[請益] 27歲理財規劃請益
前言: 各位先進前輩好,邁入 27 歲時,按照慣例把整體資產整理一遍,再請版上先進給予指導。
去年度的發文可參考:https://www.pttweb.cc/bbs/CFP/M.1666974978.A.190
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[個人資訊]
性別: 男
年齡: 27歲
無車無房無貸款
[收入狀況]
今年整體收入應公司業績提升,大約稅前 500 萬,比去年的 300 萬成長不少。
但明年預期會回落到 300 - 350 萬左右。
今年度也同樣有一筆約 70 萬的一次性獎金入帳,今年的 ETF 投資股利也全數再投入。總計今年收入約為稅前 570 萬台幣。
[每月支出]
餐費: 1.5萬
交通: 3000
旅遊及娛樂: 1萬
年度保險: 4萬
目前住家裡,不需負擔房租、水電等
[儲蓄]
台幣現金: 250 萬
台股 ETF: 約 600 萬新台幣(目前帳面淨益 +6%),以 0050/006208 為主,另有少部分高股息 ETF。
每月定期定額 15 萬台幣,年度股利在年底再一次性投入。
美股 ETF: 約 60 萬台幣(US-VTI)
美股個股: 約 285 萬台幣公司 ESPP
總計資產: 約 1180 萬資產
[理財目標]
去年年底總資產約為台幣 580 萬,今年因為公司薪水大幅成長,讓總資產提升到 1200 萬左右。
一樣從收入面分析,大約也是將收入的 80-90% 投入資本市場。
去年預計的目標是在今年底達到 850 萬的目標,現在看來有提早達成。
因此,也上修 30 歲的目標從原本的 1500 萬到新目標 2000 萬,每年大約存 250 - 300 萬左右,是有機會達成。
除了整體資產的上升外,也希望在明年能買下第一間房子。
台股、美股則持續投入並在年底執行再平衡。
去年的目標設定與調整:
2021 年底(25歲) 300 萬: 已達成
2022 年底(26歲) 500 萬: 已提早達成
2023 年底(27歲) 850 萬: 已提早達成
2024 年底(28歲): 新目標 1500 萬 (規劃其中 450 萬作為頭期款買房以及 150 萬裝潢)2025 年底(29歲): 新目標 1700 萬
2026 年底(30歲): 新目標 2000 萬
[問題]
目前的資產配置及目標是否有需要調整之處,也感謝各位前輩從三年前在版上第一次的發文到現在給我許多指導及啟發的前輩。
感謝大家並祝福大家身體健康。
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別買台股高股息了,股利都要算所得稅的,對你來說不划
算
可以請問大大職業嗎
收入這麼高可以請專業的人幫忙吧
太猛了!完全靠自己,這年紀有著薪水!
你這收入 該多考慮海外免稅額的利用了。
尻一個2000左右的層套收租吧 租金收不易被查 租金又可以
做收入
太厲害,在這個年紀戶頭連50萬都沒有
太厲害了!顧好本業最重要
買個房子吧 不會後悔的
超厲害,我27歲才剛剛從0開始
可以請問大大的職業嗎?
只能說住家裡真的好舒服!
你這收入去找專業的吧
現在買房子做套房收租,租金的回報率有3%就偷笑,買房
出租現在是越來越難,除非你是低點購入的房產那就另當
別論
這年紀這薪水.... 羨慕
先買房了 槓桿越早用越好 其他配置很不錯 可以把0050
換成台指期 至少多2%報酬
不建議買房 好好繼續投資大盤實際
這年紀有這種收入 應該是你要來教大家
這種不用請教了吧 無腦放0050或買房都可以
四年年資,年薪五百,公司美國有上市..想不通哪間..
nvidia?
應該是在自家公司上班,但不想靠家裡的有為青年
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[請益] 29歲理財規劃 目標資產 1000 萬[目前狀況] 資產總計約 台幣活存 60萬台幣 美金 75萬台幣 澳幣 10萬台幣34
[請益] 28歲女 資產規劃各位CFP板前輩好 最近有做了一些功課 也想了一下目前手邊的資源可以如何分配 新手上路,想法可能尚不成熟,希望有機會獲得大家的指教 [背景]30
Re: [請益] 23歲新鮮人 理財規劃 (年度回顧)又一個兩年過去 從 23 歲第一次在這版上發文至今 29 歲 上一次發文是在 2018 這兩年做裡許多蠢事 這篇文章除了回顧自己外,也當作回饋 希望對各位有幫助27
[請益] 25歲女 理財規劃請益25歲/護理師 月收入:47K(不含夜班費) 年薪:80萬 無房無車 單身未婚25
Re: [請益] 23歲新鮮人 理財規劃 (年度回顧)2022 年到了,去年陸續完成了許多人生大事 照慣例紀錄一下一路來從 2014-2021 至今的成長 : : 這四年間 我的薪水大幅成長 : : 年薪從剛入行第一年 50萬 : : 第二年 60萬15
[請益] 24歲女財務規劃【背景】 24歲科技業,工作經驗兩年,月薪42K,獎金加一加年薪可以到1000k 與父母同住吃住家裡日常開銷低,每個月最少存35K,以未來無另一半規劃為前提 【現有資產】 總資產2000K,分佈如下:16
[請益] 24歲剛出社會新鮮人請益大家好,我是今年剛出社會的新鮮人,由於目前不知道這樣規畫自己的財務是否正確,因 此想要來這邊詢問各位前輩,希望各位前輩能給我一些建議 年齡: 剛滿24歲,一台機車、無房,單身未婚 薪資狀況:11
[請益] 28歲女理財規劃大家好,22年跟朋友搞一些投資之後燒掉約600K後,開始重視起自己的財務狀況,目前是一名剛轉換行業的軟體工程師,想請大大們幫忙看一下目前的理財規劃,以及投資方向是否有需要調整。 ——個人介紹—— 新北人,無房、無車、無負債、無對象 目標:30歲個人資產能有4200K或買房 ——收入部分——8
[請益] 34歲男 理財規劃背景:34歲男,近期無婚姻規劃 理財目標:45歲總資產 5000萬 (扣除貸款) 年收入:350-400萬 年支出: 孝親費:30萬6
[請益] 31歲男理財規劃回顧與追蹤四年前到現在的執行成果 已將大部分的金融股轉成特別股 並持續投資美股ETF且再平衡 目前實領約11萬 每月固定支出約3萬4(保險/稅/房租/車/食/攤提費用)