Re: [請益] 25歲男投資規劃

大家好
兩年過去了 目前27歲
剛好在新的一年來檢視一下目前狀況
順便跟各位版有一起分享～
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2020這年發生了許多事情
疫情、股票暴跌、買了人生第一間房、結婚...
因為生於幸福家庭，所以買房頭期以及結婚的花費都是父母贊助，而且宴客禮金還讓我多增加了20w的淨收入，所以人生重大階段支出中的結婚以及買房，我沒有花到半毛錢(感謝父母），這些我覺得有必要交待一下。

※ 引述《SMDB (廢物)》之銘言：
: 大家好第一次來到這版
: 原來這有那麼多的資源
: 剛滿25歲不久
: 在科技業工作了兩年
: 1. 資產
: 活存50w
: 定存15w
: 股票30w
: 6年儲蓄險16w
: 美金躉繳儲蓄險34w

2021目前資產的部分剛好滿400w
活存72w
美金12w
台股56w
美股129w
複委託 7w
加密貨幣50w
台幣6年儲蓄險42w
美金躉繳儲蓄險32w台幣 (美金QQ)

定存因為降息的關係，到期後全都轉入數位銀行裡放著(高利活存)

: 2.收入
: 每月固定收入約80k(含加班)
: 年收入不含獎金約1.1M(獎金不穩定)

還在同一間公司，有小幅度調薪但加班時數變少了，故收入沒什麼變化。

: 3.支出
: 房租+電費9500
: 生活費10000
: 其它500

目前支出一樣，因為新買的房子是預售屋，還沒開始繳房貸。

: 4.投資理財
: 扣掉每個月20k的固定支出
: 大約還有60k可以來做投資分配
: 目前的作法是：
: 20k每個月做一筆定存
: (目標60w當緊急備用金，每月還有500利息)
: 10k零存整付
: (存滿一年剛好拿來繳儲蓄險)
: 25k每月定期定額買入股票
: 投資標的:
: 利用元富的小資零股買入
: 台新金3k
: 兆豐金3k
: 台中銀3k
: 合庫金3k
: 玉山金3k
: 富邦治理5k
: 其他電子股5k
: 還剩5k暫放活存當作奢侈費
: 目前還有50w的活存放在richart等進場股市

投資理財的部分改變比較多
每月扣掉固定支出2w還有6w可以分配：
1w零存整付(滿期剛好拿來繳儲蓄險)
1w定期定額台股 00692(富邦治理)
1w定期定股永豐複委託 VT
1w定期定額每月換美金 一年電匯一次TD
2w高利數位活存(目標是今年底存100w拿來裝潢)

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: 請問各位在股市的資金比重會不會過多？
: 我大多都投資金融股是想早點達成財富自由
: 不知大家是否有更好的建議？
: 感謝～

總結

1.資產：
平均每年存80~90w分配在儲蓄以及投資，投資的部分這兩年讓資產增加了65w，主要歸功於搭上2020的末班車。兩年前資產約145w，目前400w，撇除去年的股市行情，以及未來需要負擔房貸和裝潢費用，目標是希望30歲資產能到600w。

2.收入：
工作收入成長不太滿意，有考慮過換工作，但是成本對我來說太高了(尤其是買了房結了婚之後)，所以目前偏向找一個副業來增加收入。

3.支出：未來可能會增加以下部位

房貸：房子大概年底交屋，房貸預計800w 30年期每月約2.7w，再加上管理費、水、電、瓦斯、網路費，每個月支出會暴增到3w，到時候就需要靠老婆幫忙分攤了XD

保險：因為買了房，需要開始規劃保險支出(以一年期罐頭保單為主，預計年支出3w)，之前都是靠小時候父母親幫我買終身險撐著，但是成家之後我認為保額都不夠高，目前打算開始規劃保險，所以未來平均每月支出會大概多個2.5k在保險的部分。

小孩：目前還沒有，但是想要在今年生一胎，花費未知，等真的懷孕之後可能就需要降低每個月投資的部位來存育兒基金。

未來的支出會變很高，儲蓄率將會大幅降低，之後應該會把老婆的部位一起加進來檢視。

4.投資：
之前投資的一堆金融股全部都在去年大跌時出清了(賣在半山腰)，並陸續微量加碼00692，並且開了美國證券戶TD想要危機入市，不過還是敵不過散戶心態一直不敢入場，最後在去年八月才開始投資美國個股(saas股為主)。

後來想要更分散自己的資產，所以也開了永豐複委託，利用定期定股的方案買入VT(目前活動每月手續費0.3%低消1鎂，下半年如果活動取消，會改成每半年投入一次)。

另外因為很看好比特幣在未來的潛力，在去年10月開始註冊幣安分批投入買現貨，當時才比特幣才1w美金出頭，現在挺後悔當時買不夠多XD，而且也沒多餘的資金可以在投入了，目前就打算一直放著。

雖然大部分的投資都是在2020下半年才開始入場，但也有不錯的收益了，未來無限量化寬鬆政策開始慢慢消化之後，可能就不會有2020這種行情，算是搭上了末班車，不過美金跌的倒是挺痛的XD。

至於為什麼會出清金融股？因為我後來意識到我根本不需要靠股息來維持自己的生活，拿了也只會被政府再剝一層皮，然後再投入股市，所以目前我的投資都是以價值成長標的以及指數型ETF為主。

以上是小弟我的心得感想，如果有需要改善的地方，希望版友能不吝分享意見～謝謝！
另外祝大家新年快樂！

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感謝李大 想請問房子資產的部分為何不是購買價-未付貸款呢？假如我購買價1000頭期20 0 這樣我的資產應該只有200對吧！？

抱歉沒說清楚 美金是等值的32w台幣

沒錯風險真的高 所以我當初只分配了5%在這區塊 我想深入其境才能了解這其中的問題吧

沒錯哦 我自己習慣用richart買美金 雖然台新的電匯手續費不是最便宜的(約1000台幣) 目前對一般人來說是國泰最便宜 之前是600 現在好像漲價了 首先你要先去臨櫃申請國外 帳戶約轉 之後你就可以用直接手機轉帳了

運氣好 趕上末班車

我不會因為這樣沒自信欸

真的 上輩子燒好香 要懂得感恩