[請益] 42歲男的家庭理財規劃

男42歲媒體業，妻45歲公務員，小孩11歲，9歲

家庭年收210萬，之後頂多每年微幅增加1-2萬，預計到頂最多230萬

房產：1棟嘉義市區11年透天現值約1600萬元，1間嘉義預售大樓990萬含車2+1房

房貸：1600萬透天貸款550萬20年，990萬大樓貸款790萬30年，合計1340萬，約2.2%

寬限期每月2.5萬，預計3年後每月房貸約6.5萬，一年約78萬

動產：

80萬家庭備用金

270萬現金

股市ETF 0050+00878 合計30萬（目前打平）

安聯高收益成長基金40萬（已停扣，目前小虧2萬）

鋒裕新興市場債券基金15萬（已停扣，目前小虧2萬）

國泰幸福專案無手續費，富達全球入息基金30萬、貝萊德環球資產配置基金合20萬
（需連3年定期定額，剩1年，目前賺3萬）

各類儲蓄險保單700萬（包含美元160萬保證利息3.5%），其中已到期350萬可解約
全數繳完到期大概還有6年，到期後共1000萬，因為有些是早期買的，有些是晚
期，早期滿期後利率快4%，晚期的大約2.25%，綜合起來差不多在3.2%。

目前的規劃是，80萬家庭備用金不動，大多平常定存，隨時可用

已投入的ETF和基金照原樣不動，儲蓄險保單暫時先不動，畢竟保證獲益

剩餘的270萬元，想分10個月定期投入，1/3改買VT ETF、1/3買00713、1/3買美債00751b

大樓可能看小孩3年後高中就學狀況，若不需用到會出租，附近月租行情約
2.5萬到3萬不等

因為老婆比較保守，請教版友依照目前的狀況，這樣的作法還有沒有需要調整的？

譬如說多一點美元資產避險？或是還有建議的投資方式？

整理建議
1.拉高家庭預備金
2.00751b可改BND
3.00713改006208
4.將低利的儲蓄險解約投入
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