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[請益] 38女理財規劃

看板CFP標題[請益] 38女理財規劃作者
hisun
(hi sun)
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大家新年好!想請教自己目前財務規劃方向, 38歲女已婚,公教,有一個小孩,和先生一同背房貸

[現有資產]
1. 活存 15萬
2. 台股 剩餘48萬(-10%)
以下比重
2330(40%);006208(21%)
聯發科(9%);其餘個股加總30%
3. 美股券商 剩餘1.5萬鎂
以下虧損
VTI(-11%)、VXUS(-12%)BND(-13%)
UPST(-90%)
4. 英股 VWAR 3.84萬鎂 (-9%)

[現有負債]
房貸 684萬(1.88%)
公教貸款 43萬(1.995%)

收入:月實收6萬*12+年終考績15萬,約87萬
支出:生活費+房貸+貸款+保險+保母費等,約4.7萬/月

趁著有空的時間,檢視自己的財務狀況,之前跟風買了UPST是最後悔的,從前年底開始投資,都是負的狀態,後來辦公教貸款50萬投VWRA,一直跌之後,都沒有再去看了
(我還是比較適合懶人投指數ETF)

請教的問題如下
1. 因為升息,是否應該要先還公教貸款呢?
2. 想說近期也有點放縱自己花費,幾乎都快成了月光,想先存一筆30萬的緊急預備金,之後再來投指數ETF,那如果一樣是投VWRA或是006208 ,比重應該要如何分配比較合適?還是說轉投V T就好呢?
3. 台股除了2330和00608 ,其他的是不是應該要就處理掉(?)雖然幾乎都是負的(像是聯發科、鴻海、華碩),都是零股

謝謝各位指教
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※ PTT留言評論
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ffaarr01/26 12:49如果你覺得沒有合理理由買的標的,無論賺賠直接賣最合弓

Herojojo01/26 13:17VWRA/VT都是很好的標的 建議緊急備用金存到再將閒錢拿

Herojojo01/26 13:17去投資。至於80萬公教貸款的1個月1萬初 個人認為不會對

Herojojo01/26 13:17日常生活造成壓力的話不用提前清償。祝你投資順利。

foreverday01/26 20:37台股個股部分看你覺得有機會超越大盤還是沒有?沒有

foreverday01/26 20:37把握的話持有大盤ETF就好

chenblue01/26 21:26既然打算長期投資,就應該要持續買熬過熊市。

adort01/27 09:47零股放著就好了吧 多頭也是這些個股要發動

hisun01/27 12:22謝謝大家的回覆,所以現在若緊急預備金存完後,要還1.95 %

hisun01/27 12:22的公教貸款,還也不用提早還,就繼續投VT或是VWRA,謝謝

hisun01/27 12:22台股的個股(零股)應該會趁之後把它整理掉,當初也都是跟

hisun01/27 12:22風買,看完《致富心態》,覺得別人的版本不一定是自己的適

hisun01/27 12:22應,輸錢是正常,贏錢就是幸運。所以還是投指數大盤就好

stupidHNG01/27 14:18買ETF就是你有信心就一直買下去,但未來怎樣沒人敢跟

stupidHNG01/27 14:18你保證

stupidHNG01/27 14:21台灣小資族我一律建議金融股買一買就好

jongnan01/27 15:16想請問一下原po,存股有將另一半考慮進來嗎?我也是公教

jongnan01/27 15:16,每個月定期定額+不定期不定額,但要將另一半收入一起

jongnan01/27 15:16算不然根本沒錢存

hisun01/27 21:22我和另一半的財務是分開耶!家裡大筆支出、孩子物品和房貸

hisun01/27 21:22是平攤,而投資部分我們相互都不會干涉對方(不過我買一些

hisun01/27 21:22個股的原因是有受到他的影響,這代表真的是不能傻傻的跟風

hisun01/27 21:22