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[請益] 27歲男理財規劃

看板CFP標題[請益] 27歲男理財規劃作者
s1001234
(亦凡)
時間推噓 6 推:7 噓:1 →:18

職業:公務員
工作地:離島
居住地:機關裡面

年收入:約700k(因離島公務員加給之故,之後若調回本島會直接少150k左右)

目前存款:臺銀800k活存、臺新richart100k活存、郵局120k活存、1000k投資型保單(6年期)

支出部分:
1.固定支出
食:約6-7k/月

住:直接在機關,所以不用錢,但需負擔電費200元/每月

行:機車油錢300元

樂:7k/月
(這部分係因之前腦弱買了一套國家地理頻道的藍光,共要21w,但因為我自己有在看,而且算是有深度的影片,後來覺得也還好,只是每月付錢時手都會抖一下XD)

保險:
康健醫療險24k/年
公教人員意外險3k/年
國泰終身險120k/年(共6期,已繳4期,郵局帳戶專門支付此筆)
其餘保險已由家人代為繳納完畢

2.不固定支出:
食:6k以上(請家人吃飯,視情況決定金額,一年大約1-2次)

衣:5k-7k(本身有在跑步,跑鞋磨損很快,偶爾半年買個UQ素T)

行:6k/次(機票+高鐵來回,一年約4-5次)

樂:3k(手遊、steam,一年約1-2次)

醫療:植牙手術費用6w
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可儲蓄金額:
1.每月:收入55k-支出14.5k=約40.5k
2.每年:扣除保險及不固定支出
40.5x14(年終+考績)-保險150k-不固定支出約115k=302k

大約每年能夠存收入的一半,當然這部分是以不固定支出都用最高情況計算,若當年度沒有另外開銷(如植牙),存款金額能夠更高。

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因想事先規劃若將來退休後,除那少得可憐的退休金外,自己還能有一筆錢能夠運用,用以增廣見聞或是購置房產。
而且返臺後月收還會減少,所以想先行因應

目前是想投入300k做指數型投資(餘下資產作為應急使用),其中150k購買國內ETF或基金(如0050、00858或安聯大壩等),另外150k投資海外ETF(目前中意VTI)。
今天才剛用Richart智能投資投了10k試試水溫@_@


但這部分我完全是超級新手,只知道要先去開證券戶(離島銀行沒得開,要回台灣後找時間開),之後找中意的投信(?)機構去投資標的即可,但這部分似僅限於國內。

若是想投資海外,如果是一次投入跟定期定額,請問直接複委託或是直接用etoro或FT,哪一種方式會比較便利呢?


第一次發文,若有何處沒寫清楚,請各位前輩指教。





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※ PTT留言評論
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 111.241.220.45 (臺灣)

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https://www.ptt.cc/CFP/M.1583053854.A.7AE

※ 編輯: s1001234 (111.241.220.45 臺灣), 03/01/2020 17:13:02

※ 編輯: s1001234 (111.241.220.45 臺灣), 03/01/2020 17:13:45

warfjragon03/01 17:38 FT 和 etoro 可以用 「開戶流程」、「入金」、

warfjragon03/01 17:38「出金」這幾個關鍵字下去搜尋

warfjragon03/01 17:38複委託可以查詢「如何複委託」。入金是把錢放到帳戶,

warfjragon03/01 17:39出金是把錢拿回來的意思。

warfjragon03/01 17:47也許還有「海外遺產處理」,看你覺得要不要考慮

meya03/01 17:50複委託定期定額VTI,緊急金留50萬就好

s100123403/01 18:31好的,就這些部分我會再去查詢相關資訊,謝謝w大跟m大

LiamTiger03/02 09:27VTI建議以這收入每半年投入一次 不然匯率跟手續費會吃

LiamTiger03/02 09:27你的獲利

a40213200003/02 12:29國家地理頻道21w好扯......

Boston03/02 12:47還好啦... 嗜好無價 也不是不良嗜好

ivan76101603/02 12:51有買正版不錯啊 保存狀況良好之後可以考慮二手轉賣

t89232200003/03 17:51Richart的智能投資,或是國內基金部分,可以找找他們

t89232200003/03 17:51的總開銷費用,有時候超乎你意料的高…

s100123403/03 23:20感謝上面大大們的回覆~~另想請教所謂總開銷費用是指?

ja11s4o1n703/04 09:07去Google一下啦...

s100123403/05 11:22呃……好,不好意思,我會再多做點功課

fishmiu122603/05 22:48建議要算一下自己複委託談到的手續費和低消怎麼投最

fishmiu122603/05 22:48划算,以我自己來說手續費0.2%,低消7.99美,所以差

fishmiu122603/05 22:48不多是半年左右累積到台幣12萬(美金4千)投一次,然

fishmiu122603/05 22:48後我是選VT&BND,8:2配置,另外聽版友的建議也有每

fishmiu122603/05 22:48個月撥出部分放智能投資,但我不是選Richart是選國

fishmiu122603/05 22:48

chicklady03/08 00:37證券戶可以開永豐大戶+大戶投 我完全沒出門在家用手機

chicklady03/08 00:37開好

lescafes03/13 12:1121萬我傻眼貓咪無言薯條