[請益] 34歲男 理財規劃

[目前狀況]
34歲工程師
固定月薪:15w
去年年薪:380w 平均抓350w

[月支出] 10.8w
租屋:25,000(另一半工作需求)
房貸:36,000(自住)
信貸:22,000
生活費:25,000

[年支出] 14w
汽車保險:18,000
個人保險:22,000
旅遊:100,000
--------------------
目前必要年支出:約143.6w

[資產]
台幣定存+活存:320w
台股:430w(40%指數+30%美債+25%高股息+5%基金)
美股:6.5w USD (~=200w TWD)(40% VTI+25% QQQ+10% VT, 其餘15%權值股)
房屋A:1200w 現值1700~1800w (房貸餘額688w,週轉金385w)
預售屋B:4000w (頭期已繳15%,2029交屋5%+貸款80%)
信貸:135w (2.0x%)
儲蓄險:4.9w USD

各位前輩好
去年簽約預售屋，不幸沒多久馬上遇到央行第二戶限貸50%。原本估40%自備變成50%，又怕降成30%，因此想先把第一戶繳清。預計到2027年底將第一屋購屋貸款繳清+2028信貸繳清。利用接下來一年估存170w*2+台股應該是勉強可以應付....。如果2029依然遇到貸款困難，成數不足還有美股及儲蓄險可以調度..

個人覺得算的有點太剛好，心理壓力不小...
因此去年到目前為止已先還款320w房貸。並趁台股拉回持續拉高現金水位，降低總資產的波動

至於現居房可能到時候再考慮要不要出租還是買掉，否則負擔好像有點大….

請問以上考量有沒有疏漏的地方?

請問前輩這種需要時限內償還的，會選擇哪一種作法呢？
(1)有錢就還，股市相對高點景氣紅黃燈先還沒毛病
優點：心理壓力低不受股市影響
缺點：少了靈活度
(2)拉高現金部位並少量低風險資產，最後再視政策面調整
優點：利率低(2.2x%)
缺點：欠債還有期限就是比較有壓力

--

預售屋是自住用

4000自住用，賠不賠只能看市場了….第一房也還在評估要賣出還是出租，同意s&p 500效 率更高