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[心得]《持續買進》用數據分析最佳的投資策略

看板CFP標題[心得]《持續買進》用數據分析最佳的投資策略作者
kniteness
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這是個人覺得重要的重點節錄,多麼希望十年前剛出社會的時候就能看到這本書

作者:尼克.馬朱利 / 譯者:李芳齡

1. 窮人的重點應該放在存錢,富人的重點才是放在投資:
「儲蓄的期望值」 = 未來這一年可以存多少錢
「投資成長的期望值」 = 未來這一年投資可以獲利多少錢
當” 儲蓄的期望值”大於” 投資成長的期望值”,我們應該更努力地存錢。本金不夠大
,投資獲利自然高不了,累積本金才是重點。
當本金很少的時候,與其糾結要投資什麼,還不如思考如何提高工作收入。

2. 關於儲蓄的最佳建議是,把你能存的錢存下來:
所得越高的人儲蓄率越高,貧窮的人再怎麼節省也有極限。與其樽節開支不如思考如何增加所得。
退休需要存的錢可能比想像中的要少,美國超過一半的退休人士即使每月提領生活費,金融資產因為投資仍然持續增加。

3. 如何沒有罪惡感的花錢「兩倍法則」:
當要支出一筆大額消費時,投資或捐贈一筆同樣的金額。
合理花費是將滿足感最大化,花錢買體驗、買時間或個人認為值得的事物。
若獲得一筆額外的獎金或加薪,至少將50%存起來。

4. 購屋的適當時機:
你計畫待在這個地點至少十年。
你有穩定的收入和私人生活。
你買得起,擁有房價的20%作為頭期款,每月還款金額小於收入的40%。

5. 該如何存一筆錢:
如果預期存兩年以內,那麼存放現金是最好的方式。
如果預期要存兩年以上,那應該考慮投資債券。
如果需要存五年以上,那應該再加入股票在組合當中。

6. 何時可以退休「4%法則」:
退休後每年提領的金額不超過總資產的4%,也就是退休時的總資產應該有年支出的25倍。家庭年支出有可能會隨著年紀逐漸減少。
另一個更嚴苛的算法是每年的投資所得大於支出。
規劃好退休的生活方式,否則退休會失去與人的連結與互動,造成存在危機。

7. 以財務資本取代你的人力資本:
隨著時間的過去,個人能付出的人力資本逐漸減少,必須以投資取得的財務資本來彌補。

8. 你應該投資什麼:
「股票」:投資指數型基金或ETF勝過於個股。股票是獲利的主力但必須承受可能崩跌
30~40%的高波動性。
「債券」:目的是為了減少投資組合的波動性,同時也具備高流通性,投資美國國庫券以減少風險。

9. 盡早投資,早買比晚買好:
市場在大多數的時候都是走揚,我們無法預測谷底何時會到來,逢低買進是不切實際的。現在投資全部的錢比分批投入好,現金放越久投資報酬率往往越差。雖然風險也會因此上升,但可以透過較平衡的投資組合來改善。

10. 危機時期應該持續買進:
當股市崩盤超過30%時,這時所投入的資金可以獲得更好的報酬率。但這限於投資整體市場,若只投資個別的國家或公司,那可就不一定了。

11. 買進要快,賣出則慢:
由於市場長期而言會持續上揚,賣出投資部位應該分批、漸進的賣,減少損失。若是出售資產能夠改善生活、增加幸福,那麼應該毫不猶豫地賣出,畢竟如果無法享受投資的成果的話,又為什麼要投資呢?
投資組合的再平衡雖然會減少獲利,但同時也減少了風險。

12. 你永遠也不會覺得自己富有:
有沒有錢是一個相對的概念,我們永遠可以在周遭找到比自己更有錢的人。若淨財富大於93000美元(約290萬台幣),就已經在世界排名前10%了。
錢永遠買不到的是時間,我們應該優先優化我們的時間,而不是金錢。隨著年紀增加,對於生活的期望值會降低,幸福感反而會上升。

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※ PTT留言評論
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endlessmiss02/23 09:20這本是23年我讀投資相關書籍心中第一

tornado162102/23 14:44這本書剛出的時候,有幸去某咖啡廳消費剛好能免費看

GinginDenSha02/24 08:23第一點也太怪了,投資獲利要大於儲蓄,等於投資要翻

GinginDenSha02/24 08:23倍才進行投資。應該是說投資後的總資產(本金+獲利

GinginDenSha02/24 08:23)大於儲蓄吧

portalhtn02/24 08:51他是指一年內投資預計的獲利 跟 一年內工作可存的錢 做

portalhtn02/24 08:51比較吧

nokimi02/24 20:26對於賣出那段15%看不懂

toko629002/24 22:38我搜尋整頁都沒有15%這數字啊

MixBear02/25 09:36購屋那點不適合現在台灣

bebi02/26 07:5815%是在說出場,通常15%以內都是正常年度波動(例如去年8月

bebi02/26 07:58至11月,但已嚇死一堆人),不用出場。而如果跌15%還在震盪

bebi02/26 07:58沒收穩,可能會有波動要注意,有這章節

bebi02/26 07:59只是這心得沒寫出來而已,是書內內容

juchii02/26 12:22感謝跌15%

juchii02/26 12:22是指全數出清換債券嗎?

kniteness02/26 14:0515%那段我也看了兩遍,但我認為這是作者用回溯的算法

kniteness02/26 14:06事實上我們不可能預測一整年到最後到底會跌多少

kniteness02/26 14:08就算上半年跌了15%,下半年仍有可能回升或是跌更慘

kniteness02/26 14:08如果跌到30%那更是千載難逢的投資機會,更是要繼續投入

kniteness02/26 14:09所以在無法預測未來的前提下,我們只能持續買入

kniteness02/26 14:09沒有跌15%就撤出這種事,這是我理解到的