Re: [請益] 3x歲男 退休理財計畫及失敗可能性 (代問

不專業分析一下

退休後年支出60W
退休年紀 38
平均壽命 81 --> 建議找平均餘命更好，可知道現在年紀還可以活多久
至少需要支出43年，直接用活50年來算 (88歲)

簡易不考慮通膨只需要 50* 60W = 3000W
目前可動用總資產約4400W (1800W 流動 + 2600W房屋 )
外加一間自住房
FIRE 提領率只有60/4400 = 1.4%
就算全現金都可以用超過50年
目前看來退休是可行的

文內風險比較高的是
1. 股票佔比太高，退休時建議股債比1:1 或是債券更多
2. 房屋換錢較慢，且一次交易金額高，退休運用比較困難
3. 低估退休花費，尤其是醫療支出部分

※ 引述《PHH (SnowCountry)》之銘言：
: 親戚中有一個跟我蠻好的表弟，有時候會彼此討論理財問題，最近他跟我提說他算了一下，
: 他目前有的資產已經可以提離職，再慢慢思考自己想要做什麼了。我聽了聽覺得似乎可行，
: 但不確定是不是有什麼沒注意到的風險，所以想上來請教各位版友們意見。
: 表弟狀況
: 年齡：38歲
: 婚姻狀況：已婚，太太比表弟小一些。不打算生小孩。
: 兩人年支出：約60萬 <已含保險、稅等所有花費，感覺他們花費蠻省的>
: 房子：已有無貸款自住房一間
: 現金及股債資產：現金約260萬放定存、股債資產約等值1520萬台幣的美金，以8:2配置於VT
: (8)IEI(1)BWX(1)
: 投資房地產2間：價值共約2600萬 (一間在台北市一間在非六都)
: 表弟的想法是，若以他們目前年支出60萬除以股債資產1520萬，提領率約剛好4%，以一般理
: 論大約可以存活30年。30年後表弟約68歲，到時候再開始逐步賣掉投資房地產的部分來做生
: 活費。2600萬應該可以支應表弟夫妻兩人到生命最後了。
: 我乍聽除了羨慕之外，也覺得都蠻合理的，想幫表弟問問各位版友先進，這樣的退休離職計
: 畫有什麼盲點嗎? 或有什麼可以更精進的地方?例如把非六都的那間投資房地產賣掉，轉換
: 到股債部位?
: 請大家多多幫忙給予意見和批評指教，先幫他在這謝謝大家了。

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1. 35%股+65%債券是指REITs，單一房屋是否相同占比是信仰問題 此外無法解決快速換現金的需求 最快換現金的方式應該是設定新房貸，再慢慢賣房子 不過越急著賣通常越難賣出好價格 2. 大過某個年紀後不會有保險公司願意保醫療險或壽險， 或是保險費用高到不如不要保 只能靠自有資本和健保，其他如chicchockk所說 3. 因為退休時間太長，會有更多不可預期的事件 如嚴重通膨並且長期年化報酬很差 ex，年支出60萬，每年通膨率3%，50年 50年總支出達6767W 根據72法則，每24年支出翻倍一次 也就是期末支出會到240萬 如果容易焦慮的人肯定受不了，依然是信仰問題 繼續有部分的工作收入或許是解決方法 網路上有一些含通膨率的退休計算機可以使用 建議可以研究一下

可以用安全的預備金來思考 EX. 若小於500萬流動資產就開始啟動賣房 若房地產價值佔總資產 > 70%則啟動賣房 其他...... 可選擇偏好的方式執行 年化報酬 = 通膨率 就是最初的算式，所以一定是夠的 下半部計算提到的是年化報酬是0% 通膨3% 的極端情況