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[請益] 退休人士的資產配置建議

看板CFP標題[請益] 退休人士的資產配置建議作者
alaga
(alaga)
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幫親戚代問
有親人55歲準備退休,扣除房貸跟房地產,可以投資的資金約一億
希望投入較為低波動的標的,目前想法是

股票30%
包含台灣跟美國的ETF,例如VT, 0050, 0056
債券40%
美國公債跟高評等公司債或BND為主
定存20%
台幣與美元定存
黃金10%
包含ETF與實體黃金

請問這樣配置適合嗎,或是有其他建議?
因為投資都是美元跟台幣,以這麼大的金額需要配置其他貨幣像是歐元或人民幣分攤風險嗎?
配置黃金是擔心通膨,但黃金畢竟不會產生現金流,退休配置需要有黃金相關投資嗎?

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※ PTT留言評論
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 59.115.144.21 (臺灣)
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max7093702/24 07:46與其配置黃金抗通膨,也可考慮買房收租以租金抗通膨。定

max7093702/24 07:46存要注意一戶全年儲蓄投資特別扣除額27萬,及每筆利息超

max7093702/24 07:46過2萬元的二代健保補充費與10%所得稅。

Eleen865102/24 07:50540.html

Eleen865102/24 07:50定存會吃掉房貸利息免稅額

Eleen865102/24 07:51006208管理費比0050低

daze02/24 07:52預計有多少開銷?預計有多少餘命?有遺產需求或預計花完?

Eleen865102/24 07:52單筆股利超過2萬會有20%二代健保

Eleen865102/24 07:55能提供穩定情緒價值的投資也很有意義,如果就像單筆績

Eleen865102/24 07:55效高於定期定額,但是定期定額可以對抗人性。所以如果

Eleen865102/24 07:55買黃金可以讓長輩安心的話,買一點也不是壞事

Eleen865102/24 07:56如果沒有投資的習慣,建議分批配置資金

Eleen865102/24 07:56抱得住很重要

Eleen865102/24 07:57海外投資670萬以下免稅,大筆資金可以多多利用

ffaarr02/24 08:16vt裡面就有歐元英鎊加幣日幣人民幣了。

IBIZA02/24 08:42實體黃金除非你有實用或是避難需求,不然不需要買實體黃金

IBIZA02/24 08:42,現在很多紙黃金產品

kidstyle1702/24 17:15哇 一億 好羨慕 貧窮限制了我的想像

DOCK89002/24 17:180056可以換成00919,56股息只會越來越少

peter9802/25 13:34約一億就是信託 其他不用問

chenblue02/25 21:31其實你說的這樣基本上就可以了

chenblue02/25 21:32更多一點的話,的話可以考慮到新加坡弄家族辦公室了。

ohyakmu02/26 20:48家族辦公室要4.5億,不是多一點而已了,還規定部分本地

ohyakmu02/26 20:48投資,除了超有錢,一般不划算吧。