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[請益] 25歲女理財規劃

看板CFP標題[請益] 25歲女理財規劃作者
vul3ru10
(小班)
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今年將滿25歲,2020工作不太順利,生涯規劃也亂七八糟,算是現在才想認真計畫一下人生...沒什麼存款就算了,還背了一堆負債,雖然起步晚了,還是想趁轉換跑道的空檔理清目前的財務狀況,並設定目標,想知道是否還有盲點,先謝謝幫忙看過並給建議的大家!

目前薪資實領後在35K左右,薪資漲幅約15%
不含年終/分紅/兼職等浮動收入

個人習慣是薪水入帳後先繳貸款與儲蓄,並預留固定支出,剩下的才是生活費,因此以下會以資產負債與財務目標的出發點為主,不知道這樣會不會太辛苦、太壓縮生活品質......。



[資產]
美股(VTI與AOA各半):150K
桃園市老公寓當起家厝,沒打算賣

[負債]
房貸:240萬
因我出頭期與家人(母親和弟弟)同住
房貸每個月10K他們願意支援三年
28歲後收入較高後要自己繳

勞工紓困貸款:10萬
親友借款:30萬
都是湊頭期借的,信貸每個月3.5K預計還15個月;親友借款每個月還5K,預計還五年,收入增加後會優先將此筆人情債還清。

學貸:15萬
去年申請緩繳,今年預計再延一年,明年收入超過門檻應該就沒辦法了,每月需還2.5K,五年。



[固定支出]
綜合上述扣除家人幫忙的房貸,每月需攤還的固定債務將來到8.5K,明年加上學貸會來到11K。
(28歲會直逼21K)

剩下26.5K另有固定支出如下:
愛美裝的牙套:3K,預計繳到明年
保險(實支實付/失能/意外/壽險):月均2.5K
機車保養油錢:1K
孝親費用節日與過年的方式給,按月計算:3K
水電稅金等雜支:2K
買書/線上課程:1K

剩餘14K,下半年因工作需要,預計會再增加一筆支出(與弟弟一起買車,我只要幫忙付車位保險稅金保養等雜支的一半費用,公司有油補6元/km,這邊我預估攤提月支出會落在3K)



[財務目標]對,東扣西扣剩11K而已......。
去年存的錢幾乎都用來支付房子頭期了,加上年前被資遣,燒光了存款,所以現在是完全沒有緊急預備金的狀態......。

近三年的財務規劃如下:

1、持續還債之外,每月另存3K作為緊急預備金,目標是十萬。

2、想趁明年春節把近視雷射處理掉,預計每個月提撥3K,剩下不夠的用浮動收入補足。

3、將近視雷射用剩的浮動收入持續投進美股ETF,只進不出,當作退休金。

只是這樣真的只剩5K可以生活,比學生還窮,好一點在於午餐晚餐和電話費都公司出這樣而已......
其他娛樂或者出國費用真的是不敢想;知道自己的主要問題在於收入過低,除了努力增加收入之外,想請問觀念是否有誤......哪裡可以做得更好呢?謝謝大家。

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sean92090902/10 19:51緊急預備金不夠,有些非必要的支出可以先緩緩。但妳

sean92090902/10 19:52的情形是有緊急狀況家人應該可支援,所以難說....

tank070102/10 22:23買書線上課程1k直接拿去考證照或上課

tank070102/10 22:24緊急預備金已經不足,入不敷出了我認為不適合再進股市

stephen2303202/11 02:54是我會把雷射延後,3k就當浮動,剩5k沒必要逼這麼緊

stephen2303202/11 02:54,8k至少寬裕一點

riahserf02/11 13:33每年15%調薪有點猛

Wualnz02/11 16:29建議先存三個月緊急備用金,再考慮雷射近視,手邊沒錢沒安

Wualnz02/11 16:29全感

Wualnz02/11 16:30幾年前我有過5k生活費這樣過,會很辛苦,樓主要加油撐過去

xu3wu0fu602/12 14:30先把貸款利率列出來吧,看看那些貸款利率高的先還