[請益] 29歲無業的理財規劃
大家好
我預計今年離職,以下是推估離職時的財務狀況
台幣現金:103W -25.3%
外幣現金:40W(1.3W美金、1K歐元)-9.8%
股票:185W-45.5%
美債:67W(2.4W美) 年利息5.3%,季配息-16.5%
基金:12W(每月3K定期定額投入)-3%
趁此次的轉換,重新審視目前的理財計畫並重新調整。
離職後想多陪陪家人、旅遊、進修,給自己最多半年的時間,預備金抓50W
矯正牙齒約20W
無業只是暫時的休息,因此想要將目前手頭有的資金在可承受的風險內做最大化的利用
以下是我想到的規劃:
1. 美債全部出清,換成殖利率差不多的ETF、金融股或是分批進場台積電
2. 開美國券商,將美金現金分批投入指數型的ETF(VOO,VNM)
3. 歐元現金部位太小,目前沒想法先留在床頭櫃等待可以旅行的那一天
4. 基金每月3K定期定額持續投入
5. 台幣現金扣除預備金跟矯正牙齒後約33W,放在容易變現的股票市場
這樣調整下來總共挪動136W,比例如下:
台幣現金:70W-17.2%
外幣現金:3.3W-1%
台股:285W-70%
美股:36W-8.8%
基金:12W-3%
因為離職後少了固定的收入,對於股票的漲跌得失心更重,大部分資金放在股票市場不知道是否明確?
目前存股類型的股票只佔了30W(16%),是否要將後續投入的資金都放在存股類型,待找到工作後再重新分配比重?
去年在股市中嘗到了甜頭,重新審視後開始覺得美債的那筆錢應該可以做更好的應用,因此才想要把它換成殖利率相當的ETF
不知道這樣配置是否適當,謝謝版上各位前輩指教
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只估計半年時間的調整,對許多投資工具來說都太短,漲跌不定
20年長期平均有8%漲幅的東東,半年內出現-20%以上的下跌不希奇
以我個人的角度,只打算休息半年,我會考慮的不是啥投資效益最
大化,是日常開支還有錢花,晚上可以安心睡覺的配置
不好意思原先內文沒有表達很清楚,本意是想趁這次的轉換重新審視自己的配置,所以留 了一筆預備金後把其餘的資金做運用,並不是把這筆錢炒半年的短線。
如果是思考資產配置,要看內容而不是工具,例如債券ETF就
是債券配置,股票基金就是股票配置,所以你這樣分不清楚
然後既然有提到風險,可以想想可接受的最大損失是多少
然後整體看你的各類資產配置比例,才知道適不適合。
然後無業重點是預備金,而不是一直看配息率,重點是資產本
身的預估報酬,除非是定存,不然配息率不是很重要。
像是要換同殖利率的ETF,那個都是拿不重要的事限制自己
感謝f大提點,要清楚投資標的的內容而不是拘限於他的名稱。我現在也是預測無業時的 心態,波動大的個股報酬高,風險也相對高,因此想說提高存股類型的etf或金融股,主 要看殖利率跟填息率。
無業時不就該放債券部位嗎?為何出清美債轉股?股票
應該是你之前上班時就要大量曝險的不意外才是
被您這樣一點,發覺我的確很矛盾。有工作的時候有穩定收入可承受較高的投資風險,但 因為沒時間操作就把錢放在債券。無業時收入沒了但時間多了,所以想入股市操作。
※ 編輯: audreyhaha (171.253.137.172 越南), 02/20/2021 12:28:46工作時放被動型指數基金即可。
金融股或高股息股 風險不見得比較低喔,這點要注意
ETF的殖利率和填息率其實都是很空泛的東西。
參見這篇: https://reurl.cc/qmLNjq
過來人說準備金不夠 .t大說的好
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