Re: [討論] 理財白癡用定存或保險來存錢好嗎?

投資是理財的最後一個步驟

原則上應該是按 1.緊急預備金 2.保險 3.投資 這樣的順序規劃

1.緊急預備金

建議你先存好半年的生活費在銀行帳戶

在社會中走跳難免會遇到意外，例如:失業、生病、出車禍等狀況，

如果沒先存好一筆錢，遇到意外發生收入中斷，家人如果沒辦法救你，

那就GG思密達啦~

2.保險

萬一遇到比較大的意外，例如:車禍斷手、得癌症之類的，作為社會新鮮人，

基本上你可能把身家拿出來都不夠處理，這時候你就需保險來幫扛。

但是儲蓄險、年金險並沒有辦法處理這種狀況，因為你繳進去的錢大概等於理賠的錢

根本不夠用啊~

保險原則上是要幫你分攤你承擔不起的風險，也就是你付不出來的錢，

所以購買保險的目標應該是

(1)花最少的錢買保險，得到最多賠償

(2)理賠的錢要"足夠"處理意外狀況

建議先買意外險跟實支實付醫療險。另外不推薦買終身型保險，要買到足夠的保險額度，

需要繳的保險費太多

更多資訊請讀 insurance版 wayn2008松鼠大的文章 https://goo.gl/zi6LZz

3.投資

(1)儲蓄險&年金險&定存--低風險的投資

原則上儲蓄險和年金險差不多，儲蓄險如果你選擇到期後分期領回，跟年金險有87%像

再來談談這兩個產品的缺點

a.短期內解約你會損失本金

這個就是為什麼他的利息會比定存高，萬一臨時需要用錢，解約會被扣一大筆錢，

保證你很幹

另外談一下強迫儲蓄，有一種定存叫做零存整付，一樣可以每個月從你的戶頭扣錢，

不一定要選儲蓄險或年金險

b.報酬率太低，會被通膨吃掉

https://i.imgur.com/2V4hzNa.png

根據行政院主計處的資料，每年通膨大概1.5%左右，基本上放定存，你的錢一定越來越薄

放儲蓄險有機會打平

你如果願意接受以上兩個缺點，那你可以買儲蓄險。但一定要記得報酬率請看IRR，

還有儲蓄險要放一定期間以上報酬率才會贏定存，請確保你這筆錢短期都不會用到

(2).股票--風險較高的投資

先說結論，只投資台灣的話定期定額買0050，半年或一年一次都可以。

再來談談股票的其他玩法，基本上都不推薦

a.存金融股還是買台g電，之類的單一個股

https://i.imgur.com/0rGQ4zD.png

上面是東京電力公司的股價，賣電的穩中之穩，景氣再差你總要吹冷氣吧，

標準的存股選擇，結果2011發生福島核災，股價當場倒地不起

你買少數幾支股票票，就算他的產業再怎麼穩，你永遠猜不到會有什麼意外

剛好發生在你買的股票上，所以分散風險多買幾支很重要

b.買低賣高

根據諾貝爾獎得主 William Sharpe 的文章，你要有70%的機會都猜對市場狀況，

你的績效才會贏單純持有市場

詳細資料請讀綠角文章 https://reurl.cc/ldL4mq

c.買基金

https://reurl.cc/ldL4qq

上面網站你可以點基金績效評比網頁版，然後搜尋元大寶來台灣卓越50(就是0050)，看看

10年報酬有多少基金被0050打爆，再來決定要不要買基金，雖然還是有基金報酬贏0050

但你怎麼知道哪幾檔會贏呢，更何況有些基金早就已經下市了，你根本看不到，所以0050

的實際排名應該在更前面

看完之後你可以順便想想，如果連"專業"的基金經理人，打不過0050，你怎麼會產生

你可以輕鬆打敗0050的幻覺

d.0050 VS 0056

沒有證據顯示0056的策略比0050好，你也可以去上面網站搜尋元大寶來台灣高股息(0056)

看他的10年報酬有沒有被0050打爆。另外因為0056因為需要定期更換持股，所以他的

費用也比0050高。

最後引一下股神巴菲特的話

「事實上，你買入一支『指數型基金』，就相當於同時買進美國『所有』的產業。如果你

長期、持續、定期買入指數型基金，你可能不會買在最低點，但也不會買在最高點。」

-巴菲特 2007

最如果你對這種投資方式有興趣可以參考這篇新聞 https://reurl.cc/bR6AkrD

看看韋禮安怎麼投資。更詳細的資訊請GOOGLE 綠角，他的BLOG真的不錯。

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