Re: [請益] 投資型保單解約

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: 小弟投資新手，今年剛好趁美元匯率低點的時候換了大概3萬美元，當時聽了理專建議投: 了國泰人壽的類全委保單（一年躉繳），目前三個月累積報酬率大概1.多趴，小弟是覺得: 有點低....每年投資經理費用是1.7%
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: 目前第一年解約費用是4%，我想說解約拿去定期定額投QQQ,VUG或0050會不會獲益更高，: 這筆錢算是閒錢，理論上不會動用到，想請教各位先進的想法該不該解約呢？
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: p.s.我買的投資型保單無附加壽險功能，本身已經有兩家保險公司壽險
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: ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 223.136.207.19 (臺灣)
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: ※ 編輯: Medres (223.136.207.19 臺灣), 07/18/2021 01:01:11
: ※ 編輯: Medres (223.136.207.19 臺灣), 07/18/2021 01:03:50
: → s10541142: 月月好鑫？
: 真新樂享人生變額年金險 07/18 01:08
: ※ 編輯: Medres (223.136.207.19 臺灣), 07/18/2021 01:09:47
: → scats: 沒有壽險功能卻要收取保費費用？ 07/18 01:30: ※ 編輯: Medres (223.136.207.19 臺灣), 07/18/2021 01:38:45
: 推 david119: 你先叫理專試算解約能拿的錢再考慮 07/18 06:06: 推 daze: 應該是不收取風險保費？如果賠到低於保額就會開始收風險保 07/18 08:18: → daze: 費了？ 07/18 08:18
非也，的確沒有保險功能，原PO是躉繳之後，可選擇5、10、15、20年到期

然後看是一次領回，或分期領回保險金。

那一定有人問，那不就是買基金嗎？隨時可以贖回。

是的，表面上他們都是一樣，但基金是當你不想要申購時，就可以停止

而變額年金則是會強迫你一直儲蓄等到期滿了才能領回

克服了想要隨手拿錢花用的人性問題。

但也就碰到原PO的問題，覺得報酬太低，未到期想解約，那你一定是虧的

先不含資產撥回，我看了一檔投資標的年化報酬率大約是 9%ㄟ........

屌打一堆人了！假設都沒虧，五年後，你的本金是$46158

但還有每年要付給經理人1.7%，五年共2550，再加上每個月管理費我取最低的$200

($12000/5 year)

所以，你的淨報酬為: 46158-2550-12000= 31608

年化報酬率為 1.04% 左右

還有現金撥回的部份不會算，以上的計算都是理想狀況，還要考慮匯率、基金績效....

反正已經上了賊船，乾脆繼續保算了

: 推 chaun0303: 我不喜歡用投資型保單，我自己是用豐存股投資股票，定 07/18 18:04: → chaun0303: 期定額買0056，也是打算長期投資10年，不賣出，但是在 07/18 18:04: → chaun0303: 危急要用錢的時候... 07/18 18:04: 推 rich49: 投資型保單 波動幅度 （不覺得0050更好 07/18 22:57: 推 rich49: 換匯請留意 （稅單不能抵 07/18 22:59

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