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[請益] 28歲男,中長期理財規劃請益

看板CFP標題[請益] 28歲男,中長期理財規劃請益作者
kantdream
(MiniDai)
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理財規劃目的:
希望在30-33歲可以購買自己的家,且可讓生活回歸正常。

現況:
目前在科技業工作,工作時數高,每天約16小時工作,優點是收入較高
希望在三年內回歸正常工作時數,收入可能降低很多(預估回到100萬左右的收入)

年齡: 28歲,工作年資6年
預計5年內會與女友結婚,以下收入支出不含女友的

【每月收入狀況】
1. 固定薪資約 17 萬 (年收約210-230萬)
2. 股息與活存收入約 1300 元

【每月支出狀況】
1. 人身保險: 2100 元 (年繳2.5萬/12)
2. 生活費: 2.5 萬
3. 家庭支援: 2 萬

【目前資產】
台股現值約 25萬
NewNew活存 10萬 年息2%
大戶 活存 50萬 年息1.1%
永豐 活存 10萬 年息1.2%

已經有在做的理財規劃:
1. 台股: 定期定股 0056 每月1張
2887 每月1張
006208 每月200股


因為工作性質的關係,常常搭高鐵前往客戶端工作
想置產在桃園以北高鐵站附近,目前規畫預算是1300萬且5年內2房

最近已還清家中負債,且緊急周轉金約70萬,我覺得已經足夠了
每月扣掉定期定股與每月支出,還有約 5 萬元可以使用
短期目標是先讓被動收入與所得稅支出持平,順便儲蓄結婚基金與買房頭期款
台股已有定期定股,想分散風險買美股,不曉得這規劃可行嗎?

不知還有什麼可以改善的部分,謝謝板上各位了


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※ PTT留言評論
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.34.131.13 (臺灣)
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※ 編輯: kantdream (1.34.131.13 臺灣), 07/04/2021 17:25:29

lrm54907/04 17:38先存了300萬加小孩教育費吧

lrm54907/04 17:40股票除非已經確定就是要這樣分配 不然就直接投006208

SunMoonLake07/04 20:40不要買0056跟2887

grateful07/04 23:20建議台股只買006208,其他去掉

grateful07/04 23:21美股可買 VOO 或 VTI

grateful07/04 23:21因為科技業工時普遍較長 較沒時間研究投資 因此建議現階

grateful07/04 23:22段建議不要去碰個股的投資 先完全以 ETF 為主就好

ononon07/04 23:23請問原po的工作內容是偏技術面嗎?學歷是否會是很大的門

ononon07/04 23:23檻呢,謝謝

kantdream07/05 00:18感謝各位大大建議,台股我改為每月固定一張006208

kantdream07/05 00:18g大建議的VOO VTI我會找時間研究的,感謝

kantdream07/05 00:21o大,偏技術沒錯,我學歷也不高,單純運氣好罷了

※ 編輯: kantdream (1.34.131.13 臺灣), 07/05/2021 00:25:30

sam1221307/06 01:041.不建議把投入006208或VTI的錢當作是房子的頭期款,即

sam1221307/06 01:04使是市值型的ETF波動性低,但五年還是太短,五年內要用

sam1221307/06 01:04的錢直接存銀行就好了

sam1221307/06 01:052.有空去海外投資板看看,依你的工作型態的確不適合操作

sam1221307/06 01:05個股,那邊的投資建議會比較適合你,而且你本金大,指數

sam1221307/06 01:05化投資就已經夠你吃穿一輩子了

sam1221307/06 01:053.有不懂的可以站內信我

sonyc50307/06 11:16原Po現有資產本金不算大吧 是年薪高, 這種我建議你投QQQ

sonyc50307/06 11:19還這麼年輕 也有工作能力 只投標普或市場大盤太可惜

sonyc50307/06 11:20把買房的錢單獨定存或設定自動化 就不要動 投資QQQ用你

sonyc50307/06 11:20薪水閒錢 5年回報不會讓你失望的

GuGuCi07/07 14:10用大戶1.1%活存,再用豐存股或大戶投定期定額會滿划算的

kantdream07/07 15:26感謝各位建議,海外版與QQQ我都會找時間研究一下

kantdream07/07 15:26G大,我目前的確是這樣操作沒錯1.1加定期定股