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[請益] 25歲理財規劃

somoskylin 發表於 2022/3/12 下午6:52:41
看板CFP標題[請益] 25歲理財規劃作者
somoskylin
 (八七booboo)時間推噓23 推:23 噓:0 →:22

做了一點功課，想請大家給予理財意見 謝謝

性別：男
年齡：25
工作年資：剛畢業不到一年，大概五個月
居住：新竹 竹北，租屋
職業：工程師
家庭成員：單身，單親家裡有母親和妹妹住阿嬤家

［收入］
月薪實領 78k，還沒領過一整年的，大概年薪120萬吧

［支出］
經過五個月統計，支出每月總額平均 36k，所以直接設定 36k，以下為細項：

1. 房租：9500
2. 車貸(家庭共用)：幫忙出 5000
3. 阿公阿嬤孝親費： 各 1000， 共 2000
4. 電話費：688
5. 電費：450～650 (一度4.5元)
6. 餐費：預算 7000
7. 交通：1300，回新北的高鐵錢
8. 購物快樂金： 5000，犒賞自己的錢
9. 捐贈： 2000，從小被社會幫助，回饋給社會，年終再撥 5% 給常幫助我的宮廟團體
10. 長輩旅遊補助金：2000
11. 保險：依照母親買的，大概每年 4500 ，目前還是媽媽繳，之後會接手

［未來支出，估計兩年後執行］
*房貸： 每月 10k ，繳十年
這邊是阿公阿嬤的房貸，房子在新北，是很老舊的公寓。我們家會接手後來的房貸，名字會名字會過戶給我 (個人比較想要和妹妹共同持有)。當作我們家以後的避風港。雖然我在新竹工作，但以後媽媽和妹妹可以有個住處。

支出結餘：每個月可以存 40k ～ 45k

[個人資產]
資產從 0 開始，嚴格來說那個房子應該算(？
目前財產共 270k

活存：
1. 緊急備用金 210k，六個月花費，分別放在 Line Bank, New New Bank, Bankee 等高利?2. 其餘放 iLeo

[理財目標]
以每個月可存 40k 為例
股票：現金 = 7:3
美股：台股 = 7:3

1. 台股：豐存股 006208 每月定期定額 8k
2. 美股： 每個月 20k 台幣買美金，每半年從國泰世華銀行入金 TD 買 VTI 60% + VXUS 40%
3. 儲蓄：12k，可用來當作旅遊、房屋頭期款(如果有要買房的話) ，不知道這邊儲蓄會不會太多，之後會提 10 萬來主動選台股個股來學習，選 0051 成分股或 006208 沒有的產業做中長期持有，不過會打破上述比例就是了

年終再以相同比例再投入股票，每年執行再平衡

［備註］
不知不覺打了這麼多內容，感謝看完的人。目前還很年輕，結婚等等的事還沒有規劃，目前是希望我 45 歲能半退休，賣賣小吃快樂生活。
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※ PTT留言評論
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 27.247.232.68 (臺灣)
※ PTT 網址
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mackdaddy03/12 19:59美股的部分現在富邦、永豐定期定額都很方便，資金運用

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mackdaddy03/12 19:59上會比較有效率，或是你有興趣投英股VWRA的話，半年投

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mackdaddy03/12 19:59入一次也可以，儲蓄的部分，建議你旅遊的費用要另外分

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mackdaddy03/12 19:59配而不是跟買房放一起，儲蓄的部分也許可以當作你投資

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mackdaddy03/12 19:59自己進修學習的使用？

推

laurakao03/12 20:03緊急備用金多存一點吧

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somoskylin03/12 20:08感謝m 大提供意見，儲蓄部分我再把他細分

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somoskylin03/12 20:09L大請問緊急備用金您覺得要多少？

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somoskylin03/12 20:10喔喔 我少打一個0

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laurakao03/12 20:13緊急預備金我覺得至少準備6個月若失業的生活費

※ 編輯: somoskylin (27.247.232.68 臺灣), 03/12/2022 20:14:27
推

laurakao03/12 20:16少打一個零XD我就奇怪六個月的花費才21k也太神奇

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piggyh03/12 21:00沒有建議 單純覺得你懂得回饋很棒！

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minder11603/12 21:15覺得儲蓄那項不太需要，旅遊之類的就從購物快樂金累積

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minder11603/12 21:18定期定額就已經是儲蓄了，有急用也有備用金

推

HaiBrother03/12 22:13看得出來你做很多功課，持之以恆加油

推

laurakao03/12 23:59我覺得儲蓄比例不會太多，我自己除了定期定額外會保留一

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laurakao03/12 23:59定比例現金，等大盤超跌加碼

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laurakao03/13 00:01然後持之以恆，能不能抱得住是你投資組合的最大考驗

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laurakao03/13 00:05我的旅行基金是從加班費、利息收入等專款專用，存多少就

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laurakao03/13 00:05決定玩多少

推

ss8651twtw03/13 00:06看完發現我跟你的配置好像 XD

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somoskylin03/13 01:04感謝各位，讓我更有信心。

※ 編輯: somoskylin (27.247.232.68 臺灣), 03/13/2022 01:06:54 ※ 編輯: somoskylin (27.247.232.68 臺灣), 03/13/2022 01:07:47
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somoskylin03/13 01:08我現在才發現jptt 會吃字...

※ 編輯: somoskylin (27.247.232.68 臺灣), 03/13/2022 01:10:11
推

noreg009443203/13 02:10加油

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noreg009443203/13 02:12剛出社會就懂得投資理財是很棒的開始

推

purplishfish03/13 09:34本來想要回點什麼，但a大的回文更詳細xd，看得出來

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purplishfish03/13 09:34你很認真做功課，加油！

推

hank0512303/13 12:16看完覺得你是貼心的孩子有規劃就給推，加油！

推

Furella03/13 15:40持之以恆，加油！

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tatsuyas03/13 15:52只有一個建議：堅持下去，20年後成果自現

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meya03/13 17:22資本累積初期狂買006208,頭期存到立即賣股買房

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meya03/13 17:33然後複委託vwra+美公債,不推海外券商.保險1年期壽險意外險

推

JOKERPLUS0203/13 19:52新竹，工程師，找到好的另一半很重要

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somoskylin03/13 21:28說到另一半真是要哭了....

推

reena619003/13 23:31目前聯邦信用卡有高鐵6%回饋不無小補。房子共同持有會

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reena619003/13 23:31吃掉兩人首購，這部分要再研究一下

推

Holabrown5603/13 23:51請問為什麼不推海外券商？謝謝

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meya03/14 07:59投資者的家人有能力處理美國遺產稅務問題時才去開海外券商

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Holabrown5603/14 11:04謝謝m大回覆

推

zojo26703/14 17:58如果沒辦過richart的話也可以把備用金存那邊，新戶有利

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zojo26703/14 17:59息2% 30萬額度

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somoskylin03/14 21:38我是richart 舊戶

推

mmmm314303/16 11:02貼心又努力又懂規劃的孩子 推推

推

mmmm314303/16 11:06啊 聯邦全額到匯會比較便宜一點點 一次500塊而已

推

genie032103/16 22:04推推 保持原本的配置不做高風險的投資就贏很多人了

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