[請益] 55歲理財規劃與建議
其實是替我父親發文
背景如下
父母對理財完全沒有興趣及概念
2015聽從家庭保險業務建議
購買大樹人壽的全委託投資信託專戶
聯博投信某兩檔主動基金月月配息
澳幣與美元計價各一百萬
目前年化配息率約有6-6.5%
但淨值損益也有-18%
九年來年化報酬率約在3.5%左右
說很差倒也還好
只是再加上總管理費將近1.5%/年…
感覺趁沒賠錢先跑為妙
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想請問
若贖回170萬元
買入長天期美債與市值型ETF
並質押與本錢相同部位，即（維持率200%）
以340萬配置
20年期美債ETF（00795/00687）及006208
8債2股
預期長債年化配息率4.5%，市值型配息3%
達成
配息收入14萬左右
質押支出約3.5萬
想法如下
美公債信用風險近乎無
且債券殖利率處於近20年高位
長債部分債息穩定入帳
資本利得不期待，如有算賺到
下檔空間有限（TLT最高至今跌幅約40%）
搭配部分市值型
只求不完全脫節市場
ETF總管理費比起投資帳戶
只要五分之一（1.5vs0.3）
請問有沒有什麼我沒考慮到的問題？
或是有其他理財上的建議？
謝謝
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質押只能60％ 你資金170質押170？
六成再借一次3成6，就差不多了
那不就要反覆質押4次
兩次質押也只有160左右 槓桿開多少可能要算一下
不是兩次嗎？100+60+36
市值型配息？ 資本利得不期待？
市值型不看配息，重要的是資本利得XD
因原先的商品有月月入帳的心理安全感
所以才有這樣的配置想法
8債2股。以債息為主，市場參與為輔
我理解投資最終看得是總報酬率
但還得需考量投資人屬性，故如此
質押開槓桿有維持率追繳的問題,長輩心臟有這麼大顆哦?
質押是我自己的想法。真的遇到補錢，可能就我默默補上吧
質押三次(170+102+60+36)/(102+60+36)=185而已喔 沒200
誠心發問。若本金100，質押一次60；再用60質第二次36。約等於100借96。 全部196做擔保，總借款96； 維持率196/96=204%。 第一次用質押這個手段，請問前輩我有算錯嗎？
※ 編輯: love50921 (223.137.153.135 臺灣), 04/18/2024 18:48:03沒錯啊 問題是要達成你340萬的投入就要質押3次
質押再投入 質押1次266% 2次204% 3次就剩185%
你170萬質押兩次 只有333萬左右 你貼錢補的話是沒差啦
哦我懂你的意思 第3次再借7萬不借滿 這樣算是剛好200
看起來是你想拿長輩的錢去投資想讓資產效益最大化,而不
是幫長輩做長期的資產配置,難怪會想走高風險的槓桿投資
也沒有。就是初步的想法！ 如果這樣太高風險，我會參考修正，謝謝
單純定期定額006208就好.不質押.股市不包賺.債長期遠輸股票
其實有點希望這筆錢能做到像原本 每個月讓父母領到7-8千元 於是方向有點走偏
※ 編輯: love50921 (223.137.153.135 臺灣), 04/18/2024 22:17:26 ※ 編輯: love50921 (223.137.153.135 臺灣), 04/18/2024 22:20:20淨值損益也有-18% 年化報酬3.5%?正的?
2015年買進0050_0056就賺爛!
澳幣與美元計價各一百萬?1M鎂??
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[請益] 債券大跌，買長天期投資等級債還是買美昨天晚上CPI指數公布了，債券又大跌了 按照數據來看，可能降息又要延後到9月或11月了吧? 想請問一下，現在這樣債券不斷向下跌 就是加碼的好時機吧?(拿一點點小錢來玩玩 雖然版上債蛙們很多，沒關係我也要來加入債蛙行列了![[請益] 債券大跌，買長天期投資等級債還是買美](https://i.imgur.com/ttcnJE5b.jpeg "[請益] 債券大跌，買長天期投資等級債還是買美")
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[標的] 板上常推006208 00692二擇一怎麼選?1. 標的：富邦台50(006208.TW) VS. 富邦公司治理(00692.TW) 2. 分類：討論 3. 正文： 板上蠻常看到眾股神推006208、00692 006208、00692費用率在台股ETF裡都算低24
[心得] 長天期美債ETF的機遇買借死之美債ETF的機遇 美國聯準會接下來很長一段時間的重點是對抗通膨，隨經濟過熱，cpi微增的情況，可能 走向股漲債微跌的形勢。 然而聯準會即使升息也不可能再升息多少，公債價格最多跌10%回歷史低點。以美債ETF配 息約4%來說，此刻購入，搭配質押，等於是一個非常好的借錢不還工具。![[心得] 長天期美債ETF的機遇](https://i.imgur.com/07pln9Mb.jpg "[心得] 長天期美債ETF的機遇")
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Re: [請益] TLT殖利率: : 美國20年期公債殖利率都已經有4%，為什麼TLT的Divded Yield只有2.x%? 是否因為它的 : 一部份配息有滾入本金內嗎？不然為什麼它的價格由2002以來一直被墊高呢？ 本來推文講了一些，牽涉的點有點多更完整回一下， 1、 債券殖利率跟債券配息率不一樣：![Re: [請益] TLT殖利率](https://img.youtube.com/vi/m9_H1FOMPfc/mqdefault.jpg "Re: [請益] TLT殖利率")
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[問卦] 現在是不是買美債的大好時機由於美國升息周期接近尾聲，債市專家表示，依據歷史經驗，目前是累積長期美債的大好時機。 幾十年來，每當聯準會（Fed）剛完成最後一次升息後，10年期以上美國公債的表現都優於短期公債；在利率觸頂後的六個月內，長債的平均投資報酬率為10%。 按照歷史經驗，過去三次聯準會升息末段至降息周期，債市都以凌厲姿態上攻，美國長天期公債期間漲幅高達四、五成。目前聯準會升息已至尾聲，未來若進入降息周期，有機會帶給投資人更多資本利得，超前達成積極型投資人的報酬目標。 先前受到之前聯準會暴力升息的影響，00931B追蹤的彭博20年期(以上)美國公債指數，出現30多年以來首次嚴重超跌。美國公債價格通常會在聯準會升息尾聲落底反彈 目前市場對於季配息 ETF 的討論度高，相對於高股息 ETF，債券 ETF 領的是債息，只要發債國家或是企業不違約，都會每期固定支付債息，不像股票股利，會隨當年企業經營結果而有變化，因此為了能順利取得債息，建議投資人選擇優質債券標的。3
Re: [問題] 信貸2.5%該借嗎?: : : 目前我想到的風險是: : 1. 因為是貸五年，所以這五年幾乎不能有變化， : 例如遇到比今年三月更大的黑天鵝? 被裁員導致無主動收入?3
Re: [問題] 年化配息率的計算方式配息基準日 除息日 發放日 每單位分配金額 年化配息率(%) 2021/07/07 2021/07/08 2021/07/15 0.2 6.40 配息當天淨值 12.5 0.2/12.5*4= 6.4% 就是這樣算2
Re: [問題] 買債券基金是要看績效還是看配息？你在比較基金的時候，要先確定在一個相同的標準線上，或是說要盡可能公平 單純從債券基金來看 有主動型基金和被動型ETF 有投資級債券、政府公債、高收益債 債券還可以區分 長天期/短天期，公司類別，投資等級、投資國家地區1
[問題] 配息型基金 配息率&到期殖利率各位基金版先進大家好 最近跟一位在投信服務的人聊天 聊到配息型基金，尤其債券型跟平衡型 我也完全了解配息率不等於報酬率 他提到投資配息基金要看該檔基金的"到期殖利率" 及配息率