作 因為前幾年台股操作不慎 虧了約120W...

所以未來美股部分會全部轉成ETF (目前傾向VT)

3. 公司股票的部分 未來拿到會全數賣出 想當作預備金 等股市大跌的時候投入ETF

【疑問】

1. 有規劃生一個小孩和未來可能換房 每年收入餘額 現金:ETF 4:5 現金會留太多嗎?

自己規劃小孩花費約 15w/年(看網路上別人分享的花費@@) 現金一年可存 25w

預計五年後 約 125w現金 + 賣房 (42w*5+180w頭款+100w增值)=615w (還沒算稅)

如果把現金水位調整到一半(現金:ETF 1:3) 約還是有550w 換房基金應該還夠

2. ETF 投資美股和台股的比例如何分配比較好?

0050 是這兩三年來才有大幅度成長 之前在50幾塊浮沉了好幾年

美股有比較好的報酬率+市場大 相對穩定

自己是想4:6 不過看到0050也在50塊沉浮很久 想在調低比例 各位怎麼看?

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感謝提醒 忘記說道托兒的部分 我們住的地方離我爸媽和岳父母家都很近 所以預計給他們帶 可以省下很貴的托嬰部分...